RBI నుండి ఉచిత బ్యాంకింగ్ బూస్ట్: మీ సేవింగ్స్ అకౌంట్ కు భారీ అప్గ్రేడ్!

రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) దేశవ్యాప్తంగా బేసిక్ సేవింగ్స్ బ్యాంక్ డిపాజిట్ (BSBD) ఖాతాల వినియోగం మరియు అందుబాటును మెరుగుపరిచే లక్ష్యంతో కొత్త మార్గదర్శకాలను జారీ చేసింది. బ్యాంకులు ఇప్పుడు ఈ ఖాతాలను పరిమిత, తక్కువ-స్థాయి ప్రత్యామ్నాయాలుగా (limited, stripped-down alternatives) కాకుండా, ప్రామాణిక పొదుపు సేవల (standard savings services) వలె పరిగణించాలి.

BSBD ఖాతాల కోసం ఉచిత సేవల విస్తరణ

• సవరించిన నిబంధనల ప్రకారం, ప్రతి BSBD ఖాతాలో ఇప్పుడు సమగ్రమైన ఉచిత సేవల సమితి (comprehensive suite) ఉండాలి.
• ఇందులో అపరిమిత నగదు డిపాజిట్లు, ఎలక్ట్రానిక్ ఛానెల్స్ లేదా చెక్ కలెక్షన్ల ద్వారా నిధులను స్వీకరించడం, మరియు ప్రతి నెల అపరిమిత డిపాజిట్ లావాదేవీలు (deposit transactions) ఉంటాయి.
• కస్టమర్లకు వార్షిక రుసుము లేని ATM లేదా ATM-cum-డెబిట్ కార్డు పొందే హక్కు ఉంది.
• సంవత్సరానికి కనీసం 25 పేజీల చెక్ బుక్, అలాగే ఉచిత ఇంటర్నెట్ మరియు మొబైల్ బ్యాంకింగ్ సదుపాయాలు కూడా తప్పనిసరి.
• ఖాతాదారులకు ఉచిత పాస్‌బుక్ లేదా నెలవారీ స్టేట్‌మెంట్ (monthly statement) లభిస్తుంది, ఇందులో కంటిన్యుయేషన్ పాస్‌బుక్ (continuation passbook) కూడా ఉంటుంది.

విత్‌డ్రాయల్స్ మరియు డిజిటల్ లావాదేవీలు

• నెలలో ఖాతా నుండి కనీసం నాలుగు ఉచిత విత్‌డ్రాయల్స్ (withdrawals) అనుమతించబడతాయి.
• ముఖ్యంగా, పాయింట్ ఆఫ్ సేల్ (PoS) లావాదేవీలు, NEFT, RTGS, UPI, మరియు IMPS తో సహా డిజిటల్ చెల్లింపులు, ఈ నెలవారీ విత్‌డ్రాయల్ పరిమితిలో లెక్కించబడవు, ఇది కస్టమర్లకు ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది.

కస్టమర్ ప్రయోజనాలు మరియు ఖాతా మార్పిడి

• ప్రస్తుత కస్టమర్లకు వారి సేవింగ్స్ అకౌంట్లను BSBD ఖాతాలుగా మార్చుకోవడానికి అభ్యర్థించే హక్కు ఉంది.
• ఈ మార్పిడి, వ్రాతపూర్వక అభ్యర్థన (written request) సమర్పించిన ఏడు రోజులలోపు పూర్తి చేయబడుతుంది, దీనిని భౌతిక లేదా డిజిటల్ ఛానెల్స్ ద్వారా సమర్పించవచ్చు.
• BSBD ఖాతాను తెరవడానికి ఎటువంటి ప్రారంభ డిపాజిట్ అవసరం లేదు.
• బ్యాంకులు ఈ సౌకర్యాలను BSBD ఖాతాను తెరవడానికి లేదా నిర్వహించడానికి ముందస్తు షరతుగా (precondition) చేయలేవు.

