సైబర్ మోసాలను అరికట్టడానికి RBI కీలక నిర్ణయం తీసుకుంది. సుప్రీంకోర్టు ఆదేశాల మేరకు, అనుమానాస్పద లావాదేవీలపై ఇకపై పూర్తి ఖాతాను ఫ్రీజ్ చేయకుండా, కేవలం ఆ ట్రాన్సాక్షన్‌ను మాత్రమే **₹1,000** పైన హోల్డ్ చేసే కొత్త నిబంధనలను ఏప్రిల్ 1, 2027 నుంచి అమలు చేయనుంది.
ఏం జరగబోతోంది?
సైబర్ నేరగాళ్లు మనీ లాండరింగ్ కోసం ఉపయోగిస్తున్న 'మనీ-మ్యూల్' (Money-Mule) ఖాతాల కట్టడికి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) సిద్ధమైంది. ఆగస్టు 4, 2026న సుప్రీంకోర్టు ఇచ్చిన ఆదేశాల నేపథ్యంలో, సెప్టెంబర్ 11, 2026న 'Know Your Customer' (KYC) అమెండ్‌మెంట్ డ్రాఫ్ట్‌ను RBI విడుదల చేసింది.
నిబంధనల్లో మార్పులు ఇవే:
ఇప్పటివరకు బ్యాంకులు ఏదైనా అనుమానాస్పద కార్యకలాపాలు గుర్తిస్తే, ఖాతా మొత్తాన్ని ఫ్రీజ్ (Freeze) చేసేవి. ఇకపై అలా జరగదు. కేవలం ₹1,000 కంటే ఎక్కువ ఉన్న అనుమానాస్పద లావాదేవీలను మాత్రమే గరిష్టంగా 60 రోజుల పాటు హోల్డ్ చేస్తారు. దీనివల్ల కస్టమర్ల ఇతర లావాదేవీలకు ఇబ్బంది ఉండదు.
టైమ్ లైన్ ఎలా ఉంటుంది?
- జస్టిఫికేషన్: ట్రాన్సాక్షన్ ఫ్లాగ్ అయిన తర్వాత, కస్టమర్‌కు తన వివరణ ఇచ్చేందుకు 20 రోజుల సమయం ఉంటుంది.
- రివ్యూ: కస్టమర్ ఇచ్చిన వివరణను బ్యాంకులు 10 రోజుల్లో పరిశీలించాలి.
బ్యాంకులపై ప్రభావం:
ఈ నిబంధనల వల్ల బ్యాంకులపై అదనపు భారం పడనుంది. వీటిని అమలు చేయడానికి బ్యాంకులు తమ సిస్టమ్స్‌లో ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ (AI) మరియు మెషిన్ లెర్నింగ్‌ను అప్‌గ్రేడ్ చేసుకోవాలి. దీనివల్ల బ్యాంకుల ఆపరేషనల్ ఖర్చులు పెరిగే అవకాశం ఉంది. అలాగే, ఫాల్స్ పాజిటివ్స్ (తప్పుగా ఫ్లాగ్ చేయడం) వంటి సమస్యలు తలెత్తకుండా చూడటం కూడా పెద్ద సవాలుగా మారింది.
నిబంధనలు అధికారికంగా ఏప్రిల్ 1, 2027 నుంచి అమలులోకి వస్తాయి, కానీ బ్యాంకులు కావాలంటే అంతకంటే ముందే వీటిని అమలు చేయవచ్చు. ఈ మార్పులు సైబర్ మోసాలను ఎంతవరకు తగ్గిస్తాయో, అలాగే బ్యాంకులు ఈ అదనపు ఖర్చులను ఎలా మేనేజ్ చేస్తాయో చూడాలి.