ప్రతి నెలా ₹50,000 SIP లో 20 ఏళ్ల పాటు పెట్టుబడి పెడితే, మీ పోర్ట్ఫోలియో ఎప్పుడు అధిక రాబడులు పొందుతుందో దానిపై ఆధారపడి ₹2.85 కోట్ల తేడా రావచ్చు. దీనికి కారణం, చివరి దశలో కూడబెట్టిన పెద్ద మొత్తాలపై కాంపౌండింగ్ ప్రభావం ఎక్కువగా ఉండటమే. ఇన్వెస్టర్లు తొలి నాళ్ల రాబడులపై కాకుండా, దీర్ఘకాలిక స్థిరత్వంపై దృష్టి పెట్టాలి.
సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ (SIP) నిర్వహణలో, చాలా మంది ఇన్వెస్టర్లు మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలలో వచ్చే రాబడులపైనే ఎక్కువగా దృష్టి పెడతారు. అయితే, సంపద సృష్టిలో మార్కెట్ పనితీరు సమయం, తొలి దశ లాభాల కంటే చాలా పెద్ద పాత్ర పోషిస్తుందని ఆర్థిక డేటా చూపిస్తోంది. SIP ద్వారా కార్పస్ను క్రమంగా నిర్మిస్తారు కాబట్టి, ప్రారంభంలో మీ పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియో పరిమాణం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. అంటే, మార్కెట్ ర్యాలీలు పరిమిత మొత్తంలో డబ్బుపై ప్రభావం చూపుతాయి.
చివరి దశ కాంపౌండింగ్ వెనుక గణితం
టైమింగ్ ప్రభావాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి, ఇద్దరు ఇన్వెస్టర్లను పరిగణించండి. వీరిద్దరూ 20 సంవత్సరాల పాటు ప్రతి నెలా ₹50,000 పెట్టుబడి పెట్టారు. మొదటి కేసులో, ఒక ఇన్వెస్టర్ మొదటి ఐదు సంవత్సరాలలో 24% వార్షిక రాబడిని, ఆ తర్వాత 15 సంవత్సరాలకు 12% రాబడిని పొందుతారు. ఈ వ్యక్తి మొత్తం ₹5.92 కోట్లతో ముగుస్తుంది. రెండో కేసులో, ఇన్వెస్టర్ మొదటి 15 సంవత్సరాలకు 12% మరియు చివరి ఐదు సంవత్సరాలకు 24% రాబడిని పొందుతారు. ఈ ఇన్వెస్టర్ ₹8.77 కోట్లు కూడబెడతారు.
ఇద్దరూ ఒకే మొత్తంలో డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టినప్పటికీ, రెండో ఇన్వెస్టర్ ₹2.85 కోట్లు ఎక్కువగా పొందుతారు. అధిక రాబడులు చివరి ఐదేళ్లలో భారీగా కూడబెట్టిన బ్యాలెన్స్పై వర్తింపజేయడం వల్ల ఈ భారీ తేడా వస్తుంది, ఇది గణనీయమైన పెద్ద బేస్పై కాంపౌండింగ్ పనిచేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. ఈ ప్రభావం స్కేలబుల్; నెలకు ₹10,000 వంటి చిన్న నెలవారీ పెట్టుబడితో, 20 సంవత్సరాలలో తుది ఫలితాలలో తేడా దాదాపు ₹57 లక్షలుగా ఉంటుంది.
తొలి దశలు కూడబెట్టడం కోసమే
లమ్-సమ్ పెట్టుబడులు భిన్నంగా ప్రవర్తిస్తాయి, ఎందుకంటే మొత్తం మొత్తం మొదటి రోజు నుండే కాంపౌండింగ్కు లోబడి ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, SIPలు అక్యుములేషన్ దశ కోసం రూపొందించబడ్డాయి. ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో, పెట్టుబడి పునాదిని నిర్మించడమే ప్రాథమిక లక్ష్యం. మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలలో వారి పోర్ట్ఫోలియో గణనీయమైన వృద్ధిని చూపించకపోతే పెట్టుబడిదారులు నిరుత్సాహపడటం సాధారణ తప్పు. నిపుణులు SIPలో సంపద సృష్టి భారీగా వెనుకబడి ఉంటుందని గమనించారు.
ఇన్వెస్టర్ అంచనాలను నిర్వహించడం
మీ నెలవారీ వాయిదాలు కొనసాగుతున్నప్పుడు, మీ కార్పస్ పెరుగుతుంది, మరియు అతి తక్కువ శాతం రాబడులు కూడా పెద్ద రూపాయల లాభాలకు దారితీయడం ప్రారంభిస్తాయి. తొలి దశలో దాని పనితీరు ఆధారంగా దీర్ఘకాలిక SIP వ్యూహాన్ని అంచనా వేయడం తరచుగా తప్పు నిర్ధారణలకు దారితీస్తుంది. పెట్టుబడి ప్రయాణంలోని చివరి దశలలో అత్యంత అర్ధవంతమైన లాభాలు సాధారణంగా వస్తాయి కాబట్టి, కావలసిన ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి సహనం ఒక క్రియాత్మక అవసరం. నిజమైన కాంపౌండింగ్ ప్రయోజనాలను ప్రదర్శించడానికి సమయం పడుతుంది కాబట్టి, పెట్టుబడిదారులు తొలి సంవత్సరాలలో తాత్కాలిక పనితీరు తగ్గుదలలపై స్థిరపడకుండా, ప్లాన్కు వారి నిబద్ధతను పర్యవేక్షించాలి.