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बैंक के ग्रॉस एडवांसेज (Gross Advances) में भी जोरदार उछाल देखा गया। यह पिछले साल के मुकाबले 20.9% बढ़कर ₹8,687 करोड़ हो गया। बैंक ने सुरक्षित कर्ज (Secured Lending) पर अपना फोकस बनाए रखा है, जिसके तहत पोर्टफोलियो का 98% सुरक्षित संपत्तियों पर आधारित है। साथ ही, पंजाब के बाहर भी कर्ज देने में बैंक ने प्रगति दिखाई है, जो अब पोर्टफोलियो का 24% हिस्सा है।
वित्तीय प्रदर्शन में सुधार के संकेत मिले हैं। बैंक की फंडिंग कॉस्ट (Funding Cost) में कमी आई है, जमाओं पर लागत Q4 FY26 में 5.75% रही, जो पिछली तिमाही में 5.86% थी। एसेट क्वालिटी (Asset Quality) में भी क्रमिक सुधार हुआ है, जहां ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (GNPA) घटकर 2.54% रह गए, जबकि शुरुआती स्टेज की डिफ़ॉल्ट (SMA-1 और SMA-2) 4.92% पर आ गईं।
यह जमाओं का आंकड़ा बाजार में बढ़ते भरोसे और मजबूत फंडिंग स्रोत को दर्शाता है। यह मील का पत्थर बैंक की लाभप्रदता (Profitability) बढ़ाने और जोखिम कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा। मैनेजमेंट ने FY27 के लिए 22% से अधिक एडवांसेज ग्रोथ का लक्ष्य रखा है, और FY29 तक 1.35%-1.4% का ROA (Return on Assets) और 15% से अधिक का ROE (Return on Equity) हासिल करने की महत्वाकांक्षी योजनाएं बनाई हैं।
हालांकि, कुछ जोखिम भी बने हुए हैं। 76% कर्ज पोर्टफोलियो पंजाब पर केंद्रित होने से क्षेत्रीय अर्थव्यवस्था में मंदी का खतरा बना रहता है। एग्री (कृषि) लोन में मौसमी उतार-चढ़ाव और NPAs पर ब्याज रिवर्सल से यील्ड प्रभावित हो सकती है। छोटे NBFC-MFI सेगमेंट में एक बड़े स्लिपेज (slippage) ने इस विशेष सेगमेंट के NPA को बढ़ाया है।
प्रतिद्वंद्वियों की बात करें तो, AU Small Finance Bank ने Q4 FY26 में अपने नेट प्रॉफिट में 65% की वृद्धि दर्ज की। Suryoday Small Finance Bank के Q3 FY26 के अंत में ग्रॉस एडवांसेज ₹7,039 करोड़ और जमा ₹7,349 करोड़ थे, जो Capital SFB के मुकाबले छोटे पैमाने को दर्शाते हैं। निवेशक आगे FY27 के लिए 22%+ क्रेडिट ग्रोथ लक्ष्य, पंजाब के बाहर विविधीकरण (diversification) में प्रगति, और लाभप्रदता लक्ष्यों को पूरा करने की बैंक की क्षमता पर बारीकी से नज़र रखेंगे।