మీ జీతం 10% పెరిగినా.. చేతికి వచ్చేది తక్కువేనా? అసలు కారణం ఇదే!

జీతం పెరుగుదల.. పైకి కనిపించే మాయ!

సంస్థలు జీతాలు పెంచుతున్నా, చేతికి వచ్చే డబ్బు మాత్రం పెరగట్లేదు. మీ ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగం పన్నుల రూపంలో ప్రభుత్వానికి వెళ్లిపోతోంది. దీనికి కారణం కేవలం అధిక పన్ను స్లాబులే కాదు, కొన్ని రాయితీలు (rebates) కోల్పోవడం కూడా. అందుకే, జీతం పెరిగినా మీ కొనుగోలు శక్తి (purchasing power) మాత్రం పెరగట్లేదు.

చేతికి వచ్చే జీతంలో కోతలు

ఆదాయపు పన్నుతో పాటు, ఉద్యోగుల భవిష్య నిధి (EPF)కి తప్పనిసరిగా చెల్లించాల్సిన వాటా కూడా మీ జీతం నుంచి పోతుంది. మీ బేసిక్ శాలరీ పెరిగేకొద్దీ, మీకూ, మీ కంపెనీకి కూడా EPF కంట్రిబ్యూషన్ పెరుగుతుంది. దీంతో మీ చేతికి వచ్చే జీతం (disposable income) మరింత తగ్గుతుంది. లెక్కల ప్రకారం, ఏడాదికి ₹50 లక్షల వరకు సంపాదించేవారు, జీతం పెరుగుదలలో దాదాపు 40% వరకు పన్నులు, సామాజిక భద్రతా మొత్తాల (social security contributions) రూపంలో కోల్పోతున్నారు. దీంతో మధ్యతరగతి ఉద్యోగులకు ద్రవ్యోల్బణాన్ని (inflation) తట్టుకోవడం కష్టమైపోతోంది.

ఆర్థిక ప్రణాళికలో పెద్ద రిస్క్

ఎక్కువ సంపాదించేవారు కేవలం స్టాండర్డ్ డిడక్షన్ (standard deduction) పైనే ఆధారపడటం ప్రమాదకరం. ముఖ్యంగా నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS) వంటి పన్ను ఆదా పథకాలను (tax-advantaged vehicles) ఉపయోగించుకోకపోవడం పెద్ద లోపం. కార్పొరేట్ NPSని ఏర్పాటు చేసుకోకపోవడం వల్ల, మీ జీతం సమర్థవంతంగా ఉపయోగపడట్లేదు. సాధారణ జీతం భాగాలన్నీ పన్ను పరిధిలోకి వస్తాయి, కానీ సెక్షన్ 80CCD(2) కింద NPSలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా పన్ను ఆదా చేసుకోవచ్చు.

మారిన పరిస్థితుల్లో ముందుకు ఎలా?

పాత పద్ధతుల్లో జీతం చర్చలు (compensation negotiations) ఇక పనికిరావు. కేవలం 'గ్రాస్ శాలరీ' (gross salary) పెంచమని అడగడం కంటే, 'చేతికి వచ్చే జీతం' (net-take-home) పెంచుకోవడంపై దృష్టి పెట్టాలి. ప్రభుత్వానికి వ్యక్తిగత ఆదాయపు పన్ను (personal income tax) ద్వారా వచ్చే ఆదాయం ఎప్పుడూ ఎక్కువగా ఉంటుంది. కాబట్టి, మీ జీవన ప్రమాణాలను (standard of living) కాపాడుకోవాల్సిన బాధ్యత పూర్తిగా మీపైనే ఉంది. పన్నుల భారాన్ని తగ్గించుకోవడానికి, పన్ను ఆదా చేసే ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మార్గాలను (tax-deferred instruments) అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.