RBI షాక్: బ్యాంకులు & NBFCలు పీక్ హెల్త్‌లో! ఆర్థిక వృద్ధి దూసుకుపోతుంది!

భారతదేశంలోని బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (NBFCలు) రెండూ పటిష్టమైన ఆర్థిక ఆరోగ్యంతో ఉన్నాయని, దీనివల్ల వాణిజ్య రంగానికి వనరుల ప్రవాహం గణనీయంగా పెరిగిందని రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) ప్రకటించింది.

ఆర్థిక రంగం బలంపై RBI అంచనా

• రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా గవర్నర్ సంజయ్ మల్హోత్రా మాట్లాడుతూ, బ్యాంకులు మరియు NBFCల కోసం సిస్టమ్-స్థాయి ఆర్థిక పారామితులు బలంగా ఉన్నాయని తెలిపారు. మూలధన సమృద్ధి మరియు ఆస్తుల నాణ్యతతో సహా కీలక సూచికలు ఈ రంగం అంతటా మంచి స్థితిలో ఉన్నాయని ఆయన నొక్కి చెప్పారు.
• ఈ బలమైన ఆర్థిక పునాది వ్యాపారాలకు మరియు విస్తృత వాణిజ్య రంగానికి నిధుల లభ్యతను పెంచుతుంది.

కీలక ఆర్థిక ఆరోగ్య సూచికలు

• బ్యాంకులు బలమైన పనితీరును కనబరిచాయి. సెప్టెంబర్‌లో, క్యాపిటల్ టు రిస్క్ వెయిటెడ్ అసెట్స్ రేషియో (CRAR) 17.24%గా నమోదైంది, ఇది నియంత్రణ కనీస అవసరమైన 11.5% కంటే చాలా ఎక్కువ.
• ఆస్తుల నాణ్యత మెరుగుపడింది. సెప్టెంబర్ చివరి నాటికి స్థూల నిరర్థక ఆస్తుల (NPA) నిష్పత్తి 2.05%కి తగ్గింది, ఇది ఒక సంవత్సరం క్రితం ఉన్న 2.54% నుండి తక్కువ.
• సమిష్టి నికర NPA నిష్పత్తి కూడా మెరుగుపడింది, ఇది ముందున్న 0.57% నుండి 0.48%కి చేరింది.
• లిక్విడిటీ బఫర్‌లు గణనీయంగా ఉన్నాయి, లిక్విడిటీ కవరేజ్ రేషియో (LCR) 131.69%గా నమోదైంది.
• ఈ రంగం ఆస్తులపై వార్షిక రాబడి (RoA) 1.32% మరియు ఈక్విటీపై రాబడి (RoE) 13.06% గా నివేదించింది.

వనరుల ప్రవాహం మరియు రుణ వృద్ధి

• బ్యాంకింగేతర ఆర్థిక మధ్యవర్తుల నుండి పెరిగిన కార్యకలాపాల కారణంగా, వాణిజ్య రంగానికి మొత్తం వనరుల ప్రవాహం గణనీయంగా బలపడింది.
• ఈ ఆర్థిక సంవత్సరం ప్రారంభం నుండి, వాణిజ్య రంగానికి మొత్తం వనరుల ప్రవాహం ₹20 లక్షల కోట్లను అధిగమించింది, ఇది గత ఆర్థిక సంవత్సరంలో ఇదే కాలంలో ఉన్న ₹16.5 లక్షల కోట్ల నుండి గణనీయమైన పెరుగుదల.
• బ్యాంకింగ్ మరియు బ్యాంకింగేతర వనరుల నుండి మొత్తం బకాయిల రుణం 13% పెరిగింది.

బ్యాంక్ క్రెడిట్ డైనమిక్స్

• బ్యాంక్ క్రెడిట్ అక్టోబర్ నాటికి సంవత్సరానికి 11.3% పెరిగింది.
• ఈ వృద్ధి రిటైల్ మరియు సేవా రంగ విభాగాలకు బలమైన రుణాల ద్వారా కొనసాగింది.
• మైక్రో, చిన్న మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమలకు (MSMEs) బలమైన రుణ ప్రవాహం ద్వారా మద్దతు లభించడంతో పారిశ్రామిక రుణ వృద్ధి కూడా బలోపేతమైంది.
• పెద్ద పరిశ్రమలకు కూడా రుణ వృద్ధి మెరుగుపడింది.

