₹63 లక్షల వరకు సంపాదించండి: 15 సంవత్సరాల సంపద & పన్ను ఆదా పెట్టుబడి గైడ్!

Personal Finance

|

Updated on 16 Nov 2025, 07:34 am

దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి మరియు పన్ను ప్రణాళిక పన్ను చెల్లింపుదారులకు చాలా కీలకం. ఈ కథనం నాలుగు ప్రధాన పెట్టుబడి సాధనాలను అన్వేషిస్తుంది: ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (ELSS), పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF), యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP), మరియు నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS).

**ELSS**: ఈ పన్ను-ఆదా చేసే మ్యూచువల్ ఫండ్ ప్రధానంగా ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది, ఇది 12% సగటు వార్షిక రాబడిని అందించే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటుంది మరియు 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటుంది. 15 సంవత్సరాల పాటు సంవత్సరానికి ₹1.5 లక్షల పెట్టుబడి ₹63 లక్షలకు పైగా పెరుగుతుంది. పెట్టుబడులు సెక్షన్ 80C తగ్గింపులకు అర్హమైనవి, కానీ సంవత్సరానికి ₹1.25 లక్షలకు మించిన లాభాలపై పన్ను విధించబడుతుంది.

**PPF**: ఇది 15 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధితో, ప్రభుత్వం-ఆధారిత, రిస్క్-లేని పొదుపు పథకం. ఇది 7.1% వార్షిక రాబడికి హామీ ఇస్తుంది, మరియు సంపాదించిన వడ్డీ, మెచ్యూరిటీ కార్పస్ రెండూ పన్ను మినహాయింపు. సంవత్సరానికి ₹1.5 లక్షలు పెట్టుబడి పెడితే, మెచ్యూరిటీ మొత్తం సుమారు ₹40.6 లక్షలు అవుతుంది. ఇది సెక్షన్ 80C తగ్గింపులకు అర్హత పొందుతుంది.

**ULIPs**: ఇవి బీమా కవరేజీని మార్కెట్-లింక్డ్ పెట్టుబడులతో మిళితం చేస్తాయి. ప్రీమియంలు సెక్షన్ 80C తగ్గింపులకు అర్హమైనవి, కానీ అంతర్గత ఛార్జీలు నికర రాబడిని తగ్గించవచ్చు. 10% రాబడి మరియు 15 సంవత్సరాల పెట్టుబడిని ఊహిస్తే, మొత్తం విలువ సుమారు ₹47.1 లక్షలకు చేరుకోవచ్చు. 2021 తర్వాత జారీ చేయబడిన, వార్షిక ప్రీమియం ₹2.5 లక్షలకు మించిన పాలసీలకు, మెచ్యూరిటీ మొత్తాలు పన్ను పరిధిలోకి వస్తాయి.

**NPS**: ఇది ఈక్విటీలు, బాండ్లు మరియు ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టే పదవీ విరమణ-కేంద్రీకృత పథకం, దీని చారిత్రక సగటు రాబడి సుమారు 10%. 15 సంవత్సరాల పాటు సంవత్సరానికి ₹1.5 లక్షల పెట్టుబడితో, కార్పస్ ₹52.4 లక్షలకు మించి ఉండవచ్చు. ఇందులో 60% వరకు పన్ను రహితంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు, మిగిలిన 40% పన్ను విధించబడే వార్షికీ (annuity) కోసం ఉపయోగించాలి.

