BNPL రిస్కులు: దాగివున్న ఖర్చులు మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ డ్యామేజ్ పై నిపుణుల హెచ్చరిక

'ఇప్పుడే కొనండి, తర్వాత చెల్లించండి' (BNPL) సేవలు, వాటి సౌలభ్యం మరియు సున్నా-వడ్డీ (zero-interest) ఆఫర్లకు ప్రసిద్ధి చెందినా, ఆర్థిక సమస్యలకు దారితీసే ప్రమాదాల కోసం ఎక్కువగా పరిశీలించబడుతున్నాయి. సెబీ-రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్ (Sebi-registered investment adviser) మరియు సహజ్ మనీ వ్యవస్థాపకుడు అభిషేక్ కుమార్, ఈ సేవల సులభత్వం ముఖ్యమైన ప్రమాదాలను దాచిపెట్టగలదని హెచ్చరిస్తున్నారు. దీపావళి కోసం ఐదు BNPL ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల నుండి రూ. 85,000 రుణం తీసుకున్న ఒక వినియోగదారుడి కేసును ఉదాహరణగా చూపుతూ, సున్నా వడ్డీతో సులభంగా చెల్లించగల వాయిదాలుగా ప్రారంభమైనది, ఒక EMI చెల్లింపును కోల్పోవడం వల్ల ఆలస్య రుసుము రూ. 500 నుండి రూ. 2,300కి పెరిగి, వినియోగదారుడి క్రెడిట్ స్కోర్‌పై తీవ్ర ప్రభావం చూపింది. 'సున్నా-వడ్డీ' కాలాలు తాత్కాలికమైనవని, ఆ తర్వాత ప్రామాణిక వడ్డీ ఛార్జీలు వర్తిస్తాయని, ఇది తరచుగా వినియోగదారులకు తెలియదని కుమార్ నొక్కి చెప్పారు. వడ్డీతో పాటు, అనేక BNPL ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, కన్వీనియన్స్ ఛార్జీలు మరియు ఆలస్యమైన లేదా విఫలమైన చెల్లింపులకు జరిమానాలు విధిస్తాయి, ఇవి వేగంగా పెరుగుతాయి. BNPL లావాదేవీలు క్రెడిట్ బ్యూరోలకు (credit bureaus) నివేదించబడతాయి, అంటే చెల్లింపులు చేయడంలో విఫలమైతే క్రెడిట్ స్కోర్ గణనీయంగా తగ్గుతుంది, భవిష్యత్తులో రుణం పొందే సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. తగినంత నిధులు లేకపోవడం వల్ల ఆటో-డెబిట్ (auto-debit) వైఫల్యాలు కూడా ఈ జరిమానాలను మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ నష్టాన్ని ప్రేరేపించగలవు. BNPL పరిమితులను ఖర్చు లక్ష్యాలుగా కాకుండా, రుణ సామర్థ్యంగా (debt capacity) పరిగణించాలని, మరియు వాటిని ప్రణాళికాబద్ధమైన అత్యవసర కొనుగోళ్ల కోసం మాత్రమే ఉపయోగించాలని, ఆకస్మిక కొనుగోళ్లను లేదా జీతాల మధ్య ఖాళీలను (salary gaps) పూరించడానికి వాటిని ఉపయోగించకూడదని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు. ప్రభావం: ఈ వార్త వేగంగా విస్తరిస్తున్న BNPL రంగంతో ముడిపడి ఉన్న కీలక వినియోగదారు ఆర్థిక నష్టాలను హైలైట్ చేస్తుంది. పెట్టుబడిదారులకు, ఇది సంభావ్య నియంత్రణ పరిశీలన, డిఫాల్ట్‌లను (defaults) నిర్వహించడంలో BNPL ప్రొవైడర్లకు సవాళ్లు మరియు ఫిన్‌టెక్ (fintech) పెట్టుబడులలో జాగ్రత్త అవసరాన్ని సూచిస్తుంది. ఈ నష్టాల గురించి అవగాహన పెరిగితే, ఇది వినియోగదారుల ఖర్చు విధానాలను కూడా ప్రభావితం చేయవచ్చు. రేటింగ్: 6/10. కష్టమైన పదాల వివరణ: BNPL: Buy Now, Pay Later (ఇప్పుడే కొనండి, తర్వాత చెల్లించండి). వినియోగదారులు వస్తువులను కొనుగోలు చేయడానికి మరియు వాటి కోసం కాలక్రమేణా, తరచుగా వాయిదాలలో చెల్లించడానికి అనుమతించే సేవ. సెబీ-రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్: భారతదేశ సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ (Securities and Exchange Board of India) వద్ద పెట్టుబడి సలహా అందించడానికి నమోదు చేసుకున్న వ్యక్తి లేదా సంస్థ. EMI: Equated Monthly Installment (సమాన నెలవారీ వాయిదా). రుణగ్రహీత ప్రతి నెల ఒక నిర్దిష్ట తేదీన రుణదాతకు చెల్లించే స్థిర మొత్తం. క్రెడిట్ స్కోర్: ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను (creditworthiness) సూచించే సంఖ్య, వారి క్రెడిట్ చరిత్ర ఆధారంగా. ఆటో-డెబిట్: బిల్లు చెల్లింపు లేదా లోన్ వాయిదా కోసం ఒక నిర్దిష్ట తేదీన బ్యాంక్ ఖాతా నుండి నిధుల స్వయంచాలక ఉపసంహరణ.