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ग्रॉस एडवांसेस (Gross Advances) और डिपॉजिट्स (Deposits) में उछाल
Equitas Small Finance Bank ने 31 मार्च 2026 को समाप्त तिमाही और पूरे साल के लिए अपने शुरुआती कारोबारी आंकड़े जारी किए हैं। बैंक के ग्रॉस एडवांसेस 21.58% की सालाना वृद्धि के साथ ₹46,183 करोड़ पर पहुंच गए। यह पिछली तिमाही के मुकाबले 6.74% ज्यादा है।
वहीं, कुल डिपॉजिट्स 7.96% की सालाना वृद्धि के साथ ₹46,533 करोड़ दर्ज किए गए। तिमाही-दर-तिमाही आधार पर कुल डिपॉजिट्स में 6.56% का इजाफा हुआ।
एसेट क्वालिटी (Asset Quality) और CASA रेशियो (CASA Ratio) पर एक नजर
बैंक की एसेट क्वालिटी (Asset Quality) में सकारात्मक रुझान देखा गया। माइक्रोफाइनेंस लोन (Microfinance Loans) के लिए 1-90 दिन की अवधि के डिफॉल्ट (delinquency rate) की दर 1.43% रही, और कुल कलेक्शन एफिशिएंसी (collection efficiency) 99.77% दर्ज की गई।
हालांकि, चिंता की बात यह है कि बैंक के लो-कॉस्ट CASA डिपॉजिट्स (Current and Savings Account deposits) में साल-दर-साल गिरावट आई है और ये ₹12,198 करोड़ पर आ गए हैं। इसके चलते बैंक का CASA रेशियो (CASA Ratio) कम हुआ है, जिस पर मैनेजमेंट को फंड की लागत (cost of funds) को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए ध्यान देना होगा।
बैंक का बैकग्राउंड और परफॉरमेंस
Equitas Small Finance Bank की स्थापना 2016 में Equitas Microfinance Ltd. से हुई थी। यह 18 राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों में 1,040 से अधिक शाखाओं के नेटवर्क के माध्यम से ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है। बैंक माइक्रोफाइनेंस, छोटे व्यवसाय ऋण (small business loans), वाहन वित्त (vehicle finance) और गृह वित्त (housing finance) जैसे विभिन्न वित्तीय उत्पाद प्रदान करता है।
पिछले 3 फाइनेंशियल ईयर (FY25 तक) में बैंक के ग्रॉस एडवांसेस और डिपॉजिट्स में क्रमशः 23% और 32% का कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट (CAGR) दर्ज किया गया है।
रेगुलेटरी पेनाल्टी (Regulatory Penalty) और जोखिम (Risks)
यह भी ध्यान देने योग्य है कि जनवरी 2025 में, रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने बैंक पर फोरक्लोजर चार्ज (foreclosure charges) और एग्रीकल्चर लोन (agricultural loan) नियमों के पालन में कोताही बरतने पर ₹65 लाख का जुर्माना लगाया था। यह रेगुलेटरी दिशानिर्देशों का सख्ती से पालन करने के महत्व को उजागर करता है।
निवेशकों को यह भी ध्यान रखना चाहिए कि ये आंकड़े शुरुआती हैं और ऑडिट के अधीन हैं। संभावित राइट-ऑफ (write-offs) के कारण लोन के आंकड़े बदल सकते हैं।
पीयर कंपेरिजन (Peer Comparison)
Equitas SFB, AU Small Finance Bank और Ujjivan Small Finance Bank जैसे बैंकों के साथ एक प्रतिस्पर्धी माहौल में काम करता है। AU Small Finance Bank ने Q3 FY26 में 26.3% की सालाना प्रॉफिट ग्रोथ दर्ज की थी, जबकि Ujjivan Small Finance Bank का CASA रेशियो दिसंबर 2025 तक 27.30% था।
मुख्य मेट्रिक्स (Key Metrics) और आउटलुक (Outlook)
31 मार्च 2026 तक बैंक का क्रेडिट-डिपॉजिट रेशियो (Credit-Deposit Ratio) 93.69% था। उसी तारीख को फंड की दैनिक औसत लागत (daily average Cost of Funds) 6.93% रही।
आगे चलकर, निवेशक इस बात पर नजर रखेंगे कि Equitas SFB अपने CASA रेशियो और लो-कॉस्ट डिपॉजिट बेस को कैसे मजबूत करता है, साथ ही एसेट क्वालिटी मेट्रिक्स में निरंतर प्रदर्शन जारी रखता है। मैनेजमेंट की भविष्य की ग्रोथ ड्राइवर्स (growth drivers) और लायबिलिटी मैनेजमेंट (liability management) पर टिप्पणी भी महत्वपूर्ण होगी।