మీ 12% పెట్టుబడి రాబడి అబద్ధమా? ఆర్థిక నిపుణుడు నిజమైన సంపాదనల గురించిన దిగ్భ్రాంతికరమైన నిజాన్ని వెల్లడిస్తాడు!

Author

Aditi Singh | Whalesbook News Team

Detailed Coverage:

ఆర్థిక నిపుణుడు రిतेश సబ్రేవాల్, తమ ఈక్విటీ పోర్ట్‌ఫోలియోలు ఏటా సుమారు 12% రాబడిని ఇస్తాయని నమ్మే పెట్టుబడిదారులకు ఒక వాస్తవికతను తెలియజేశారు. ద్రవ్యోల్బణం (inflation) మరియు పన్నులు (taxes) వంటి కీలక అంశాలను లెక్కించనందున ఈ అంకె తప్పుదారి పట్టించేదని ఆయన స్పష్టం చేశారు. నిజమైన రాబడి సూత్రాన్ని (real return formula) ఉపయోగించి, సబ్రేవాల్ చూపించారు, 5% ద్రవ్యోల్బణ రేటు కోసం సర్దుబాటు చేసినప్పుడు 12% రాబడి 6.7% కి తగ్గుతుంది. దీనికి 12.5% దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల పన్ను (long-term capital gains tax) వర్తింపజేస్తే, నికర రాబడి కేవలం 5.8% అవుతుంది.

సేవింగ్స్ అకౌంట్లు, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు లేదా డెట్ ఫండ్స్‌లో గణనీయమైన మొత్తాన్ని ఉంచే పెట్టుబడిదారులు ప్రతికూల వాస్తవ రాబడులను (negative real returns) ఎదుర్కొంటున్నారని సబ్రేవాల్ హెచ్చరించారు, అంటే వారి డబ్బు కొనుగోలు శక్తి కాలక్రమేణా క్షీణిస్తోంది. ఆయన దీనిని రూ. 1 కోటి పోర్ట్‌ఫోలియోతో వివరించారు, ఇక్కడ 12% అంటే రూ. 12 లక్షల కాగితపు లాభం ద్రవ్యోల్బణం మరియు పన్నుల తర్వాత కేవలం రూ. 5.8 లక్షలకు తగ్గుతుంది, దీని ఫలితంగా ఈ అంశాల వల్ల మాత్రమే రూ. 6.2 లక్షల నష్టం వస్తుంది.

ఆయన దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టికి అర్థవంతమైన ఈక్విటీ ఎక్స్‌పోజర్ (meaningful equity exposure) అవసరమని గట్టిగా వాదించారు, పెట్టుబడిదారులకు స్వల్పకాలిక హెచ్చుతగ్గులను పట్టించుకోకుండా స్థిరమైన విధానాన్ని అనుసరించాలని సలహా ఇచ్చారు. ఈక్విటీలలో కొత్తగా చేరేవారికి, సబ్రేవాల్ ఒక సాధారణ ఇండెక్స్ ఫండ్ (index fund) తో ప్రారంభించమని సిఫార్సు చేశారు. ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, వాస్తవ రాబడులపై దృష్టి పెట్టడం, పెట్టుబడులను కొనసాగించడం మరియు ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఎదుర్కోవడానికి పోర్ట్‌ఫోలియోను వ్యూహాత్మకంగా రీబ్యాలెన్స్ చేయడం.

ప్రభావం: ఈ వార్త భారతీయ పెట్టుబడిదారులను నేరుగా ప్రభావితం చేస్తుంది, ఎందుకంటే ఇది పెట్టుబడి రాబడుల గురించి విస్తృతంగా ఉన్న అపోహను సరిదిద్దుతుంది. ఇది ఆర్థిక ప్రణాళికకు మరింత వాస్తవిక విధానాన్ని ప్రోత్సహిస్తుంది, ఇది ద్రవ్యోల్బణం మరియు పన్నులను అధిగమించగల ఆస్తుల వైపు తమ పెట్టుబడి వ్యూహాలను సర్దుబాటు చేయడానికి వ్యక్తులను దారితీయవచ్చు, తద్వారా దీర్ఘకాలిక సంపదను కాపాడుకోవచ్చు. పెట్టుబడిదారుల ప్రవర్తనలో మార్పు భారత మార్కెట్లోని వివిధ ఆస్తి తరగతుల మధ్య నిధుల ప్రవాహాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చు.

Impact Rating: 7/10

కష్టమైన పదాలు:

Real Return (నిజమైన రాబడి): ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాత పెట్టుబడిదారుడు చేసే వాస్తవ లాభం. ఇది కొనుగోలు శక్తిలో నిజమైన పెరుగుదలను చూపుతుంది.

Inflation (ద్రవ్యోల్బణం): వస్తువులు మరియు సేవల ధరలు పెరుగుతున్న సాధారణ స్థాయి, మరియు తత్ఫలితంగా, కొనుగోలు శక్తి తగ్గుతోంది. ఇది కాలక్రమేణా డబ్బు విలువను తగ్గిస్తుంది.

Equity Exposure (ఈక్విటీ ఎక్స్‌పోజర్): స్టాక్స్ లేదా స్టాక్-ఆధారిత నిధులలో పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం, ఇది కంపెనీలలో యాజమాన్యాన్ని సూచిస్తుంది.

Long-term Capital Gains Tax (దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల పన్ను): నిర్దిష్ట కాలానికి (తరచుగా ఒక సంవత్సరం కంటే ఎక్కువ) ఉంచిన ఆస్తిని (స్టాక్స్ వంటివి) విక్రయించడం ద్వారా వచ్చే లాభంపై విధించే పన్ను, దీనికి నిర్దిష్ట పన్ను రేట్లు వర్తిస్తాయి.