బ్యాంకులు డిపాజిట్లపై ఆధారపడకుండానే రుణాలు ఇస్తాయని RBI స్పష్టం చేసింది. కేవలం Credit-Deposit రేషియోని చూసి బ్యాంకింగ్ రంగంపై భయాందోళన చెందవద్దని ఇన్వెస్టర్లకు సూచించింది.
బ్యాంకింగ్ రంగం ఎలా పనిచేస్తుందనే విషయంలో రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) కీలక విషయాలను వెల్లడించింది. సాధారణంగా బ్యాంకులు ముందుగా డిపాజిట్లు సేకరించి, ఆ తర్వాతే రుణాలు ఇస్తాయని మనం భావిస్తుంటాం. కానీ, ఆధునిక బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ డిపాజిట్లు, రుణాలను ఒకే సమయంలో సృష్టిస్తుందని RBI తన లేటెస్ట్ బులిటెన్లో స్పష్టం చేసింది.
క్రెడిట్ సృష్టి ఎలా జరుగుతుంది?
బ్యాంకుల రుణాలు కేవలం ఉన్న డిపాజిట్లపైనే ఆధారపడి ఉండవు. కొత్త బ్యాంక్ క్రెడిట్, పెట్టుబడులు, మరియు విదేశీ మూలధన ప్రవాహాల (Foreign Capital Inflows) ద్వారా కొత్త డిపాజిట్లు సృష్టించబడతాయి. బ్యాంకులు తమ బ్యాలెన్స్ షీట్లను మేనేజ్ చేయడానికి మూలధనం (Capital) మరియు అప్పులను వాడుకుంటాయి, దీనివల్ల క్రెడిట్ విస్తరణ సులభమవుతుంది.
ఇన్వెస్టర్లు గమనించాల్సిన విషయం
చాలా మంది ఇన్వెస్టర్లు బ్యాంకుల Credit-Deposit (CD) Ratioని బట్టి ఆ బ్యాంక్ రిస్కులో ఉందేమోనని భయపడుతుంటారు. అయితే, ఆర్థిక వ్యవస్థ వృద్ధి చెందుతున్నప్పుడు డిమాండ్ పెరగడం వల్ల ఈ రేషియో ఎక్కువగా ఉండటం సహజమేనని RBI పేర్కొంది. అంటే, ఇది బ్యాంక్ బలంగా ఉందని చెప్పడానికి సంకేతం కావచ్చు, అంతే తప్ప కేవలం దీనిని చూసి సిస్టమిక్ రిస్క్ అని అంచనా వేయడం సరికాదు.
ఇకపై ఏం చూడాలి?
ఇన్వెస్టర్లు కేవలం సింగిల్ రేషియోని మాత్రమే కాకుండా, బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్ షీట్ సమగ్రతను చూడాలని RBI సూచిస్తోంది. భవిష్యత్తులో బ్యాంకుల ఆరోగ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి Net Interest Margins (NIM), Liquidity Coverage Ratio (LCR) మరియు Asset Quality వంటి అంశాలపై ప్రత్యేక దృష్టి పెట్టడం మంచిది.