చాలా మంది ఇన్వెస్టర్లు తమ డబ్బును సేవింగ్స్ ఖాతాల్లోనే ఎక్కువగా ఉంచుతున్నారు. అక్కడ వడ్డీ తక్కువగా ఉండటం, ద్రవ్యోల్బణం (Inflation) వల్ల ఆ డబ్బు విలువ తగ్గిపోవడం జరుగుతోంది. లిక్విడిటీకి, గ్రోత్కి మధ్య ఉన్న తేడాను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఈ గైడ్ లో, మీ వద్ద ఎంత డబ్బును మిగులుగా ఉంచుకోవాలి, తక్కువ వడ్డీ వచ్చే ఖాతాల్లో డబ్బును నిలిపి ఉంచడం వల్ల కలిగే నష్టాలేంటో తెలుసుకుందాం.
చాలా మంది భారతీయులకు, సేవింగ్స్ ఖాతాలో ఎక్కువ బ్యాలెన్స్ ఉండటం ఆర్థిక భద్రతను సూచిస్తుంది. అయితే, ఈ ఖాతాను మిగులు సంపదకు ప్రధాన నిలయంగా పరిగణిస్తే, అది దీర్ఘకాలిక పోర్ట్ఫోలియో వృద్ధికి అడ్డంకిగా మారవచ్చు. సాధారణ సేవింగ్స్ ఖాతాలో డబ్బు నిలిచిపోయినప్పుడు, అది సాధారణంగా 2.5% నుండి 4% వరకు వడ్డీని అందిస్తుంది. అయితే, పెరుగుతున్న వస్తువులు, సేవల ధరలు, అంటే ద్రవ్యోల్బణంతో పోటీ పడలేకపోతుంది.
నెగటివ్ రియల్ రిటర్న్స్ ప్రభావం
ఆర్థిక వ్యవస్థలో ద్రవ్యోల్బణం రేటు, సేవింగ్స్ ఖాతాపై వచ్చే వడ్డీ కంటే ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు, ఆ డబ్బుపై 'రియల్ రిటర్న్' నెగటివ్ అవుతుంది. అంటే, మీ బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లో సంఖ్య స్థిరంగా లేదా కొద్దిగా పెరిగినా, ఆ డబ్బుతో కొనగలిగే కొనుగోలు శక్తి కాలక్రమేణా తగ్గుతుంది. పెట్టుబడిదారులకు, ఇది సంపద యొక్క నెమ్మది, నిశ్శబ్ద నష్టం, ఇది తరచుగా గమనించబడదు, ఎందుకంటే నామమాత్రపు బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్ స్థిరంగా కనిపిస్తుంది.
ఎమర్జెన్సీ బఫర్ నిర్వచనం
ఆర్థిక ప్రణాళిక సాధారణంగా ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ భావనతో ప్రారంభమవుతుంది. ఇది సుమారు ఆరు నెలల పాటు అవసరమైన గృహ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి అవసరమైన డబ్బు. ఈ నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని సేవింగ్స్ ఖాతా వంటి అత్యంత లిక్విడ్, సురక్షితమైన ప్రదేశంలో ఉంచడం, ఊహించని సంఘటనలు, ఉద్యోగ నష్టం లేదా ఆకస్మిక వైద్య అవసరాలను తీర్చడానికి మంచి వ్యూహం. అయితే, ఈ ఎమర్జెన్సీ బఫర్ను గణనీయంగా మించిన నిధులు ఉన్నప్పుడు ప్రమాదం తలెత్తుతుంది. భద్రతా వలయం సురక్షితంగా ఉన్న తర్వాత, మిగిలిన మూలధనాన్ని తక్కువ-వడ్డీ ఖాతాలో ఉంచడం వల్ల అధిక అవకాశం కోల్పోవడం జరుగుతుంది, ఎందుకంటే ఆ డబ్బు ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించడానికి పనిచేయదు.
ఆర్థిక లక్ష్యాలతో నగదును అనుసంధానించడం
పెట్టుబడిదారుడు తన అత్యవసర అవసరాలను పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాత, నిర్దిష్ట ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా మిగులు నగదును తిరిగి కేటాయించవచ్చు. స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల కోసం, పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు, రికరింగ్ డిపాజిట్లు లేదా డెట్-ఓరియెంటెడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి లిక్విడ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఉత్పత్తుల వైపు చూస్తారు. ఇవి సాధారణ సేవింగ్స్ ఖాతా కంటే మెరుగైన రాబడిని అందించడానికి రూపొందించబడ్డాయి, అదే సమయంలో సహేతుకమైన భద్రతను కొనసాగిస్తాయి. పదవీ విరమణ లేదా సంపద సృష్టి వంటి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం, ఈక్విటీ పెట్టుబడులు లేదా ఇతర వృద్ధి-ఆధారిత ఆస్తుల వైపు మూలధనం మళ్ళించబడవచ్చు.
సంపదను సమర్థవంతంగా నిర్వహించడం
'నిరుపయోగమైన నగదు'ను పరిష్కరించడానికి అత్యంత ప్రభావవంతమైన మార్గం ఎప్పటికప్పుడు ఆర్థిక సమీక్ష ద్వారానే. పెట్టుబడిదారులు ప్రతి త్రైమాసికం చివరిలో తమ ఖాతా బ్యాలెన్స్లను తనిఖీ చేయవచ్చు. ఒక నిర్దిష్ట స్వల్పకాలిక ప్రయోజనం లేకుండా సేవింగ్స్ ఖాతా బ్యాలెన్స్ స్థిరంగా పెరిగితే, అది పోర్ట్ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయడానికి ఒక సంకేతంగా ఉపయోగపడవచ్చు. కొనుగోలు శక్తి క్షీణించకుండా నిరోధించడానికి, విస్తృత ఆర్థిక లక్ష్యాల వైపు మూలధనం మరింత ప్రభావవంతంగా పనిచేయడానికి, పెట్టుబడిదారుడి రిస్క్ అపెటైట్, సమయ వ్యవధికి సరిపోయే సాధనాల్లోకి అదనపు నిధులను తరలించడం సహాయపడుతుంది.