ఫినో పేమెంట్స్ బ్యాంక్ దూకుడు: స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్‌గా మారడానికి RBI నుండి 'సూత్రప్రాయ' ఆమోదం!

ఫినో పేమెంట్స్ బ్యాంక్, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) నుండి స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్‌గా (SFB) మారడానికి 'సూత్రప్రాయ' (in-principle) ఆమోదాన్ని పొందింది. ఈ పరిణామం, తదుపరి నియంత్రణ అనుమతులకు లోబడి, కంపెనీకి ఒక ప్రధాన మార్పు కావచ్చు.

SFB హోదా వైపు అడుగులు:

• ఫినో పేమెంట్స్ బ్యాంక్ గత సంవత్సరం జనవరిలో స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ లైసెన్స్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంది.
• 'ఆన్-ట్యాప్' లైసెన్సింగ్ నిబంధనలు, కనీసం ఐదు సంవత్సరాల కార్యకలాపాలు కలిగిన మరియు నివాస ప్రమోటర్లచే నిర్వహించబడుతున్న చెల్లింపు బ్యాంకులు SFB హోదా కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి.
• ఫినో ఈ అర్హత ప్రమాణాలను నెరవేర్చింది, మరియు దాని దరఖాస్తు ప్రామాణిక RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం మూల్యాంకనం చేయబడింది.
• అయినప్పటికీ, ఇది కేవలం సూత్రప్రాయ ఆమోదం మాత్రమే; ఫినో ఇప్పుడు తుది బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్‌ను పొందడానికి మిగిలిన అన్ని నియంత్రణ అవసరాలను పూర్తి చేయాలి.

నియంత్రణ పరిశీలన మరియు సమ్మతి:

• ఫినో పేమెంట్స్ బ్యాంక్ అనేక సమ్మతి చర్యలను ఎదుర్కొన్న కాలం తర్వాత ఈ ఆమోదం వచ్చింది.
• అక్టోబర్ 2025లో, బ్యాంక్ సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (SEBI)తో 5.89 లక్షల రూపాయలకు 'డిస్‌క్లోజర్-లాప్స్' (disclosure-lapse) కేసును పరిష్కరించుకుంది.
• ఈ కేసు, ముఖ్యమైన సంఘటనలను సకాలంలో మరియు తగినంతగా నివేదించడంలో సమస్యల నుండి ఉత్పన్నమైంది.
• SEBI గతంలో ఫినో ఉద్యోగులు నడుపుతున్న మోసపూరిత పెట్టుబడి పథకాలపై ఫిర్యాదులను హైలైట్ చేసింది, దీని వలన KPMG దర్యాప్తు జరిగింది, ఇందులో 19 మంది ఉద్యోగులు అనధికారిక పథకాలలో పాల్గొన్నట్లు కనుగొనబడింది.
• ఈ సంవత్సరం ప్రారంభంలో, RBI తన చెల్లింపు బ్యాంక్ లైసెన్స్‌కు సంబంధించిన ఆదేశాలను పాటించనందుకు ఫినోపై 29.6 లక్షల రూపాయల జరిమానా విధించింది.

ఆర్థిక పనితీరు స్నాప్‌షాట్:

• FY26 రెండవ త్రైమాసికంలో, ఫినో పేమెంట్స్ బ్యాంక్ నికర లాభంలో 27.5% తగ్గుదలను నివేదించింది, ఇది 15.3 కోట్ల రూపాయలకు పడిపోయింది.
• ఈ లాభ తగ్గుదలకు ప్రధాన కారణాలు అధిక పన్ను ఖర్చులు మరియు దాని సాంప్రదాయ లావాదేవీ వ్యాపారాల నుండి ఆదాయంలో మందగమనం.
• లాభం తగ్గినప్పటికీ, వడ్డీ నుండి వచ్చే ఆదాయం సంవత్సరానికి 26% ఆరోగ్యకరమైన వృద్ధిని కనబరిచి, 60.1 కోట్ల రూపాయలకు చేరుకుంది.
• ఇతర ఆదాయం, అయితే, సంవత్సరానికి 16.6% తగ్గి, 407.6 కోట్ల రూపాయలుగా నమోదైంది.

మార్కెట్ ప్రతిస్పందన:

• 'సూత్రప్రాయ' ఆమోదం వార్త తర్వాత, ఫినో పేమెంట్స్ బ్యాంక్ షేర్లు ర్యాలీ చేశాయి.
• BSEలో, స్టాక్ ట్రేడింగ్ సెషన్‌ను 3.88% పెరిగి 314.65 రూపాయల వద్ద ముగించింది.

ఈ మార్పు, తుది రూపుదిద్దుకుంటే, ఫినో యొక్క కార్యాచరణ సామర్థ్యాలను గణనీయంగా విస్తరిస్తుంది, రుణాలతో సహా విస్తృత శ్రేణి ఆర్థిక ఉత్పత్తులను అందించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది, ఇది స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకింగ్ విభాగంలో ఆదాయాన్ని మరియు మార్కెట్ వాటాను పెంచుతుంది. అయినప్పటికీ, నియంత్రణ అంచనాలను పూర్తిగా నెరవేర్చడంలో దాని సామర్థ్యం కీలకమైన అంశంగా మిగిలిపోతుంది.

కఠినమైన పదాల వివరణ:

• చెల్లింపుల బ్యాంక్ (Payments Bank): డిపాజిట్లు మరియు పంపకాలు (remittances) వంటి పరిమిత బ్యాంకింగ్ సేవలను అందించే ఒక రకమైన బ్యాంక్, కానీ రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డులను జారీ చేయదు.
• స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ (SFB): RBIచే లైసెన్స్ పొందిన ఆర్థిక సంస్థ, ఇది బ్యాంకింగ్ సేవలను అందిస్తుంది, చిన్న వ్యాపారాలు, బ్యాంకింగ్ సేవలు అందనివారు మరియు తక్కువ బ్యాంకింగ్ సేవలు పొందిన విభాగాలపై దృష్టి పెడుతుంది, మరియు ముఖ్యంగా, రుణాలు ఇవ్వడానికి అనుమతి ఉంది.
• సూత్రప్రాయ ఆమోదం (In-principle approval): ఒక నియంత్రణ సంస్థ ద్వారా షరతులతో కూడిన ఆమోదం లేదా ప్రాథమిక సమ్మతి, ఇది ఎంటిటీ ప్రారంభ అవసరాలను తీర్చిందని సూచిస్తుంది కానీ తుది ఆమోదం తదుపరి షరతులపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
• ఆన్-ట్యాప్ లైసెన్సింగ్ (On-tap licensing): నియంత్రణ లైసెన్సులు డిమాండ్‌పై అందుబాటులో ఉండే వ్యవస్థ, ఇది అర్హత కలిగిన సంస్థలు నిర్దిష్ట ప్రమాణాలను నెరవేర్చినప్పుడు, ఆవర్తన దరఖాస్తు విండోలకు బదులుగా, దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి మరియు లైసెన్స్‌లను పొందడానికి అనుమతిస్తుంది.
• SEBI (Securities and Exchange Board of India): భారతదేశం యొక్క సెక్యూరిటీస్ మార్కెట్ యొక్క ప్రధాన నియంత్రకం.
• RBI (Reserve Bank of India): భారతదేశం యొక్క సెంట్రల్ బ్యాంకింగ్ సంస్థ, దేశం యొక్క బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థను నియంత్రించడానికి బాధ్యత వహిస్తుంది.