NBFC రంగం పనితీరు

• NBFC రంగం బలమైన మూలధనీకరణను కొనసాగించింది. దీని CRAR 25.11%గా ఉంది, ఇది కనిష్ట నియంత్రణ అవసరమైన 15% కంటే చాలా ఎక్కువ.
• NBFC రంగంలో ఆస్తుల నాణ్యత కూడా మెరుగుపడింది. స్థూల NPA నిష్పత్తి 2.57% నుండి 2.21% కి, మరియు నికర NPA నిష్పత్తి 1.04% నుండి 0.99% కి తగ్గింది.
• అయినప్పటికీ, NBFCల కోసం ఆస్తులపై రాబడి 3.25% నుండి 2.83% కి స్వల్పంగా తగ్గింది.

ప్రభావం

• బ్యాంకులు మరియు NBFCల యొక్క సానుకూల ఆర్థిక స్థితి, స్థిరమైన ఆర్థిక వృద్ధికి కీలకమైన, స్థిరమైన ఆర్థిక వ్యవస్థను సూచిస్తుంది.
• వాణిజ్య రంగానికి వనరుల లభ్యత పెరగడం పెట్టుబడులను ప్రోత్సహిస్తుంది, వ్యాపార విస్తరణకు దోహదపడుతుంది మరియు ఉపాధి కల్పనకు తోడ్పడుతుంది.
• RBI యొక్క ఈ బలమైన అంచనా ఆర్థిక రంగంలో మరియు విస్తృత భారతీయ ఆర్థిక వ్యవస్థలో పెట్టుబడిదారుల విశ్వాసాన్ని పెంచుతుందని భావిస్తున్నారు.
• ప్రభావం రేటింగ్: 8

కష్టమైన పదాల వివరణ

• క్యాపిటల్ అడెక్వసీ రేషియో (CAR) / క్యాపిటల్ టు రిస్క్ వెయిటెడ్ అసెట్స్ రేషియో (CRAR): ఇది ఒక నియంత్రణ కొలమానం, ఇది బ్యాంకులు తమ రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తుల నుండి ఉత్పన్నమయ్యే సంభావ్య నష్టాలను గ్రహించడానికి తగినంత మూలధనాన్ని కలిగి ఉండేలా చేస్తుంది. అధిక నిష్పత్తి అధిక ఆర్థిక బలాన్ని సూచిస్తుంది.
• ఆస్తుల నాణ్యత: రుణదాత యొక్క ఆస్తుల, ప్రధానంగా దాని రుణ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను సూచిస్తుంది. మంచి ఆస్తుల నాణ్యత రుణ డిఫాల్ట్‌ల యొక్క తక్కువ ప్రమాదాన్ని మరియు తిరిగి చెల్లింపు యొక్క అధిక సంభావ్యతను సూచిస్తుంది.
• నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్ (NPA): ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి (సాధారణంగా 90 రోజులు) అసలు లేదా వడ్డీ చెల్లింపులు గడువు ముగిసిన రుణం లేదా ముందస్తు చెల్లింపు.
• లిక్విడిటీ కవరేజ్ రేషియో (LCR): ఇది ఒక లిక్విడిటీ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ కొలమానం, ఇది 30-రోజుల ఒత్తిడి కాలంలో తమ నికర నగదు బయటకు వెళ్లే వాటిని కవర్ చేయడానికి బ్యాంకులు తగినంత, అయాచితమైన అధిక-నాణ్యత ద్రవ ఆస్తులను (HQLA) కలిగి ఉండాలని కోరుతుంది.
• నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ (NBFC): బ్యాంకుల మాదిరిగానే అనేక సేవలను అందించే ఆర్థిక సంస్థ, కానీ బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్ కలిగి ఉండదు. ఇది రుణదానం, లీజింగ్, హైర్-పర్చేజ్ మరియు పెట్టుబడి వంటి కార్యకలాపాలలో పాల్గొంటుంది.
• ఆస్తులపై రాబడి (RoA): ఇది ఒక ఆర్థిక నిష్పత్తి, ఇది మొత్తం ఆస్తులకు సంబంధించి ఒక కంపెనీ ఎంత లాభదాయకంగా ఉందో సూచిస్తుంది. ఇది ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి ఆస్తులను ఉపయోగించడంలో నిర్వహణ సామర్థ్యాన్ని కొలుస్తుంది.
• ఈక్విటీపై రాబడి (RoE): ఇది లాభదాయకత నిష్పత్తి, ఇది లాభాలను సంపాదించడానికి కంపెనీ వాటాదారుల పెట్టుబడులను ఎంత సమర్థవంతంగా ఉపయోగిస్తుందో కొలుస్తుంది.