డిజిటల్ విస్తరణ పేరుతో బ్యాంకులు ఇంటర్నల్ కంట్రోల్స్ విషయంలో నిర్లక్ష్యంగా ఉండకూడదని RBI డిప్యూటీ గవర్నర్ స్వామినాథన్ జే స్పష్టం చేశారు. థర్డ్-పార్టీ అవుట్‌సోర్సింగ్ చేసినంత మాత్రాన బాధ్యత తప్పుకోలేరని, కస్టమర్ ఫిర్యాదులే సిస్టమిక్ రిస్క్ గుర్తించడానికి కీలక సూచికలని ఆయన హెచ్చరించారు.
డిజిటల్ సాంకేతికతను అందిపుచ్చుకోవడంలో బ్యాంకులు చూపిస్తున్న అత్యుత్సాహంపై రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) తీవ్ర హెచ్చరికలు జారీ చేసింది. ముంబైలో జరిగిన FE మోడర్న్ BFSI సమ్మిట్‌లో డిప్యూటీ గవర్నర్ స్వామినాథన్ జే మాట్లాడుతూ, ఆటోమేషన్ మరియు ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ (AI) వల్ల ఖర్చులు తగ్గుతాయన్నది నిజమే అయినా, అంత మాత్రాన సంస్థాగత పర్యవేక్షణ (Oversight) అవసరం తగ్గదని స్పష్టం చేశారు. బ్యాంకులు మరియు NBFCలు టెక్నాలజీ ప్లాట్‌ఫామ్‌లపై ఆధారపడుతున్న నేపథ్యంలో, ఆపరేషనల్ రిసిలియెన్స్ (Operational Resilience) పై సెంట్రల్ బ్యాంక్ నిఘాను మరింత పెంచింది.
అవుట్‌సోర్సింగ్‌లో బాధ్యత ఎవరిది?
నేటి డిజిటల్ భాగస్వామ్యాల యుగంలో, బ్యాంకులు చాలా వరకు ఫిన్‌టెక్ సంస్థలు మరియు థర్డ్-పార్టీ ప్లాట్‌ఫామ్‌ల ద్వారా కస్టమర్లను ఆకర్షిస్తున్నాయి. అయితే, ఇక్కడ ఒక ముఖ్యమైన విషయాన్ని బ్యాంకులు గుర్తుంచుకోవాలి: ప్రక్రియలో ఏదైనా లోపం జరిగినా లేదా నిబంధనలు ఉల్లంఘించినా, దానికి లైసెన్స్ ఉన్న బ్యాంకుదే పూర్తి బాధ్యత. టెక్నాలజీ పార్ట్‌నర్ల వైఫల్యాన్ని సాకుగా చూపి బ్యాంకులు బాధ్యత నుంచి తప్పించుకోవడానికి వీల్లేదు. థర్డ్-పార్టీ వెండర్లను కూడా బ్యాంకులు తమ సొంత విభాగాలను పర్యవేక్షించినట్లే అత్యంత కఠినంగా పర్యవేక్షించాల్సి ఉంటుంది.
ఆటోమేటెడ్ షార్ట్‌కట్‌లకు చెక్
AI ఆధారిత అండర్ రైటింగ్ మరియు ఆటోమేటెడ్ లెండింగ్ మోడల్స్ వేగంగా డేటాను ప్రాసెస్ చేస్తున్నప్పటికీ, అవి రిస్క్‌ను తగ్గించలేవని RBI గుర్తు చేసింది. డిజిటల్ పద్ధతులు వచ్చాయని పాత పద్ధతిలో ఉండే రిస్క్ అసెస్‌మెంట్ హర్డిల్స్‌ను దాటవేయడం తప్పు. ఆటోమేషన్ పెరిగే కొద్దీ, అందుకు అనుగుణంగా కంట్రోల్ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లను అప్‌డేట్ చేయాల్సిన బాధ్యత బ్యాంకులపై ఉంది.
ఫిర్యాదులే రిస్క్ సిగ్నల్స్
కస్టమర్ల ఫిర్యాదులను కేవలం సాధారణ సమస్యలుగా చూడకుండా, వాటిని వ్యూహాత్మక సమాచారంగా (Strategic Intelligence) ఉపయోగించాలని RBI సూచించింది. ఫిర్యాదుల సరళిని బట్టి ప్రొడక్ట్ డిజైన్ లేదా డిజిటల్ ఇన్ఫ్రాస్ట్రక్చర్‌లో ఉన్న లోపాలను ముందుగానే గుర్తించవచ్చు. ఒక చిన్న భాగంలో జరిగే వైఫల్యం మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థ విశ్వసనీయతను దెబ్బతీస్తుందని, కాబట్టి బోర్డులు ఫిర్యాదుల విషయంలో అప్రమత్తంగా ఉండాలని RBI హెచ్చరించింది. ఇన్వెస్టర్లు గమనించాల్సిన విషయం ఏంటంటే, అంతర్గత పాలన (Governance) కంటే వేగవంతమైన కస్టమర్ అక్విజిషన్‌కు ప్రాధాన్యతనిచ్చే బ్యాంకులు, భవిష్యత్తులో రెగ్యులేటరీ చర్యలకు గురయ్యే ప్రమాదం ఉంది.