రిటైర్మెంట్ తర్వాత నెలవారీ ఆదాయం కోసం చాలామంది IDCW ఆప్షన్‌ను ఎంచుకుంటారు, కానీ ఇది డివిడెండ్ కాదు. పన్ను ఆదా మరియు స్థిరమైన నగదు ప్రవాహం కోసం 'Systematic Withdrawal Plan' (SWP) ఎలా మెరుగైనదో ఇక్కడ చూడండి.
చాలామంది రిటైర్డ్ ఇన్వెస్టర్లు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో నెలవారీ ఆదాయం కోసం 'Income Distribution cum Capital Withdrawal' (IDCW) ఆప్షన్‌ను ఎంచుకుంటారు. దీనిని డివిడెండ్ అని పొరబడటం ఒక పెద్ద పొరపాటు. ఇది కంపెనీ డివిడెండ్ కాదు, ఫండ్ యొక్క సొంత లాభాల నుంచి ఇచ్చే పంపిణీ మాత్రమే. ఫండ్ మేనేజర్ నిర్ణయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది కాబట్టి, ఎప్పుడు ఎంత వస్తుందో గ్యారెంటీ ఉండదు.
SWP ఎందుకు బెస్ట్?
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు 'Systematic Withdrawal Plan' (SWP)ని ఎంచుకోమని సూచిస్తారు. ఇందులో మీకు కావలసిన మొత్తాన్ని ముందే సెట్ చేసుకోవచ్చు. ఇది మీ ఆర్థిక ప్రణాళికలో స్పష్టతను ఇస్తుంది. IDCW లాగా మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల మీద ఆధారపడకుండా, మీకు కావాల్సినప్పుడు యూనిట్లను విక్రయించి నగదు పొందవచ్చు.
పన్ను ఆదా (Tax Efficiency)
IDCW పద్ధతిలో వచ్చే ఆదాయం మీ 'ఇన్కమ్ టాక్స్ స్లాబ్' ప్రకారం పన్నుకు లోనవుతుంది. అంటే మీరు హైయెస్ట్ స్లాబ్‌లో ఉంటే, మీ రాబడిలో ఎక్కువ భాగం పన్నులకే పోతుంది. కానీ, SWPలో మీరు విత్‌డ్రా చేసిన మొత్తంలో కేవలం లాభంపై మాత్రమే పన్ను పడుతుంది. ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో 12 నెలల కంటే ఎక్కువ కాలం ఉంచితే, ₹1.25 లక్షల కంటే ఎక్కువ లాభంపై కేవలం 12.5% మాత్రమే పన్ను ఉంటుంది.
గమనించవలసిన జాగ్రత్తలు
SWPలో కూడా మార్కెట్ రిస్క్ ఉంటుంది. మీరు ఫండ్ జనరేట్ చేసే లాభాల కంటే ఎక్కువ డ్రా చేస్తే, మీ అసలు మూలధనం (Principal) తగ్గిపోయే ప్రమాదం ఉంది. అందుకే, 3% నుండి 4% మధ్య విత్‌డ్రా రేటును ప్లాన్ చేసుకోవడం ఉత్తమం. అలాగే, తక్కువ కాలంలో యూనిట్లు అమ్మితే పడే 'Exit Load' గురించి కూడా ముందే చెక్ చేసుకోవాలి.