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CRISIL ने AU Small Finance Bank को दी बड़ी राहत
रेटिंग एजेंसी CRISIL ने AU Small Finance Bank को लेकर अपना फैसला सुना दिया है। बैंक की लॉन्ग-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट्स (Tier-II Bonds) के लिए 'CRISIL AA/Stable' और फिक्स्ड डिपॉजिट्स के लिए 'CRISIL AA+/Stable' की रेटिंग को बरकरार रखा गया है। बैंक के शॉर्ट-टर्म इंस्ट्रूमेंट्स को 'CRISIL A1+' की रेटिंग मिली है।
क्यों मिली मजबूती, कहाँ है चुनौती?
CRISIL ने AU Small Finance Bank की मजबूत एसेट क्वालिटी (Asset Quality), बेहतर कमाई (Earnings Profile) और डिपॉजिट जुटाने की क्षमता की सराहना की है। ये वो मजबूत पक्ष हैं जिन्होंने रेटिंग को स्थिर बनाए रखने में मदद की।
हालांकि, एजेंसी ने एक अहम चुनौती की ओर भी इशारा किया है। दूसरे स्मॉल फाइनेंस बैंकों (SFBs) की तुलना में AU Small Finance Bank में CASA (Current Account Savings Account) और रिटेल डिपॉजिट्स का हिस्सा अभी भी कम है। यह बैंक के लिए एक ऐसा क्षेत्र है जिस पर उसे लगातार ध्यान देना होगा ताकि उसकी फंडिंग प्रोफाइल और मजबूत हो सके।
बैंक का वित्तीय प्रदर्शन
AU Small Finance Bank ने 31 मार्च 2026 को समाप्त हुए नौ महीनों में ₹1,809 करोड़ का नेट प्रॉफिट (Net Profit) दर्ज किया है। 31 दिसंबर 2025 तक, बैंक का कुल डिपॉजिट बेस बढ़कर ₹138,415 करोड़ हो गया था। बैंक की ग्रॉस एनपीए (Gross NPA) 31 मार्च 2025 तक 2.3% पर नियंत्रण में रही, और कैपिटल एडिक्वेसी रेशियो (CAR) 31 दिसंबर 2025 तक 19% पर बना रहा, जो अच्छी स्थिति का संकेत देता है।
यूनिवर्सल बैंक बनने की ओर कदम
बैंक यूनिवर्सल बैंक बनने के अपने लक्ष्य की ओर तेजी से बढ़ रहा है। इसे भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से अगस्त 2025 में 'इन-प्रिंसिपल' अप्रूवल भी मिल चुका है। हालिया रेगुलेटरी बदलावों, जैसे कि प्रमोटर शेयरहोल्डिंग नियमों में ढील, ने बैंक की NOFHC (Non-Operative Financial Holding Company) के लिए लागत कम करने में मदद की है।
फंडिंग मिक्स पर CRISIL का जोर
CRISIL के अनुसार, बैंक को अपने फंडिंग मिक्स को और बेहतर बनाने की जरूरत है। Q4 FY26 में CASA रेशियो घटकर 28.9% रह गया, जबकि पिछले साल यह 30.6% था। इसका मतलब है कि कम लागत वाले CASA डिपॉजिट्स की तुलना में फिक्स्ड डिपॉजिट्स जैसे टर्म डिपॉजिट्स की ग्रोथ ज्यादा तेज रही है।
हरियाणा सरकार का मामला
फरवरी 2026 में, AU SFB और IDFC First Bank को हरियाणा सरकार के सरकारी बिजनेस से हटा दिया गया था। AU SFB ने तुरंत स्पष्ट किया था कि इस मामले का बैंक के ऊपर कोई सीधा वित्तीय प्रभाव नहीं पड़ा है और न ही कोई धोखाधड़ी हुई है। बैंक इस समय री-एम्पेनलमेंट के लिए संबंधित अधिकारियों से बातचीत कर रहा है।
रेटिंग्स के मायने
CRISIL की यह रेटिंग्स AU Small Finance Bank को भविष्य में कर्ज (Debt Capital) को बेहतर ब्याज दरों पर उठाने में मदद करेंगी। इससे बैंक अपने विस्तार की योजनाओं और यूनिवर्सल बैंक बनने की प्रक्रिया को और मजबूती से आगे बढ़ा सकेगा। यह निवेशकों के विश्वास को भी बनाए रखने में मददगार साबित होगा।
संभावित जोखिम
अगर CASA और रिटेल डिपॉजिट्स का हिस्सा कुल डिपॉजिट्स का 30% से लगातार नीचे रहता है, तो यह रेटिंग के लिए एक संवेदनशीलता कारक (Sensitivity Factor) बन सकता है। इसके अलावा, ग्रॉस एनपीए का 4% से ऊपर जाना या रिटर्न ऑन एसेट्स (ROA) का 1.5% से नीचे गिरना भी बैंक के पूंजी आधार पर असर डाल सकता है।
प्रतिस्पर्धी परिदृश्य
AU Small Finance Bank सीधे तौर पर Ujjivan Small Finance Bank और Utkarsh Small Finance Bank जैसे अन्य स्मॉल फाइनेंस बैंकों से प्रतिस्पर्धा करता है, जो समान ग्राहक वर्गों को सेवा प्रदान करते हैं। IDFC First Bank भी एक प्रमुख खिलाड़ी है जो यूनिवर्सल बैंक की ओर बढ़ रहा है।
प्रमुख वित्तीय आंकड़े
- बैंक का नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM) Q3 FY26 में बढ़कर 5.7% हो गया।
- कुल डिपॉजिट्स में साल-दर-साल 23.3% की वृद्धि देखी गई, जो 31 दिसंबर 2025 तक ₹138,420 करोड़ पर पहुंच गया।
- ग्रॉस एडवांसेज में 24.0% की बढ़ोतरी दर्ज की गई, जो 31 दिसंबर 2025 तक ₹125,210 करोड़ था।