Whalesbook
మీరు తరచుగా లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డుల కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటున్నారా? ఇలా చేయడం వల్ల మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో 'హార్డ్ ఎంక్వైరీలు' పెరుగుతాయి. ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను తగ్గించడమే కాకుండా, రుణదాతలకు మీ ఆర్థిక పరిస్థితిపై ప్రతికూల సంకేతాలను పంపవచ్చు. మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ను ఆరోగ్యంగా ఉంచుకోవడానికి బ్యాంకులు ఈ దరఖాస్తులను ఎలా చూస్తాయో తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
అసలు ఏం జరుగుతుంది?
ఎవరైనా లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డు కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు వారి క్రెడిట్ చరిత్రను తనిఖీ చేస్తాయి. ఈ తనిఖీని క్రెడిట్ బ్యూరోలు 'హార్డ్ ఎంక్వైరీ'గా నమోదు చేస్తాయి. ఒకే అప్లికేషన్ అనేది సాధారణమే అయినా, తక్కువ వ్యవధిలో అనేక దరఖాస్తులు చేయడం వల్ల క్రెడిట్ స్కోర్పై ప్రతికూల ప్రభావం పడుతుంది. ఎందుకంటే, ఒకేసారి ఎక్కువ ఎంక్వైరీలు కనిపిస్తే, ఆ వ్యక్తికి అత్యవసరంగా డబ్బు అవసరమని లేదా ఆర్థికంగా అస్థిరంగా ఉన్నారని రుణదాతలు భావించవచ్చు.
హార్డ్ vs. సాఫ్ట్ ఎంక్వైరీలు
ఈ రెండు రకాల క్రెడిట్ చెక్కుల మధ్య తేడాను తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. 'సాఫ్ట్ ఎంక్వైరీ' అనేది మీరు మీ స్వంత క్రెడిట్ స్కోర్ను తనిఖీ చేసినప్పుడు లేదా ఏదైనా బ్యాంక్ మీకు ప్రీ-అప్రూవ్డ్ ఆఫర్ల కోసం మీ ప్రొఫైల్ను పరిశీలించినప్పుడు జరుగుతుంది. ఈ తనిఖీలు క్రెడిట్ స్కోర్ను ప్రభావితం చేయవు. దీనికి విరుద్ధంగా, మీరు చురుకుగా క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు 'హార్డ్ ఎంక్వైరీలు' ట్రిగ్గర్ అవుతాయి. రుణ నిర్ణయం తీసుకునే ముందు, రుణదాత ఈ నివేదికను ఉపయోగించి మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేస్తారు. ఈ హార్డ్ ఎంక్వైరీలు నిర్ణీత కాలానికి మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో శాశ్వతంగా ఉంటాయి మరియు భవిష్యత్తులో లోన్ ఆమోద అవకాశాలను ప్రభావితం చేయగలవు.
రుణదాతలు బహుళ దరఖాస్తులను ఎందుకు పరిశీలిస్తారు?
రుణదాతల కోణం నుంచి చూస్తే, స్వల్ప వ్యవధిలో ఎక్కువ సంఖ్యలో క్రెడిట్ దరఖాస్తులు రావడం అనేది ఒక హెచ్చరిక సంకేతంగా పరిగణించబడుతుంది. ఇది రుణగ్రహీత దూకుడుగా అప్పు కోసం ప్రయత్నిస్తున్నారని, నగదు ప్రవాహ సమస్యలు ఉన్నాయని లేదా ఇప్పటికే ఉన్న అప్పులను నిర్వహించలేకపోతున్నారని సూచిస్తుంది. ఫలితంగా, లోన్ ఫైల్పై కఠినమైన పరిశీలన జరగవచ్చు లేదా కొన్ని సందర్భాల్లో, తిరస్కరణ కూడా జరగవచ్చు. ఒక ఎంక్వైరీ స్వయంచాలకంగా లోన్ తిరస్కరణకు దారితీయకపోయినా, ఇది రుణగ్రహీత ఆర్థిక ప్రవర్తనకు సంబంధించిన కథనానికి జోడిస్తుంది.
