ఉద్యోగం మారితే కంపెనీ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఆగిపోతుంది. ఈ ఖాళీ వల్ల ఇబ్బందులు తప్పవు. అందుకే, కెరీర్ తో సంబంధం లేకుండా మీ కుటుంబానికి, రిటైర్మెంట్ తర్వాత కూడా పూర్తి రక్షణ ఉండేలా సొంత పాలసీ తీసుకోవాలని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.
భారతదేశంలో చాలామంది ఉద్యోగులు, మెడికల్ ఎమర్జెన్సీల నుంచి రక్షణ కోసం తమ కంపెనీ ఇచ్చే హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ కే ప్రాధాన్యత ఇస్తున్నారు. ఈ గ్రూప్ పాలసీలు తక్కువ ఖర్చుతో, వెంటనే కవరేజ్ అందిస్తాయి. కానీ, ఇవి పూర్తిగా మీ ఉద్యోగంతో ముడిపడి ఉంటాయి. ఉద్యోగాన్ని వదిలేసినా, తొలగించబడినా, లేదా రిటైర్ అయినా ఈ కవరేజ్ వెంటనే ఆగిపోతుంది. దీంతో, ఉద్యోగ మార్పుల సమయంలో లేదా వయసు పైబడినప్పుడు, ఆరోగ్య సమస్యలు ఎక్కువగా తలెత్తే అవకాశం ఉన్న సమయంలో బీమా లేకుండా పోయే ప్రమాదం ఉంది.
గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల పరిమితులు
కార్పొరేట్ ప్లాన్స్ లో కొన్ని పరిమితులు ఉంటాయి. వీటి గురించి క్లెయిమ్ చేసుకునే వరకు కూడా తెలియకపోవచ్చు. ఉదాహరణకు, రూమ్ రెంట్ పై సబ్-లిమిట్స్ ఉండటం వల్ల, మీ మొత్తం హాస్పిటల్ బిల్లు కవర్ అయినా కూడా, రూమ్ ఛార్జీల కోసం మీరు జేబులోంచి ఎక్కువ డబ్బు చెల్లించాల్సి రావచ్చు. అంతేకాదు, ₹3 లక్షల నుండి ₹5 లక్షల వరకు ఉండే బేస్ సమ్ ఇన్సూర్డ్, ముఖ్యంగా మెడికల్ ఇన్ఫ్లేషన్ ఎక్కువగా ఉండే పెద్ద నగరాల్లో, చికిత్స ఖర్చులకు సరిపోకపోవచ్చు.
ఇంకో సమస్య ఏంటంటే, ఈ ప్లాన్స్ లో కస్టమైజేషన్ ఉండదు. యజమాని ఎంపిక చేసిన ప్లాన్ కాబట్టి, ఉద్యోగులు తమ కుటుంబ సభ్యుల లేదా తల్లిదండ్రుల అవసరాలకు తగ్గట్టుగా కవరేజ్ ని మార్చుకోలేరు. వ్యక్తిగత పాలసీల లాగా జీవితకాలం రెన్యూవల్ చేసుకునే అవకాశం ఉండదు. కంపెనీ పాలసీ మారితే, మీ కవరేజ్ కూడా మారవచ్చు లేదా తగ్గిపోవచ్చు.
సొంత పాలసీ వల్ల లాభాలు
కెరీర్ ప్రారంభంలోనే వ్యక్తిగత హెల్త్ పాలసీ తీసుకోవడం వల్ల అనేక ఆర్థిక, వైద్య ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. ముఖ్యంగా, ఇది కవరేజ్ లో కొనసాగింపును అందిస్తుంది. ప్రీమియం చెల్లిస్తున్నంత కాలం మీ బీమా యాక్టివ్ గా ఉంటుంది. ఉద్యోగంతో సంబంధం లేకుండా మీకు భద్రత ఉంటుంది. చిన్న వయసులోనే పాలసీ తీసుకోవడం వల్ల, ముందుగా ఉన్న ఆరోగ్య సమస్యలకు (pre-existing conditions) వర్తించే వెయిటింగ్ పీరియడ్స్ పూర్తవుతాయి. దీంతో, వయసు పెరిగిన తర్వాత పూర్తి కవరేజ్ లభిస్తుంది.
అంతేకాదు, ఎలాంటి క్లెయిమ్స్ చేయని వారికి ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు ఇచ్చే 'నో-క్లెయిమ్ బోనస్' (NCB) వల్ల, మీ సమ్ ఇన్సూర్డ్ అదనపు ఖర్చు లేకుండా పెరుగుతుంది. మీ దగ్గర ఇప్పటికే మంచి కార్పొరేట్ ప్లాన్ ఉన్నా, 'సూపర్ టాప్-అప్' పాలసీని కొనుగోలు చేయడం ఒక మంచి ఆప్షన్. ఇది మీ ప్రైమరీ కవర్ అయిపోయిన తర్వాత యాక్టివేట్ అయ్యే సెకండరీ లేయర్ లాగా పనిచేస్తుంది. దీనివల్ల, పూర్తి పాలసీకి ఎక్కువ ప్రీమియం చెల్లించకుండానే మీ మొత్తం కవరేజ్ ని పెంచుకోవచ్చు.
దీర్ఘకాలిక భద్రతకు ప్రణాళిక
పెట్టుబడిదారులు, ఉద్యోగులు తమ కుటుంబ ఆరోగ్య అవసరాలను ఏడాదికి ఒకసారైనా సమీక్షించుకోవాలి. అదనపు పాలసీని ఎంచుకునే ముందు, మీ ప్రస్తుత కార్పొరేట్ ప్లాన్ పోర్టబిలిటీ లేదా రిటైర్మెంట్ తర్వాత వ్యక్తిగత ప్లాన్ గా మార్చుకునే అవకాశం ఉందేమో చెక్ చేసుకోండి. అయితే, ఇవి అన్ని కంపెనీల్లోనూ ఉండవు. మీ కుటుంబ ఆరోగ్య భద్రత కోసం మీరు ఉద్యోగంపై ఆధారపడని పరిస్థితికి చేరుకోవడమే లక్ష్యం. మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును ప్లాన్ చేసుకునేటప్పుడు, అత్యవసర నిధి (Emergency Fund) లేదా జీవిత బీమా (Life Insurance) లాగా, ఆరోగ్య బీమాను కూడా మీ రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ లో ముఖ్యమైన భాగంగా పరిగణించండి.