మొదటిసారి ఇల్లు కొనేవారికి PNB హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ ఎగ్జిక్యూటివ్ నుండి అందుబాటు ధర (Affordability)పై కీలక సలహా

PNB హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ ఎగ్జిక్యూటివ్ డైరెక్టర్ జతుల్ ఆనంద్, భారతదేశంలో తమ మొదటి ఇంటిని కొనుగోలు చేయాలనుకునే వారికి అవసరమైన మార్గదర్శకత్వం అందించారు. ఆయన 'అందుబాటు ధర పరిమితి' (affordability guardrail)ని అనుసరించాలని, ముఖ్యంగా 'వార్షిక ఆదాయం యొక్క ఐదు రెట్లు' నియమాన్ని పాటించాలని సిఫార్సు చేస్తున్నారు. దీని ప్రకారం, ఒక ఆస్తి విలువ ఆదర్శంగా కుటుంబం యొక్క వార్షిక ఆదాయం కంటే ఐదు రెట్లు మించరాదు. ఈ పరిమితిని మించడం, వడ్డీ రేట్లు (interest rates) పెరిగినప్పుడు, తిరిగి చెల్లింపులో (repayment) ఒత్తిడికి దారితీయవచ్చు. ఆనంద్ ఆస్తి యొక్క లిస్టెడ్ ధర (listed property price) మాత్రమే మొత్తం ఖర్చు కాదని కూడా పేర్కొన్నారు. రిజిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలు, స్టాంప్ డ్యూటీ, నిర్మాణంలో ఉన్న ఆస్తులపై GST (GST on under-construction properties), బేసిక్ ఇంటీరియర్స్, మెయింటెనెన్స్ డిపాజిట్లు (maintenance deposits), మరియు బీమా వంటి అదనపు ఖర్చులు, మొత్తం వ్యయాన్ని సాధారణంగా 8-10% వరకు పెంచుతాయి. లోన్ తీసుకున్న తర్వాత ఆర్థిక ఇబ్బందులను (financial strain) నివారించడానికి ఈ ఖర్చులను ముందుగానే లెక్కించడం అవసరం. మొదటిసారి కొనుగోలుదారులు చేసే ఒక సాధారణ తప్పు అధిక రుణభారం (over-leverage) తీసుకోవడం. ఆర్థిక స్వేచ్ఛను (financial flexibility) నిర్ధారించడానికి, నెలవారీ EMIలు మొత్తం నెలవారీ ఆదాయంలో 40-45% మించరాదని ఆనంద్ సలహా ఇస్తున్నారు. క్యాష్ ఫ్లో మేనేజ్‌మెంట్ (cash flow management) కోసం స్టెప్-అప్ EMIలు (step-up EMIs) మరియు పార్ట్-ప్రీపేమెంట్లు (part-prepayments) వంటి స్ట్రక్చర్డ్ రీపేమెంట్ ఆప్షన్లను (structured repayment options) కూడా ఆయన ఉపయోగకరంగా పేర్కొన్నారు. PMAY-U 2.0 మరియు సెక్షన్ 80C, 24(b), మరియు 80EEA కింద పన్ను మినహాయింపులు (tax deductions) వంటి ప్రభుత్వ పథకాలు, ముఖ్యంగా పరిమిత క్రెడిట్ చరిత్ర (credit history) ఉన్నవారికి, ఇల్లు కొనుగోలును మరింత అందుబాటులోకి తెస్తాయి. రుణాలిచ్చే పద్ధతులు (lending practices) కూడా మరింత సమగ్రంగా (inclusive) మారాయి. అద్దె vs కొనుగోలు (rent vs buy) నిర్ణయం ఇంకా సంక్లిష్టంగానే ఉంది. అద్దె తీసుకోవడం స్వేచ్ఛను ఇస్తుంది, కానీ అందుబాటు ధర (affordability) బలంగా ఉండి, కొనుగోలుదారు నగరంలోనే నివసించాలని ప్లాన్ చేస్తే, కొనుగోలు చేయడం దీర్ఘకాలిక ఆస్తులను (long-term assets) నిర్మిస్తుంది. అనేక ప్రాంతాలలో, EMIలు ఇప్పుడు అద్దెలకు సమానంగా ఉన్నాయి. అంతేకాకుండా, ఆనంద్ టైర్ 2 మరియు టైర్ 3 నగరాలలో (Tier 2 and Tier 3 cities) చౌకైన భూమి (affordable land) మరియు మెరుగుపడుతున్న మౌలిక సదుపాయాల (improving infrastructure) కారణంగా స్వీయ-నిర్మాణం (self-construction) యొక్క ధోరణిని కూడా ప్రస్తావించారు. పండుగ సీజన్ విషయానికొస్తే, ఆఫర్లు ఉన్నప్పటికీ, మంచి లోన్ రేట్లు (favorable loan rates) పొందడానికి ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ స్కోర్ (credit score) మరియు స్థిరమైన ఆదాయాన్ని (stable income) నిర్వహించడం చాలా ముఖ్యం అని ఆనంద్ నొక్కి చెప్పారు. PNB హౌసింగ్ ఫైనాన్స్, అప్లికేషన్ నుండి డిస్బర్సల్ (disbursement) వరకు, నిర్ణయాలను వేగవంతం చేయడానికి దాని లోన్ ప్రక్రియను డిజిటల్‌గా ఇంటిగ్రేట్ (digitally integrated) చేసింది. పారదర్శకత (Transparency), రెగ్యులర్ అప్‌డేట్‌లు (regular updates), మరియు కస్టమర్ సపోర్ట్ (customer support) వారి సేవ యొక్క కీలక అంశాలు. ప్రభావం: ఈ సలహా, సంభావ్య గృహ కొనుగోలుదారులకు సమాచారంతో కూడిన, ఆర్థికంగా దృఢమైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో గణనీయంగా సహాయపడుతుంది, దీనివల్ల డిఫాల్ట్ (default) మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ఒత్తిడి (long-term financial stress) ప్రమాదం తగ్గుతుంది. హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలకు, ఇది బాధ్యతాయుతమైన రుణాలను (responsible lending) మరియు కస్టమర్-సెంట్రిక్ డిజిటల్ సేవలను (customer-centric digital services) ప్రోత్సహిస్తుంది. రేటింగ్: 7/10.