పిల్లల చదువుల కోసం దాస్తున్నారా? మీ సేవింగ్స్ ప్లాన్ సరిపోతుందా? అసలు విషయం ఇదే!

దేశంలో విద్యా ఖర్చులు ఏటా **10-12%** పెరుగుతున్నాయి. ఇలాంటి సమయంలో, పిల్లల భవిష్యత్ యూనివర్సిటీ ఫీజుల కోసం చాలామంది తల్లిదండ్రులు సరిపడా పొదుపు చేయడం లేదని తెలుస్తోంది. సాధారణ ద్రవ్యోల్బణానికి, విద్యా సంబంధిత ఖర్చుల పెరుగుదలకు మధ్య ఉన్న తేడాను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. అలాగే, ఈ ఖర్చులను భరించడానికి ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ప్రభుత్వ పథకాల కలయికతో సరైన పెట్టుబడి మార్గాన్ని ఎంచుకోవడం కూడా అవసరం.

అసలేం జరుగుతోంది?

ప్రస్తుతం భారతదేశంలో విద్యా ఖర్చులు ఏటా 10-12% చొప్పున పెరుగుతున్నాయి. ఇది మన రోజువారీ ఖర్చులను ప్రభావితం చేసే సాధారణ ద్రవ్యోల్బణం కంటే చాలా ఎక్కువ. ఈ వేగవంతమైన పెరుగుదల వల్ల, ఉన్నత విద్య ఖర్చు ప్రతి ఆరు నుండి ఏడు సంవత్సరాలకు రెట్టింపు అయ్యే అవకాశం ఉంది. ఆర్థిక నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, చాలా మంది తల్లిదండ్రులు పిల్లల ఉన్నత విద్య కోసం ప్రస్తుత కాలేజీ ఫీజుల ఆధారంగానే లక్ష్యాలను నిర్దేశించుకుంటున్నారు. దీంతో, పిల్లలు యూనివర్సిటీ వయసుకి వచ్చేసరికి భారీ నిధుల కొరత ఏర్పడుతుంది. ఉదాహరణకు, ఈ రోజు ₹40 లక్షలు అయ్యే డిగ్రీ, 15 సంవత్సరాల తర్వాత సంస్థ, కోర్సు రకాన్ని బట్టి ₹2 కోట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అవ్వొచ్చు.

ద్రవ్యోల్బణ ఉచ్చు (Inflation Trap)

పెట్టుబడిదారుల అతి పెద్ద తప్పుల్లో ఒకటి, విద్యా ద్రవ్యోల్బణాన్ని సాధారణ ఇంటి ద్రవ్యోల్బణంతో సమానంగా చూడటం. రోజువారీ వస్తువుల ధరలు కొద్దిగా పెరిగినా, ప్రైవేట్ ఇంజనీరింగ్, మెడిసిన్ లేదా టాప్ మేనేజ్‌మెంట్ విద్య వంటి ప్రత్యేక సేవలకు అయ్యే ఖర్చులు ఇంకా ఎక్కువగా పెరుగుతాయి. ఒక తల్లిదండ్రులు భవిష్యత్తులో ₹40 లక్షలు అవసరం అని ప్లాన్ చేస్తే, వాస్తవంగా అవసరమయ్యే మొత్తం ₹2 కోట్లు దగ్గరగా ఉన్నప్పుడు, వారి పొదుపు పథకం లక్ష్యాన్ని చేరుకోలేకపోతుంది. దీనివల్ల, చివరి నిమిషంలో విద్యా రుణాలు (Education Loans) తీసుకోవాల్సి వస్తుంది, ఇది కుటుంబంపై గణనీయమైన రుణ భారాన్ని పెంచుతుంది.

పెట్టుబడి మార్గాల పోలిక

ఈ అధిక విద్యా ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించాలంటే, డబ్బు కూడా అదే లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వేగంతో వృద్ధి చెందాలి. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలంలో ద్రవ్యోల్బణాన్ని మించిన రాబడిని అందించే సామర్థ్యం కలిగి ఉన్నందున తరచుగా వీటి గురించే చర్చిస్తారు. అయితే, వీటిలో మార్కెట్ రిస్క్ కూడా ఉంటుంది. ఈ మార్గాన్ని ఎంచుకున్న పెట్టుబడిదారులు క్రమశిక్షణతో ఉండాలి, ఎందుకంటే మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు పెట్టుబడులను ఆపివేయడం లేదా ఉపసంహరించుకోవడం దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు అవసరమైన కాంపౌండింగ్ ప్రభావాన్ని దెబ్బతీస్తుంది.

