పెరుగుతున్న మోసాలను అరికట్టేందుకు, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) ₹10,000 కంటే ఎక్కువ విలువైన డిజిటల్ చెల్లింపులకు గంట పాటు ఆలస్యం విధించాలని యోచిస్తోంది. ఈ ప్రతిపాదన ఆర్థిక నష్టాలను తగ్గించడమే లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నప్పటికీ, ఇది లావాదేవీల వేగాన్ని, ముఖ్యంగా చిన్న వ్యాపారాల అనుభవాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందనే దానిపై చర్చ జరుగుతోంది.
మోసాల నియంత్రణకు RBI కొత్త ప్రతిపాదన
డిజిటల్ లావాదేవీలు దేశవ్యాప్తంగా విపరీతంగా పెరుగుతున్న నేపథ్యంలో, వాటిని మరింత సురక్షితంగా మార్చేందుకు భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) ఒక కీలక ముందడుగు వేసింది. డిజిటల్ చెల్లింపుల వ్యవస్థను మోసాల నుంచి కాపాడేందుకు కొత్త భద్రతా చర్యలను పరిశీలిస్తున్నట్లు RBI ఒక చర్చా పత్రంలో (Discussion Paper) వెల్లడించింది. ఈ క్రమంలో, లావాదేవీలను ఖరారు చేసే ముందు వినియోగదారులకు ఆలోచించుకునే అవకాశం ఇవ్వడానికి, ఉద్దేశపూర్వకంగా చిన్నపాటి ఆలస్యాన్ని లేదా అదనపు దశలను ప్రవేశపెట్టాలని 'పాజిటివ్ ఫ్రిక్షన్స్' పేరుతో యోచిస్తోంది.
₹10,000 పైన లావాదేవీలకు గంట నిరీక్షణ?
ఈ ప్రతిపాదనల్లో ముఖ్యమైనది, ₹10,000 కంటే ఎక్కువ విలువైన 'ఆథరైజ్డ్ పుష్ పేమెంట్ (APP)' లావాదేవీలకు తప్పనిసరిగా గంట సమయం ఆలస్యం విధించడం. RBI గణాంకాల ప్రకారం, రిపోర్ట్ అయిన మొత్తం మోసాల విలువలో దాదాపు 98.5% ఈ అధిక-విలువ లావాదేవీల నుంచే వస్తున్నాయి. ఈ 'కూలింగ్-ఆఫ్' పీరియడ్ వల్ల, మోసపూరిత బదిలీలు జరిగిన తర్వాత కూడా, డబ్బు గ్రహీత ఖాతాకు చేరకముందే బాధితులు వాటిని ఆపే అవకాశం ఉంటుందని రెగ్యులేటర్ భావిస్తోంది. అయితే, ఈ విధానంపై పరిశ్రమ వర్గాల్లో భిన్నాభిప్రాయాలు వ్యక్తమవుతున్నాయి. ఎందుకంటే, ఒక్కో లావాదేవీ విలువ తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, రిపోర్ట్ అవుతున్న మోసాల కేసుల్లో ఎక్కువ శాతం చిన్న లావాదేవీలవేనని వారు గుర్తు చేస్తున్నారు. కాబట్టి, ఒక స్థిరమైన పరిమితి (Fixed Threshold) విధించడం వల్ల, ఆర్థికంగా పెద్ద నష్టాలు కాకపోయినా, ఇబ్బందులు పడే వ్యక్తులను ఎంతవరకు రక్షించగలదనే దానిపై చర్చ జరుగుతోంది.
వృద్ధులు, దివ్యాంగులకు అదనపు భద్రత
మరో ముఖ్యమైన ప్రతిపాదన 70 ఏళ్లు పైబడిన వారికి, అలాగే వైకల్యం ఉన్న వినియోగదారుల వంటి బలహీన వర్గాలను లక్ష్యంగా చేసుకుంది. ₹50,000 కంటే ఎక్కువ విలువైన లావాదేవీలకు, విశ్వసనీయ కాంటాక్ట్ నుండి ఆమోదం పొందడం వంటి అదనపు ప్రామాణీకరణ (Authentication) దశను అమలు చేయాలని RBI పరిశీలిస్తోంది. ఇది ఒక భద్రతా పొరను జోడిస్తుందని భావిస్తున్నప్పటికీ, ఈ వినియోగదారులను గుర్తించడం, రోజువారీ బ్యాంకింగ్లో అదనపు ఇబ్బందులు తలెత్తే అవకాశం వంటి సాంకేతిక సంక్లిష్టతలను బ్యాంకులు, చెల్లింపు ప్రొవైడర్లు అంచనా వేస్తున్నాయి. అంతేకాకుండా, అక్రమంగా సంపాదించిన డబ్బును బదిలీ చేయడానికి ఉపయోగించే 'మ్యూల్ అకౌంట్స్'గా అనుమానితమైన ఖాతాలకు భారీ మొత్తంలో క్రెడిట్లను పరిమితం చేసే చర్యలు కూడా ప్రతిపాదనలో ఉన్నాయి. సాంప్రదాయ బ్యాంకులు, థర్డ్-పార్టీ అప్లికేషన్ ప్రొవైడర్ల (TPAPs) మధ్య కార్యాచరణ బాధ్యతలను నిర్వచించడం ఈ భద్రతా చర్యల అమలుకు కీలకం.
మార్కెట్, కార్యకలాపాలపై ప్రభావం
తక్షణ బదిలీల వేగం, సౌలభ్యం కారణంగా భారతీయ డిజిటల్ చెల్లింపుల రంగం భారీగా అభివృద్ధి చెందింది. కొత్త భద్రతా పొరలను ప్రవేశపెట్టడంలో, భద్రతకు, వినియోగదారు అనుభవానికి మధ్య సమతుల్యతను సాధించడం ముఖ్యం. నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, 'ట్రాన్సాక్షన్ కిల్ స్విచ్' లేదా కస్టమర్-నిర్వచిత పరిమితులు వంటి ఫీచర్లను అమలు చేయడానికి ప్రస్తుత చెల్లింపు మౌలిక సదుపాయాలలో గణనీయమైన అప్గ్రేడ్లు అవసరం. పెట్టుబడిదారులు, మార్కెట్ భాగస్వాములకు, RBI జారీ చేసే తుది మార్గదర్శకాలపై దృష్టి సారిస్తారు. ఈ ప్రతిపాదనలను మరింత మెరుగుపరచడానికి వాటాదారులతో మరిన్ని సంప్రదింపులు జరిగే అవకాశం ఉంది, తద్వారా కొత్త భద్రతా చర్యలు చిన్న వ్యాపారాల నగదు అవసరాలను, మొత్తం డిజిటల్ చెల్లింపుల వ్యవస్థ సామర్థ్యాన్ని ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయకుండా చూస్తారు.