Whalesbook
కీలక ఆర్థిక ప్రయోజనాలు ఇవే!
కుటుంబాలు తమ తల్లులను హోమ్ లోన్ అప్లికేషన్లలో చేర్చడం ద్వారా అనేక ఆర్థిక ప్రయోజనాలను పొందుతున్నాయి. బ్యాంకులు మహిళా రుణగ్రహీతలకు సాధారణంగా 0.05% నుంచి 0.10% వరకు వడ్డీ రేటు రాయితీ (Interest Rate Concession) అందిస్తున్నాయి. ఇది సుమారు ₹1 లక్ష కంటే ఎక్కువ పొదుపును రెండు దశాబ్దాల కాలంలో అందించగలదు. అంతేకాకుండా, చాలా రాష్ట్రాల్లో స్టాంప్ డ్యూటీ రేట్లు కూడా 1% నుండి 2% వరకు తగ్గుతాయి. తల్లులను కో-అప్లికెంట్ గా, ముఖ్యంగా సహ-యజమానిగా చేర్చడం వల్ల ఇద్దరూ ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C మరియు సెక్షన్ 24(b) కింద పన్ను మినహాయింపులను (Tax Deductions) క్లెయిమ్ చేసుకోవచ్చు. దీనివల్ల ఇంటిపై మొత్తం పన్ను భారం తగ్గుతుంది.
ప్రభుత్వ ప్రోత్సాహకాలు, మార్కెట్ పరిస్థితులు
ప్రధాన మంత్రి ఆవాస్ యోజన (PMAY) వంటి ప్రభుత్వ పథకాలు ఈ ట్రెండ్ ను మరింత పెంచుతున్నాయి. PMAY-U 2.0 కింద, మహిళా యజమానులకు లేదా సహ-యజమానులకు ₹1.80 లక్షల వరకు వడ్డీ రాయితీ (Interest Subsidy) లభిస్తుంది. ఈ ప్రోత్సాహకాలు, ప్రస్తుతం ఉన్న రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్ పరిస్థితులు (2025 నాటికి RBI పాలసీ సర్దుబాట్ల తర్వాత ధరల పెరుగుదల నియంత్రణలోకి రావడం, వడ్డీ రేట్లు స్థిరంగా తగ్గడం) ఈ రకమైన వ్యూహాత్మక రుణ ఎంపికలకు అనుకూలమైన వాతావరణాన్ని సృష్టిస్తున్నాయి. మార్కెట్ ఊహాజనిత లాభాల కంటే దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక సౌలభ్యం, ఆస్తుల సృష్టిపై దృష్టి సారించి, మరింత ఆలోచనాత్మకమైన గృహ కొనుగోళ్లను ప్రోత్సహిస్తోంది. ఈ పరిస్థితుల్లో, లోన్ అర్హతను పెంచుకోవడానికి, ఎక్కువ ఆస్తులను యాక్సెస్ చేయడానికి ఉమ్మడి దరఖాస్తులు మరింత ఆకర్షణీయంగా మారుతున్నాయి.
బ్యాంకుల దృష్టిలో.. స్థిరత్వం, క్రమశిక్షణ
రుణం ఇచ్చే సంస్థల (Lenders) కోణం నుంచి చూస్తే, తల్లిని కో-అప్లికెంట్ గా చేర్చడం వల్ల అదనపు ఆదాయ స్థిరత్వం, మంచి క్రెడిట్ హిస్టరీ (Credit History) లభిస్తాయి. గణాంకాల ప్రకారం, మహిళా రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా మరింత క్రమశిక్షణతో ఉంటారని, తక్కువ డిఫాల్ట్ రేట్లను కలిగి ఉంటారని బ్యాంకులు భావిస్తున్నాయి. ఇది రుణ మంజూరు అవకాశాలను, నిబంధనలను సానుకూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. మహిళలు ఆర్థిక వ్యవస్థలో చురుగ్గా పాల్గొంటున్నప్పటికీ, ఇప్పటికీ పురుషులతో పోలిస్తే గృహ రుణాలలో వారి భాగస్వామ్యం తక్కువగానే ఉంది.
పరిగణించాల్సిన నష్టాలు..
అయితే, కొన్ని నష్టాలను కూడా జాగ్రత్తగా పరిశీలించాలి. కో-అప్లికెంట్ స్టేటస్ ఆస్తి యాజమాన్యాన్ని (Property Ownership) హామీ ఇవ్వదని గుర్తుంచుకోవాలి; యాజమాన్య హక్కులు, చెల్లింపు బాధ్యతలను స్పష్టంగా నిర్వచించే లీగల్ డాక్యుమెంటేషన్ అవసరం. వయస్సు ఆధారిత కాలపరిమితి (Age-based tenure limits) రుణ చెల్లింపు ప్రణాళికను ప్రభావితం చేయవచ్చు. రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ ప్రొఫైల్స్ లేదా ఆర్థిక అలవాట్లలో తేడాలు రుణ ఒప్పందాన్ని దెబ్బతీయవచ్చు. స్పష్టమైన ఎగ్జిట్ స్ట్రాటజీ (Exit Strategy) లేకపోవడం, ముఖ్యంగా విడిపోయే సందర్భాలలో, సమస్యలకు దారితీయవచ్చు. ఒక కో-అప్లికెంట్ డిఫాల్ట్ అయితే, అందరి క్రెడిట్ స్కోర్లు ప్రభావితమవుతాయి. అలాగే, కో-బారోవర్లకు తగిన జీవిత బీమా (Life Insurance) లేకపోతే, ఒకరు మరణిస్తే మొత్తం రుణ భారం మిగిలిన వారిపై పడుతుంది.
భవిష్యత్తు.. ఆర్థిక చేరిక, సంపద సృష్టి
వ్యూహాత్మకంగా కో-అప్లికెంట్లను చేర్చుకునే ఈ పెరుగుతున్న ధోరణి మహిళలకు ఆర్థిక చేరికను (Financial Inclusion) ప్రోత్సహిస్తుంది. సంపద సృష్టిలో, దీర్ఘకాలిక ఆస్తి నిర్మాణంలో వారి పాత్రను నిష్క్రియ గ్రహీతలుగా కాకుండా క్రియాశీల భాగస్వాములుగా మారుస్తుంది. భారతదేశ గృహ రుణ రంగం మరింత పరిణతి చెందుతున్నందున, ఈ వ్యూహాలు అందుబాటు ధరలను (Affordability) మెరుగుపరచడానికి, యాజమాన్య ఆధారాన్ని విస్తరించడానికి కీలక పాత్ర పోషిస్తూనే ఉంటాయి.