బ్యాంకింగ్ రంగంలో క్రెడిట్-డిపాజిట్ (CD) రేషియో పెరుగుదలపై Reserve Bank of India స్పష్టత ఇచ్చింది. మార్చి 2026 నాటికి ఈ రేషియో **82.2%** కి చేరినా, ఇది బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థకు ప్రమాదకరం కాదని సెంట్రల్ బ్యాంక్ స్పష్టం చేసింది.
బ్యాంకింగ్ రంగంలో లోన్ల పంపిణీకి, డిపాజిట్లకు మధ్య ఉన్న నిష్పత్తి (CD Ratio) పెరుగుతుండటంపై చాలా కాలంగా చర్చ జరుగుతోంది. సెప్టెంబర్ 2021లో 68.6% గా ఉన్న ఈ రేషియో, మార్చి 2026 నాటికి 82.2% కి ఎగబాకడంపై ఆందోళనలు వ్యక్తమయ్యాయి. అయితే, ఇది బ్యాంకులు భారీగా అప్పుల్లో ఉన్నాయని లేదా లిక్విడిటీ సమస్యల్లో ఉన్నాయని అర్థం కాదని RBI తేల్చి చెప్పింది.
మారుతున్న బ్యాంకింగ్ పద్ధతులు
ప్రస్తుత ఆధునిక బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో క్రెడిట్ క్రియేషన్ అనేది కేవలం డిపాజిట్లపై మాత్రమే ఆధారపడి లేదు. లోన్లు ఇచ్చే విధానం కూడా కొత్త డిపాజిట్లను సృష్టిస్తోంది. అలాగే, బ్యాంకులు తమ ఇన్వెస్ట్మెంట్ పోర్ట్ఫోలియో నుంచి లోన్ల పంపిణీ వైపు మళ్లడం కూడా ఈ రేషియో పెరగడానికి ప్రధాన కారణమని RBI పేర్కొంది.
ఇన్వెస్టర్లు ఏమి గమనించాలి?
డిపాజిట్ వృద్ధి కంటే లోన్ల వృద్ధి ఎక్కువగా ఉంటే, బ్యాంకులు నిధుల కోసం మార్కెట్ నుంచి ఖరీదైన 'సర్టిఫికెట్స్ ఆఫ్ డిపాజిట్' (CDs) తీసుకోవాల్సి వస్తుంది. ఇది నెట్ ఇంట్రెస్ట్ మార్జిన్స్ (NIMs) పై ఒత్తిడి పెంచుతుంది. అయితే, మన బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థకు బలమైన పునాదులు ఉన్నాయి:
- Gross NPA: కేవలం 1.8% మాత్రమే.
- Capital Adequacy Ratio: 17.7% గా ఉంది.
- Liquidity Coverage Ratio: 124.2% వద్ద ఉంది, ఇది నియంత్రణ ప్రమాణాల కంటే చాలా ఎక్కువ.
HDFC Bank ఉదాహరణ
విలీనం తర్వాత HDFC Bank లో CD రేషియో 110% కి చేరింది. కానీ, బ్యాంక్ డిపాజిట్ల సేకరణపై ప్రత్యేక దృష్టి పెట్టి, దానిని తిరిగి 96% కి తగ్గించుకోగలిగింది. అంటే, బ్యాంకులు తమ వ్యూహాలతో నిధుల స్థితిని స్థిరీకరించుకోగలవని ఇది నిరూపిస్తుంది. ఇన్వెస్టర్లు మాత్రం రాబోయే క్వార్టర్లలో బ్యాంకుల ఫండింగ్ కాస్ట్ మరియు రిటైల్ డిపాజిట్ల వృద్ధిని గమనిస్తూ ఉండాలి.