నేపథ్యం మరియు పరిశ్రమ సందర్భం

• BSBD ఖాతాలు మొదట 2012 లో ప్రవేశపెట్టబడ్డాయి. పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు ప్రచారాల ద్వారా (campaign modes) వాటిని చురుకుగా ప్రమోట్ చేసిన తర్వాత, వాటి విస్తృత ఆమోదం వేగవంతమైంది.
• బ్యాంకింగ్ వర్గాలు, ప్రైవేట్ సెక్టార్ బ్యాంకులు చారిత్రాత్మకంగా జనధన్ ఖాతాలలో (బేసిక్ బ్యాంకింగ్ ఖాతాల మాదిరిగానే) చిన్న వాటాను, సుమారు 2%, కలిగి ఉన్నాయని సూచిస్తున్నాయి.

ప్రభావం

• ఈ RBI ఆదేశం, భారతదేశంలో విస్తృత జనాభాకు బ్యాంకింగ్ సేవలను మరింత అందుబాటులోకి మరియు సరసమైనదిగా చేయడం ద్వారా ఆర్థిక చేరికను (financial inclusion) గణనీయంగా పెంచుతుందని భావిస్తున్నారు.
• బ్యాంకుల కోసం, ముఖ్యంగా ప్రాథమిక సేవల నుండి వచ్చే ఫీజులపై ఆధారపడేవారికి, ఫీజు-ఆధారిత ఆదాయంపై ప్రభావం ఉండవచ్చు మరియు ఈ మెరుగైన ఉచిత సేవలను అందించడం వల్ల నిర్వహణ ఖర్చులు పెరగవచ్చు.
• ఈ చర్య RBI యొక్క విస్తృత లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా డిజిటల్ చెల్లింపు ఛానెల్స్ యొక్క అధిక వినియోగాన్ని ప్రోత్సహిస్తుంది.
• ప్రభావ రేటింగ్: 7

కఠినమైన పదాల వివరణ

• BSBD ఖాతా: బేసిక్ సేవింగ్స్ బ్యాంక్ డిపాజిట్ ఖాతా (Basic Savings Bank Deposit Account), ఒక రకమైన పొదుపు ఖాతా, ఇది ఎవరైనా ప్రారంభ డిపాజిట్ అవసరం లేకుండా తెరవగలదు మరియు కొన్ని కనీస సేవలను ఉచితంగా అందిస్తుంది.
• PoS: పాయింట్ ఆఫ్ సేల్ (Point of Sale), రిటైల్ లావాదేవీ జరిగే ప్రదేశం (ఉదా: దుకాణంలోని కార్డ్ స్వైపింగ్ మెషిన్).
• NEFT: నేషనల్ ఎలక్ట్రానిక్ ఫండ్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్, నిధుల బదిలీని సులభతరం చేసే దేశవ్యాప్త చెల్లింపు వ్యవస్థ.
• RTGS: రియల్-టైమ్ గ్రాస్ సెటిల్‌మెంట్ (Real-Time Gross Settlement), నిరంతర నిధుల సెటిల్‌మెంట్ వ్యవస్థ, ఇక్కడ ప్రతి లావాదేవీ నిజ సమయంలో వ్యక్తిగతంగా పరిష్కరించబడుతుంది.
• UPI: యూనిఫైడ్ పేమెంట్స్ ఇంటర్‌ఫేస్, నేషనల్ పేమెంట్స్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా అభివృద్ధి చేసిన తక్షణ రియల్-టైమ్ చెల్లింపు వ్యవస్థ.
• IMPS: ఇమ్మీడియట్ పేమెంట్ సర్వీస్, తక్షణ ఇంటర్-బ్యాంక్ ఎలక్ట్రానిక్ ఫండ్ ట్రాన్స్‌ఫర్ సిస్టమ్.
• జన్ ధన్ ఖాతాలు: ప్రధాన మంత్రి జన్ ధన్ యోజన ఖాతాలు, ఆర్థిక చేరిక కోసం జాతీయ మిషన్, ఇది బ్యాంకింగ్, డిపాజిట్ ఖాతాలు, క్రెడిట్, బీమా మరియు పెన్షన్‌ను సరసమైన రీతిలో యాక్సెస్ చేయడానికి అందిస్తుంది.