SIP తప్పు మీ రాబడులను తగ్గిస్తుందా? మీ పెట్టుబడి వృద్ధి వెనుక ఉన్న షాకింగ్ నిజం వెల్లడించిన నిపుణుడు!

SIP పనితీరు: మీరు రాబడులను సరిగ్గా లెక్కిస్తున్నారా?

చాలా మంది కొత్త పెట్టుబడిదారులు తమ సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ (SIP) పనితీరు గురించి ఆందోళన చెందుతారు, తరచుగా తమ పెట్టుబడి యొక్క నిజమైన వృద్ధిని తప్పుగా అర్థం చేసుకుంటారు. S&P ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ సహ-వ్యవస్థాపకుడు, వ్యక్తిగత ఆర్థిక నిపుణుడు గౌరవ్ ముంద్రా, SIP రాబడులను ఎలా లెక్కిస్తారనే దానిపై ఒక సాధారణ అపోహను ఎత్తి చూపారు, ఇది అనవసరమైన భయాందోళనలకు మరియు సంభావ్యంగా తప్పు నిర్ణయాలకు దారితీస్తుంది.

క్లయింట్ యొక్క ఆందోళన

ముంద్రా తన SIPను ఆపివేయాలని ఆలోచిస్తున్న ఒక క్లయింట్ గురించిన కథనాన్ని పంచుకున్నారు. క్లయింట్ ఇలా అన్నాడు, "నేను ₹1,20,000 పెట్టుబడి పెట్టాను మరియు ₹10,000 మాత్రమే సంపాదించాను, ఇది కేవలం 8%. FD కూడా దీని కంటే ఎక్కువ ఇస్తుంది." మొదటి చూపులో ఇది సరైన ఆందోళనగా అనిపించింది, కానీ ముంద్రా చెప్పినట్లుగా, ఆ ప్రధాన సంఖ్య అసలు కథను దాచిపెట్టింది.

SIP గణితాన్ని విడమర్చి చెప్పడం

₹1,20,000 ఒకేసారి పెట్టుబడి పెట్టారా అని ముంద్రా అడిగినప్పుడు అసలు విషయం వెలుగులోకి వచ్చింది. క్లయింట్ అది ₹10,000 నెలవారీ SIP అని స్పష్టం చేశాడు. ఈ వ్యత్యాసం చాలా ముఖ్యం. మొదటి వాయిదా 12 నెలలకు, రెండవది 11 నెలలకు, మరియు అలా చివరి వాయిదా చాలా ఇటీవల పెట్టుబడి పెట్టబడింది. దీని ఫలితంగా, పెట్టుబడిదారుడి డబ్బు సగటున కేవలం ఆరు నెలల పాటు మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టబడింది, వారు ఊహించిన పూర్తి సంవత్సరం కాదు.

నిజమైన రాబడులను అర్థం చేసుకోవడం

8% రాబడిని సుమారు అర సంవత్సరం యొక్క వాస్తవ సగటు పెట్టుబడి కాలానికి సరిగ్గా అంచనా వేసి, ఆపై వార్షికం చేసినప్పుడు, అది సుమారు 16% వార్షిక రాబడికి దారితీసింది. ఈ మొత్తం సాధారణ స్థిర డిపాజిట్ రేట్ల కంటే గణనీయంగా ఎక్కువ, ముఖ్యంగా ఇది అస్థిరమైన మార్కెట్ సంవత్సరంలో సాధించబడిందని పరిగణనలోకి తీసుకుంటే. ఈ వెల్లడి క్లయింట్ యొక్క దృక్పథాన్ని పూర్తిగా సరిచేసింది.

పెట్టుబడిదారులకు ముఖ్యమైన విషయాలు

• సగటు వ్యవధి ముఖ్యం: చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు ప్రతి వాయిదా యొక్క వ్యవధి కంటే SIP ప్రారంభ తేదీపై దృష్టి పెట్టి తప్పు చేస్తారు.
• నాన్-లీనియర్ వృద్ధి: SIP రాబడులు సరళంగా ఉండవు; ప్రతి వాయిదాకు దాని పూర్తి కాలం వృద్ధి చెందడానికి లభిస్తుంది కాబట్టి అవి కాలక్రమేణా పెరుగుతాయి.
• ఓపిక ముఖ్యం: SIP పనితీరును, ముఖ్యంగా మొదటి సంవత్సరంలో, చాలా త్వరగా అంచనా వేయడం వలన అపార్థం మరియు భయాందోళనలు ఏర్పడవచ్చు. చక్రవడ్డీ స్థిరమైన పెట్టుబడి మరియు ఓపికకు ప్రతిఫలం ఇస్తుంది.

ప్రభావం

ఈ విద్యాపరమైన అంతర్దృష్టి కొత్త పెట్టుబడిదారులలో భయాందోళనలతో అమ్మకాలను తగ్గించడానికి ఉద్దేశించబడింది, SIP పనితీరును మూల్యాంకనం చేయడానికి సరైన ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను అందిస్తుంది. ఇది వాస్తవ అంచనాల ఆధారంగా సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి పెట్టుబడిదారులకు అధికారం ఇస్తుంది, గ్రహించిన తక్కువ పనితీరుకు స్వల్పకాలిక ప్రతిస్పందనలకు బదులుగా దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి క్రమశిక్షణను ప్రోత్సహిస్తుంది. SIP రాబడుల యొక్క నిజమైన మెకానిక్స్‌ను అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా, పెట్టుబడిదారులు మార్కెట్ చక్రాల ద్వారా పెట్టుబడితో ఉండగలరు మరియు చక్రవడ్డీ శక్తి నుండి ప్రయోజనం పొందగలరు.

• ప్రభావ రేటింగ్: 8/10

కష్టమైన పదాల వివరణ

• SIP (క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక): ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా ఇతర పెట్టుబడిలో క్రమమైన వ్యవధిలో (ఉదా., నెలవారీ) నిర్ణీత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టే పద్ధతి.
• Fixed Deposit (FD - స్థిర డిపాజిట్): బ్యాంకులు అందించే ఒక ఆర్థిక సాధనం, దీనిలో మీరు నిర్ణీత కాలానికి, ముందే నిర్ణయించిన వడ్డీ రేటుతో కొంత మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేస్తారు.
• Compounding (చక్రవడ్డీ): పెట్టుబడిపై వచ్చిన ఆదాయం కాలక్రమేణా దాని స్వంత ఆదాయాన్ని సంపాదించడం ప్రారంభించే ప్రక్రియ, ఇది ఘాతాంక వృద్ధికి దారితీస్తుంది.
• Annualize (వార్షికం): తక్కువ కాలంలో సంపాదించిన రాబడి రేటును దానికి సమానమైన వార్షిక రేటుగా మార్చడం.
• Volatile Market (అస్థిర మార్కెట్): తరచుగా మరియు గణనీయమైన ధరల హెచ్చుతగ్గులతో వర్గీకరించబడే మార్కెట్.