ఎంత సంపాదించినా ఫైనాన్షియల్ గా సేఫ్ కాదా? ఈ స్టోరీ మీకో గుణపాఠం!

Detailed Coverage

అసలు కథేంటి?

ఇటీవల ఒక చార్టర్డ్ అకౌంటెంట్ పంచుకున్న ఈ సంఘటన, అధిక ఆదాయం ఉన్నవారు కూడా ఆర్థికంగా ఎలాంటి ఇబ్బందులు పడతారో కళ్లకు కట్టింది. ఐదేళ్లుగా ఏడాదికి ₹1 కోటికి పైగా జీతం తీసుకుంటున్న ఒక వ్యక్తి, కేవలం ₹15,000 ఆదాయపు పన్ను (Income Tax) చెల్లించడానికి కష్టపడాల్సి వచ్చిందంటే, అతని ఆర్థిక పరిస్థితి ఎంత గందరగోళంగా ఉందో అర్థమవుతుంది. ఇది ఆదాయానికి, చేతిలో ఉండే డబ్బుకు మధ్య ఉన్న పెద్ద గ్యాప్ ని సూచిస్తుంది.

ఆస్తులున్నా.. చేతిలో డబ్బుల్లేవా? (Asset-Rich, Cash-Poor Trap)

చాలామంది ఎక్కువ సంపాదించేవారు తమ ఆదాయాన్ని మొత్తం ఖర్చులకు, అప్పులకే సరిపెట్టేస్తుంటారు. ఈ కేసులోనూ, ఆ వ్యక్తి రియల్ ఎస్టేట్ లో భారీగా ఇన్వెస్ట్ చేశాడు, అందులో రెండు ప్రాపర్టీలు నిర్మాణం దశలో ఉన్నాయి. ఇలా ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగాన్ని దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు లేదా లోన్ల చెల్లింపులకే వాడేస్తుంటే, వారి నికర విలువ (Net Worth) కాగితంపై ఎక్కువగా ఉన్నా, చేతిలో మాత్రం అత్యవసర ఖర్చులకు, పన్నుల వంటి వాటికి డబ్బు ఉండదు. దీన్నే 'Asset-Rich, Cash-Poor' పరిస్థితి అంటారు.

అధిక ఆదాయం.. మెరుగైన ప్రణాళిక ఎందుకు?

ఎక్కువ సంపాదించడం వేరు, ఆర్థికంగా దృఢంగా ఉండటం వేరు. ఆదాయం మొత్తం జీవనశైలి ఖర్చులు లేదా అప్పుల చెల్లింపులకే పోతే, అనుకోని అవసరాలకు ఏమీ మిగలదు. ఈ కేసులో లాగా పన్నులు కట్టడానికి కూడా అప్పు చేయాల్సి వస్తే, అది సరైన ఆర్థిక ప్రణాళిక లేదనడానికి స్పష్టమైన సంకేతం. కాబట్టి, ఎంత సంపాదించినా, 6 నుంచి 12 నెలల ఖర్చులకు సరిపడా అత్యవసర నిధి (Emergency Fund) ఏర్పాటు చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

డబ్బును ఎలా మేనేజ్ చేసుకోవాలి?

పెట్టుబడిదారులు, ప్రొఫెషనల్స్ ఆర్థిక భద్రత కోసం కేవలం జీతం లేదా ఆస్తుల పెరుగుదలను చూడటం సరిపోదు. సరైన డబ్బు నిర్వహణకు ఈ మూడు సూత్రాలు పాటించాలి. మొదటిది, నెలవారీ ఆదాయంలో అప్పుల వాటా మరీ ఎక్కువగా ఉండకూడదు. రెండోది, ప్రతి సంవత్సరం వచ్చే పన్ను బాధ్యతలకు ఒక ప్రత్యేక సేవింగ్స్ ఫండ్ పెట్టుకోవాలి. మూడోది, పోర్ట్ఫోలియోలో కొంత భాగాన్ని సేవింగ్స్ అకౌంట్లు, లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్, లేదా షార్ట్-టర్మ్ డిపాజిట్ల వంటి వెంటనే వాడుకోగల (Liquid Instruments) సాధనాల్లో ఉంచుకోవాలి. అప్పుడే, అధిక ఆదాయం ఉన్నా చిన్న చిన్న అవసరాలకు కూడా ఇబ్బంది పడే పరిస్థితి రాకుండా ఉంటుంది.