**Impact**: ఈ పెట్టుబడి సాధనాలను అర్థం చేసుకోవడం మరియు ఎంచుకోవడం వ్యక్తి యొక్క నికర రాబడులు మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక భద్రతపై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. ఈ జ్ఞానం పన్ను చెల్లింపుదారులకు వారి పన్ను బాధ్యతలను సమర్థవంతంగా నిర్వహించేటప్పుడు, సంపద సృష్టి కోసం వారి పెట్టుబడులను ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి శక్తినిస్తుంది. ఇది ఈక్విటీ మార్కెట్లు (ELSS/NPS ద్వారా) మరియు ప్రభుత్వ పథకాలలో (PPF) పెట్టుబడి ప్రవాహాలను పరోక్షంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు. Rating: 7/10

**Terms**: * **ELSS (ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్)**: భారతదేశంలో ఒక రకమైన డైవర్సిఫైడ్ ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్, ఇది ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 80C కింద పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. దీనికి మూడు సంవత్సరాల చట్టబద్ధమైన లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఉంటుంది. * **PPF (పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్)**: గ్యారెంటీడ్ రాబడి మరియు పన్ను ప్రయోజనాలను అందించే ప్రభుత్వం-ఆధారిత పొదుపు పథకం. దీని లాక్-ఇన్ వ్యవధి 15 సంవత్సరాలు. * **ULIP (యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్)**: జీవిత బీమాను పెట్టుబడి అవకాశాలతో మిళితం చేసే ఆర్థిక ఉత్పత్తి. * **NPS (నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్)**: పదవీ విరమణ పొదుపుల కోసం మార్కెట్-లింక్డ్ సాధనాల మిశ్రమంలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి చందాదారులను అనుమతించే స్వచ్ఛంద, నిర్వచించిన కాంట్రిబ్యూషన్ పెన్షన్ వ్యవస్థ. * **Equities (ఈక్విటీలు)**: ఒక కంపెనీలో యాజమాన్యాన్ని సూచించే స్టాక్స్ లేదా షేర్లు. ఇవి సాధారణంగా అధిక వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని అందిస్తాయి కానీ అధిక రిస్క్‌తో వస్తాయి. * **Fixed-income products (స్థిర-ఆదాయ ఉత్పత్తులు)**: బాండ్లు లేదా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు వంటి స్థిర వడ్డీ రేటును చెల్లించే పెట్టుబడులు, ఇవి స్థిరత్వాన్ని అందిస్తాయి కానీ ఈక్విటీల కంటే తక్కువ వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి. * **Tax deductions (పన్ను తగ్గింపులు)**: పన్ను విధించదగిన ఆదాయంలో తగ్గింపులు, ఇది ఒక వ్యక్తి లేదా కార్పొరేషన్ చెల్లించాల్సిన పన్ను మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది. * **Tax-free growth/withdrawals (పన్ను-రహిత వృద్ధి/ఉపసంహరణలు)**: పన్ను విధించబడని ఆదాయం లేదా లాభాలు. * **Lock-in period (లాక్-ఇన్ వ్యవధి)**: పెనాల్టీ లేకుండా పెట్టుబడిని ఉపసంహరించుకోలేని లేదా అమ్మలేని కాలం. * **Mutual fund (మ్యూచువల్ ఫండ్)**: స్టాక్స్, బాండ్లు లేదా మనీ మార్కెట్ సాధనాల వంటి సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేయడానికి అనేక పెట్టుబడిదారుల నుండి డబ్బును సేకరించే పెట్టుబడి సాధనం. * **Section 80C (సెక్షన్ 80C)**: ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని ఒక సెక్షన్, ఇది నిర్దిష్ట పెట్టుబడులు మరియు ఖర్చులపై, ఒక నిర్దిష్ట పరిమితి వరకు, తగ్గింపులను అనుమతిస్తుంది. * **Maturity corpus (మెచ్యూరిటీ కార్పస్)**: ఒక పెట్టుబడి లేదా బీమా పాలసీ యొక్క మెచ్యూరిటీలో స్వీకరించిన మొత్తం డబ్బు. * **Annuity (వార్షికీ/అన్యుటీ)**: బీమా కంపెనీతో ఒక ఒప్పందం, ఇది సాధారణంగా పదవీ విరమణ ఆదాయం కోసం, వరుస చెల్లింపులు చేయడానికి హామీ ఇస్తుంది. * **Tax slab (పన్ను స్లాబ్)**: ఒక నిర్దిష్ట పన్ను రేటు వర్తించే ఆదాయ పరిధి.