రేట్ షాపింగ్ లోని సూక్ష్మబేధాలు
రుణగ్రహీతలు క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఎంక్వైరీల రకాలను ఎలా వేరు చేస్తాయో అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. ఒక వ్యక్తి ఒకే రకమైన లోన్ (ఉదాహరణకు, గృహ రుణం లేదా ఆటో లోన్) కోసం స్వల్ప వ్యవధిలో రేట్లను పోల్చినప్పుడు, దీనిని 'రేట్ షాపింగ్' అంటారు. అనేక క్రెడిట్ స్కోరింగ్ మోడల్స్ ఆఫర్లను పోల్చినందుకు రుణగ్రహీతలకు పెనాల్టీ విధించకుండా ఉండటానికి, ఈ సమూహ ఎంక్వైరీలను ఒకే సంఘటనగా పరిగణిస్తాయి. అయితే, ఈ రాయితీ సాధారణంగా బహుళ క్రెడిట్ కార్డ్ దరఖాస్తులు లేదా వ్యక్తిగత లోన్ అభ్యర్థనలకు వర్తించదు, వీటిని విభిన్నమైన మరియు ప్రమాదకరమైన క్రెడిట్-కోరే ప్రవర్తనలుగా చూస్తారు.
క్రెడిట్ స్కోర్లను ప్రభావితం చేసే విస్తృత అంశాలు
ఎంక్వైరీలు క్రెడిట్ ప్రొఫైల్లో ముఖ్యమైన భాగం అయినప్పటికీ, అవి మొత్తం స్కోర్లో ఒక భాగం మాత్రమే. ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ప్రాథమికంగా స్థిరమైన రీపేమెంట్ హిస్టరీతో నిర్మించబడుతుంది, ఇది స్కోర్లో అతిపెద్ద భాగాన్ని కలిగి ఉంటుంది. ఇతర కీలకమైన అంశాలలో క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి (మొత్తం పరిమితితో పోలిస్తే ఉపయోగించిన క్రెడిట్ మొత్తం) మరియు అత్యంత పురాతన క్రెడిట్ ఖాతా వయస్సు వంటివి ఉన్నాయి. సకాలంలో చెల్లింపుల యొక్క సుదీర్ఘ చరిత్ర మరియు తక్కువ క్రెడిట్ వినియోగం ఉన్న రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా ఒకే హార్డ్ ఎంక్వైరీని గణనీయమైన స్కోర్ తగ్గుదల లేకుండా నిర్వహించగలరు.
క్రెడిట్ దరఖాస్తుల కోసం ఉత్తమ పద్ధతులు
ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ను నిర్వహించడానికి, క్రెడిట్ దరఖాస్తులను జాగ్రత్తగా సంప్రదించడం మంచిది. బహుళ సంస్థలకు ఏకకాలంలో దరఖాస్తు చేయడానికి బదులుగా, రుణగ్రహీతలు ముందుగా అర్హత ప్రమాణాలు, వడ్డీ రేట్లు మరియు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులను పరిశోధించడం ద్వారా ప్రయోజనం పొందవచ్చు. ఇప్పటికే ఉన్న బ్యాంకింగ్ సంబంధాల ద్వారా ప్రీ-అప్రూవ్డ్ ఆఫర్ల కోసం తనిఖీ చేయడం అనేది తక్షణ హార్డ్ ఎంక్వైరీలను ట్రిగ్గర్ చేయకుండా ఆమోదం సంభావ్యతను అంచనా వేయడానికి మరొక మార్గం. వివేకంతో దరఖాస్తు చేయడం వల్ల క్రెడిట్ రిపోర్ట్ శుభ్రంగా ఉంటుందని మరియు భవిష్యత్తులో క్రెడిట్కు ప్రాప్యత అనవసరమైన ఎంక్వైరీల వల్ల అడ్డుకోబడదని నిర్ధారిస్తుంది.