బాలికల కోసం సుకన్య సమృద్ధి యోజన (SSY) మరియు పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) వంటి ఇతర పథకాలు భద్రతను, పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. ఇవి ప్రభుత్వ మద్దతుతో ఉంటాయి, కాబట్టి రిస్క్ తగ్గుతుంది, కానీ వాటి వడ్డీ రేట్లు తరచుగా విద్యా రంగంలో కనిపించే అధిక ద్రవ్యోల్బణంతో పోలిస్తే తక్కువగా ఉంటాయి. ఇవి పొదుపులో కొంత భాగానికి సురక్షితమైన పునాదిగా ఉపయోగపడతాయి, కానీ అధిక-విలువ విద్య మొత్తం పెరుగుతున్న ఖర్చును భరించడానికి అవి మాత్రమే సరిపోకపోవచ్చు. మైనర్‌ల కోసం NPS వత్సల్య కూడా ఒక ఎంపిక, కానీ తల్లిదండ్రులు దాని నిర్దిష్ట ఉపసంహరణ నియమాలు, దీర్ఘకాలిక లాక్-ఇన్ లక్షణాల గురించి తెలుసుకోవాలి.

దాగి ఉన్న రిస్కులు

విద్యా ప్రణాళిక కేవలం పెట్టుబడి ఉత్పత్తిని ఎంచుకోవడం మాత్రమే కాదు. తరచుగా విస్మరించబడే రెండు ప్రధాన రిస్కులు ఉన్నాయి. మొదటిది, విదేశాలలో పిల్లల విద్య కోసం ప్లాన్ చేస్తున్న తల్లిదండ్రులకు కరెన్సీ రిస్క్. భారత రూపాయి (Indian Rupee) US డాలర్ వంటి విదేశీ కరెన్సీలకు వ్యతిరేకంగా బలహీనపడితే, రూపాయిలలో వాస్తవ ఖర్చు విద్యా ద్రవ్యోల్బణం కంటే ఇంకా ఎక్కువగా పెరుగుతుంది. రెండవది, సంపాదిస్తున్న తల్లిదండ్రుల ఆకస్మిక మరణం. ప్రధాన సంపాదించే వ్యక్తి అనుకోకుండా మరణిస్తే, విద్యా పొదుపు ప్రణాళిక ఆగిపోవచ్చు. అందుకే, ఆర్థిక సలహాదారులు ఏదైనా పెట్టుబడి వ్యూహంతో పాటు, విద్యా లక్ష్యం యొక్క ఖర్చును భరించే టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కలపాలని గట్టిగా సూచిస్తారు.

పెట్టుబడిదారులు దీన్ని ఎలా చూడాలి?

పెట్టుబడిదారులు తరచుగా ఈ డేటాను తమ ప్రస్తుత సేవింగ్స్ కార్పస్‌ను పునఃమూల్యాంకనం చేయడానికి ఒక సంకేతంగా చూస్తారు. లక్ష్యం 10 లేదా 15 సంవత్సరాల దూరంలో ఉంటే, స్వల్పకాలిక భద్రత నుండి దీర్ఘకాలిక వృద్ధి వైపు దృష్టిని మార్చాల్సిన అవసరం ఉండవచ్చు. పిల్లలు లక్ష్యంగా చేసుకునే కోర్సుల ద్రవ్యోల్బణ రేటు ప్రాథమికంగా పర్యవేక్షించాల్సిన అంశం. తల్లిదండ్రులు తమ ప్రస్తుత నెలవారీ పొదుపులు, సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) ద్వారా చేసేవి, ఈ పెరుగుతున్న ఖర్చులకు అనుగుణంగా క్రమానుగతంగా సర్దుబాటు చేయబడుతున్నాయో లేదో తనిఖీ చేయవచ్చు. ప్రభుత్వ పథకాల భద్రతకు, మార్కెట్-ఆధారిత పెట్టుబడుల వృద్ధి సామర్థ్యానికి మధ్య సమతుల్యతను సాధించడమే వ్యూహం.