ELSS ఫండ్స్ దూసుకుపోతున్నాయి! పన్ను ఆదా తో పాటు **21%** వరకు CAGR రిటర్న్స్

పన్ను ఆదా చేయడమే కాదు, లాభాలు కూడా!

ELSS ఫండ్స్ 2026 లో కూడా పన్ను ఆదా చేసుకోవడానికి ఒక అద్భుతమైన మార్గం. సెక్షన్ 80C కింద ₹1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపును అందిస్తూనే, ఈక్విటీ మార్కెట్లో పెట్టుబడి ద్వారా మంచి రాబడినిచ్చే సామర్థ్యం వీటికి ఉంది. అయితే, ఈ ఫండ్స్ అన్నింటి పనితీరు ఒకేలా ఉండదు. గత 10 ఏళ్ల కాలంలో, ఐదు ప్రముఖ ELSS ఫండ్స్ ఇచ్చిన కాంపౌండెడ్ యాన్యువల్ గ్రోత్ రేట్ (CAGR) ను పరిశీలిస్తే, 18.04% నుండి 21.51% వరకు గణనీయమైన తేడా కనిపిస్తుంది. ఈ తేడాలు రావడానికి ప్రధాన కారణాలు – ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ తీసుకునే అసెట్ అలొకేషన్ వ్యూహాలు, మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్ పై పెట్టే ఫోకస్, పోర్ట్‌ఫోలియో ఎంత కేంద్రీకృతమై ఉంది, ముఖ్యంగా ఫండ్ నిర్వహణ ఖర్చులు (Expense Ratio) ఎంత ఉన్నాయి అనేవే.

ఫండ్ల వారీగా పనితీరు విశ్లేషణ:

Quant ELSS Tax Saver Fund Direct Plan: ఈ గ్రూప్ లోనే అత్యుత్తమ పనితీరును కనబరిచిన ఫండ్ ఇది. గత 10 ఏళ్లలో 21.51% CAGR ను సాధించింది. ₹12,403 కోట్ల AUM తో, ఈ ఫండ్ 0.75% ఎక్స్పెన్స్ రేషియో కలిగి ఉంది. పోర్ట్‌ఫోలియోలో 87.61% లార్జ్-క్యాప్ స్టాక్స్‌పై కేంద్రీకృతమై ఉంది, పోర్ట్‌ఫోలియో టర్నోవర్ రేషియో 132% గా ఉంది.

Mirae Asset ELSS Tax Saver Fund Direct Plan: ₹27,196 కోట్ల AUM తో, ఇది ఈ సమీక్షలో అతిపెద్ద ఫండ్. గత 10 ఏళ్లలో 19.82% CAGR ను అందించింది. దీని ప్రత్యేకత ఏంటంటే, అత్యంత తక్కువ అయిన 0.58% ఎక్స్పెన్స్ రేషియో కలిగి ఉండటం. ఇది దీర్ఘకాలంలో కాంపౌండింగ్ పై సానుకూల ప్రభావం చూపుతుంది. ఈ ఫండ్ 98.88% ఈక్విటీ కేటాయింపుతో, ప్రధానంగా లార్జ్-క్యాప్ స్టాక్స్‌పై దృష్టి సారించింది.

Motilal Oswal ELSS Tax Saver Fund Direct Plan: ఈ ఫండ్ 10 ఏళ్లలో 18.47% CAGR ను చూపింది. అయితే, దీని పనితీరులో ఎక్కువ వోలటిలిటీ (Volatility) కనిపించింది. అత్యధికంగా 84.45% రాబడిని ఇచ్చిన సంవత్సరం ఉండగా, అతి తక్కువగా -27.18% నష్టాన్ని చూపిన సంవత్సరం కూడా ఉంది. దీని AUM, ఎక్స్పెన్స్ రేషియో వంటి వివరాలు ఈ రిపోర్ట్ లో ప్రత్యేకంగా అందించబడలేదు.

DSP ELSS Tax Saver Fund Direct Plan: ₹17,609 కోట్ల AUM ఉన్న ఈ ఫండ్, 10 ఏళ్లలో 18.28% CAGR ను సాధించింది. ఇది 1.06 షార్ప్ రేషియోను కలిగి ఉంది, ఇది ఈ గ్రూప్ లోనే అత్యుత్తమ రిస్క్-అడ్జస్టెడ్ రిటర్న్స్ ను సూచిస్తుంది. దీని ఎక్స్పెన్స్ రేషియో 0.74% గా ఉంది, ఇది పోటీతత్వంతో కూడుకున్నది. ఈక్విటీ కేటాయింపు 98.71% గా ఉంది.

Bank of India ELSS Tax Saver Fund Direct Plan: ₹1,402 కోట్ల AUM తో, ఇది ఈ గ్రూప్ లో చిన్న ఫండ్లలో ఒకటి. గత 10 ఏళ్లలో 18.04% CAGR ను అందించింది. ఈ ఫండ్ లో ఈక్విటీ కేటాయింపు 94.82% ఉంది. లార్జ్-క్యాప్ (62.46%), మిడ్-క్యాప్ (16.81%), స్మాల్-క్యాప్ (20.73%) స్టాక్స్‌లో బ్యాలెన్స్డ్ గా పెట్టుబడి పెట్టారు. అయితే, దీని ఎక్స్పెన్స్ రేషియో 0.89% గా ఉంది, ఇది కొన్ని ఇతర ఫండ్స్ కంటే కొంచెం ఎక్కువ.

పెట్టుబడి వ్యూహం & నియంత్రణలు:

ప్రస్తుతం అమలులో ఉన్న పాత పన్ను విధానం (Old Tax Regime) ప్రకారం, ELSS ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా సెక్షన్ 80C కింద ₹1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపును పొందవచ్చు. అన్ని సెక్షన్ 80C ఇన్స్ట్రుమెంట్స్ లోనూ, ELSS ఫండ్స్ కు మాత్రమే అతి తక్కువ అయిన 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది. కాబట్టి, కేవలం పన్ను ప్రయోజనాల కోసమే కాకుండా, ఫండ్ యొక్క అసెట్ అలొకేషన్ వ్యూహాలు, ఎక్స్పెన్స్ రేషియోలు, మరియు దీర్ఘకాలంలో స్థిరమైన రాబడిని అందించే సామర్థ్యం వంటి కీలక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవాలని మార్కెట్ నిపుణులు సూచిస్తున్నారు. ఈ అంశాలే దీర్ఘకాలంలో మీ సంపద వృద్ధిని నిర్ణయిస్తాయి.