Reserve Bank of India (RBI) కొత్తగా తెచ్చిన ఆపరేషనల్ రిస్క్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ బ్యాంకింగ్ రంగానికి సానుకూల వార్త. ఏప్రిల్ 1, 2026 నుంచి అమలులోకి రానున్న ఈ నిబంధనల వల్ల బ్యాంకుల క్యాపిటల్ అడెక్వసీ **10 నుంచి 15 బేసిస్ పాయింట్లు** పెరిగే అవకాశం ఉంది.
RBI అక్టోబర్ 23న జారీ చేసిన ఈ సవరణలు ఇండియన్ లెండర్లకు పెద్ద ఊరటగా మారాయి. కొత్త నిబంధనల ప్రకారం బ్యాంకులు రిస్క్-వెయిటెడ్ అసెట్స్‌ను తగ్గించుకోవడం ద్వారా తమ క్యాపిటల్ అడెక్వసీ రేషియోలను మెరుగుపరుచుకునే అవకాశం ఉంది. దీనివల్ల బ్యాంకులు అదనంగా నిధులు సమీకరించాల్సిన అవసరం ఉండదని మార్కెట్ వర్గాలు భావిస్తున్నాయి.
కొత్త లెక్కలు ఎలా ఉంటాయంటే?
ఇకపై బ్యాంకులు తమ ఆపరేషనల్ రిస్క్‌ను కొత్త స్టాండర్డైజ్డ్ బిజినెస్ ఇండికేటర్‌తో లెక్కించాలి. ఇందులో 'ఇంటర్నల్ లాస్ మల్టిప్లైయర్' కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. బ్యాంకులు తమ గత 5 ఏళ్ల ఆపరేషనల్ లాస్ డేటాను బట్టి 15 రెట్లు క్యాపిటల్ కేటాయించాల్సి ఉంటుంది. అయితే, డేటా ట్రాకింగ్ కోసం రెగ్యులేటర్ 10 ఏళ్ల రికార్డును కోరుతున్నప్పటికీ, ప్రారంభంలో 5 ఏళ్ల డేటాతో అనుమతించడం బ్యాంకర్లకు వెసులుబాటు కలిగించింది.
సవాళ్లు ఏంటి?
ఈ నిబంధనల ప్రభావం అన్ని బ్యాంకులకు ఒకేలా ఉండదు. ఎక్కడైతే ఇంటర్నల్ కంట్రోల్స్ బలహీనంగా ఉండి, గతంలో ఆపరేషనల్ లాసెస్ ఎక్కువగా ఉంటాయో, ఆ బ్యాంకులపై భారం పెరిగే అవకాశం ఉంది. అలాగే, డెరివేటివ్ అసెట్స్‌ను నోషనల్ వాల్యూ కాకుండా ఫెయిర్ వాల్యూలో రిపోర్ట్ చేయడం కూడా బ్యాంకులు ఎదుర్కోవాల్సిన మరో మార్పు.
ECL ఎఫెక్ట్
ఈ ఆపరేషనల్ రిస్క్ మార్పులతో పాటు, బ్యాంకింగ్ రంగం ఇప్పుడు 'Expected Credit Loss' (ECL) మోడల్‌కు కూడా సిద్ధమవుతోంది. ఈ రెండు మార్పులు కలిపి భవిష్యత్తులో బ్యాంకుల లాభదాయకతను మరియు మూలధన నిల్వలను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయనేది ఇన్వెస్టర్లు గమనించాల్సిన కీలక అంశం. రాబోయే ఆర్థిక సంవత్సరంలో బ్యాంకుల గ్రోత్ కెపాసిటీని అంచనా వేయడానికి ఈ క్రెడిట్ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ కీలకం కానుంది.