ఇల్లు కొనాలనుకునే వారికి ఇది తప్పక తెలుసుకోవాల్సిన విషయం. ప్రకటించిన ధర కంటే ఇంటి కొనుగోలుకు **10%** నుండి **35%** వరకు ఎక్కువ ఖర్చు అవుతోందని తెలుస్తోంది. EMI, స్టాంప్ డ్యూటీ, రిజిస్ట్రేషన్, GST, సొసైటీ డిపాజిట్లు వంటి అదనపు ఖర్చుల గురించి ముందుగానే ప్లాన్ చేసుకోకపోతే, అధిక వడ్డీతో పర్సనల్ లోన్లు తీసుకోవాల్సి వస్తుంది.
ఇంటి కల.. ఆర్థిక లెక్కల్లో తేడాలు!
చాలా మంది ఇల్లు కొనాలని కలలు కంటారు. దాని కోసం ప్రాపర్టీ బేస్ ప్రైస్, నెలవారీ EMI లెక్కలు వేసుకుంటారు. కానీ, రియాలిటీలో మాత్రం ఇంటి తుది కొనుగోలు ధర, డెవలపర్లు లేదా అమ్మకందారులు చెప్పిన ధర కంటే 10% నుండి 35% వరకు ఎక్కువగా ఉంటోంది. ఎందుకంటే, హోమ్ లోన్ పరిధిలోకి రాని అనేక తప్పనిసరి ఖర్చులను చాలామంది విస్మరిస్తున్నారు.
ప్రభుత్వ పన్నుల ప్రభావం
ముఖ్యంగా, ప్రభుత్వం విధించే పన్నులు, ఛార్జీలే ఈ తేడాకు ప్రధాన కారణం. స్టాంప్ డ్యూటీ, రిజిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలు రాష్ట్రాల వారీగా మారుతుంటాయి. ఇవి ఆస్తి విలువలో సుమారు 4% నుండి 10% వరకు ఉంటాయి. అండర్-కన్స్ట్రక్షన్ ప్రాపర్టీలకు అయితే, GST అదనంగా ఉంటుంది. ఈ మొత్తాలను బ్యాంకులు లోన్ లో కలపవు. కొనుగోలుదారే సొంత డబ్బుతో చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
ప్రాజెక్ట్, మెయింటెనెన్స్ ఫీజులు
ఇంటి యూనిట్ ధరతో పాటు, రెసిడెన్షియల్ సొసైటీలలో చేరడానికి కూడా కొన్ని రకాల ఫీజులు ఉంటాయి. కవర్డ్ పార్కింగ్, క్లబ్ హౌస్ యాక్సెస్, సింకింగ్ ఫండ్స్ (భవిష్యత్ నిర్వహణ కోసం) వంటి వాటికి డెవలపర్లు లేదా సొసైటీలు ఛార్జీలు వసూలు చేస్తాయి. అంతేకాకుండా, కొన్ని నెలల మెయింటెనెన్స్ ఛార్జీలను అడ్వాన్స్గా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఇల్లు స్వాధీనం చేసుకునే సమయంలో ఈ ఖర్చులు ఒక్కసారిగా రావడంతో, మొదటిసారి ఇల్లు కొనేవారు ఇబ్బందుల్లో పడుతుంటారు.
ఫైనాన్సింగ్, లావాదేవీల అడ్డంకులు
హోమ్ లోన్ తీసుకోవాలంటే కేవలం వడ్డీ రేటే కాదు, ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, టెక్నికల్ వాల్యుయేషన్ ఛార్జీలు, లీగల్ వెరిఫికేషన్ ఫీజులు కూడా ఉంటాయి. కొన్నిసార్లు బ్యాంకులు ప్రమోషనల్ ఆఫర్లలో వీటిని మాఫీ చేసినా, చాలా సందర్భాల్లో ఇవి తప్పనిసరి. అలాగే, మెమోరాండమ్ ఆఫ్ డిపాజిట్ (MOD) లేదా ఈక్విటబుల్ మార్ట్గేజ్ ఛార్జీలు కూడా లావాదేవీ ఖర్చులను పెంచుతాయి. ఇవన్నీ చిన్న మొత్తాలుగా కనిపించినా, కలిపితే మాత్రం ఇంటి కొనుగోలుకు అవసరమైన లిక్విడిటీని తగ్గిస్తాయి.
కొనుగోలు తర్వాత ఖర్చుల వాస్తవం
ఇల్లు చేతికి వచ్చినా ఖర్చులు ఆగవు. కొత్త ఇళ్లకు ఇంటీరియర్స్, కిచెన్ క్యాబినెట్రీ, వార్డ్రోబ్స్, లైటింగ్, ఉపకరణాలు వంటివి అవసరం. పాత ఇళ్లలో అయితే, ప్లంబింగ్, ఎలక్ట్రికల్ పనులు, పెయింటింగ్ వంటివి చేయించుకోవాలి. డౌన్ పేమెంట్, లోన్ ఖర్చులతోనే చాలామంది తమ పొదుపునంతా ఖర్చు చేసేస్తున్నారు. దీంతో, ఇంటీరియర్స్, రిపేర్ల వంటి అవసరమైన పనుల సమయంలో చేతిలో డబ్బులు లేక ఇబ్బంది పడుతున్నారని ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు హెచ్చరిస్తున్నారు.
ఆర్థిక బఫర్ ప్లానింగ్
ఈ రిస్కులను అధిగమించడానికి, నిపుణులు కొనుగోలుదారులకు ఒక ప్రత్యేకమైన క్యాష్ బఫర్ ను ఉంచుకోవాలని సూచిస్తున్నారు. ఇంటి రిజిస్ట్రేషన్ లేదా ఇంటీరియర్ పనుల కోసం పర్సనల్ లోన్లపై ఆధారపడటం చాలా ప్రమాదకరం, ఎందుకంటే వాటి వడ్డీ రేట్లు హోమ్ లోన్ల కంటే చాలా ఎక్కువ. అందువల్ల, కొనుగోలు చేసేముందే.. ప్రతి పన్ను, ఫీజు, ఫిట్-అవుట్ ఖర్చుతో సహా ఇంటి మొత్తం యాజమాన్య వ్యయాన్ని లెక్కించుకోవడం దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక స్థిరత్వానికి కీలకం. డెవలపర్ తో ఒప్పందం చేసుకునే ముందు ప్రాజెక్ట్ టైమ్లైన్ ను, పూర్తి చెల్లింపు షెడ్యూల్ ను స్పష్టంగా తెలుసుకోవడం వల్ల ఊహించని నగదు అవసరాలను నివారించవచ్చు.