వారెన్ బఫెట్ 90/10 రూల్: దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులకు భలే టెక్నిక్!

పెట్టుబడి దిగ్గజం వారెన్ బఫెట్ చెప్పిన 90/10 రూల్.. అంటే 90% మొత్తాన్ని తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన S&P 500 ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో, మిగిలిన 10% ను స్వల్పకాలిక ప్రభుత్వ బాండ్లలో పెట్టుబడిగా పెట్టడం. మార్కెట్ ఒడిదుడుకుల్లో సెఫ్టీ నెట్ లా పనిచేస్తూ, దీర్ఘకాలంలో మార్కెట్ గ్రోత్ ని క్యాప్చర్ చేయడమే దీని ముఖ్య ఉద్దేశ్యం. వ్యక్తిగత స్టాక్స్ ఎంచుకునే రిస్క్, కష్టం లేకుండా పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే వారికి ఈ స్ట్రాటజీ బెస్ట్.

90/10 స్ట్రాటజీ అంటే ఏంటి?

పెట్టుబడి రంగంలో వారెన్ బఫెట్ ఒక గొప్ప పేరు. ఆయన చెప్పిన ఒక సింపుల్ పోర్ట్‌ఫోలియో స్ట్రాటజీనే ఈ 90/10 రూల్. ఈ పద్ధతి ప్రకారం, మీ మొత్తం పెట్టుబడిలో 90% మొత్తాన్ని తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన, S&P 500 ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో పెట్టాలి. మిగిలిన 10% ను ట్రెజరీ బిల్స్ వంటి స్వల్పకాలిక ప్రభుత్వ బాండ్లలో ఇన్వెస్ట్ చేయాలి. తమ కుటుంబానికి వచ్చే ఆస్తిని మేనేజ్ చేయడానికి, పెట్టుబడి ప్రక్రియను సులభతరం చేయడానికి, ఖర్చులను తగ్గించడానికి బఫెట్ ఈ పద్ధతిని సూచించారు.

ఇండెక్స్ ఫండ్స్‌పై ఎందుకు ఫోకస్?

ఈ స్ట్రాటజీలో 90% ఎస్&పీ 500కు కేటాయించడం ప్రధానంగా కనిపిస్తుంది. తక్కువ ఫీజు ఉన్న ఇండెక్స్ ఫండ్ ద్వారా, అమెరికాలోని టాప్ 500 కంపెనీలలో పెట్టుబడి పెట్టే అవకాశం దొరుకుతుంది. ఎంతోమంది ప్రొఫెషనల్ ఇన్వెస్టర్లు కూడా మార్కెట్ కంటే మెరుగైన రాబడిని దీర్ఘకాలంలో సాధించలేరని బఫెట్ నమ్ముతారు. కాబట్టి, తక్కువ పనితీరు కనబరిచే స్టాక్స్ ఎంచుకునే రిస్క్ తీసుకోకుండా, మొత్తం ఎకానమీ గ్రోత్ నుంచే లాభం పొందొచ్చని ఆయన అభిప్రాయం.

ప్రభుత్వ బాండ్ల పాత్ర

స్వల్పకాలిక ప్రభుత్వ బాండ్లలో 10% పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది లిక్విడిటీ బఫర్‌గా, డిఫెన్సివ్ లేయర్‌గా పనిచేస్తుంది. స్టాక్ మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు, పోర్ట్‌ఫోలియోకు ఇది స్థిరత్వాన్ని ఇస్తుంది. అవసరాల కోసం ఈక్విటీలను నష్టానికి అమ్ముకోవాల్సిన పరిస్థితి రాకుండా ఇది కాపాడుతుంది. మార్కెట్ కరెక్షన్స్ సమయంలో వచ్చే ఎమోషనల్ స్ట్రెస్ ను, పానిక్ సెల్లింగ్ ను తగ్గించడంలో ఈ బాండ్స్ సహాయపడతాయి.

సింప్లిసిటీ, కాస్ట్ ఎఫిషియెన్సీ

ఈ స్ట్రాటజీలో అతి పెద్ద అడ్వాంటేజ్ ఏంటంటే.. నిర్వహణ ఖర్చులు బాగా తగ్గుతాయి. యాక్టివ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో అధిక మేనేజ్‌మెంట్ ఫీజులు దీర్ఘకాలంలో కాంపౌండింగ్ వల్ల రాబడిని గణనీయంగా తగ్గిస్తాయి. పాసివ్, తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఇండెక్స్ ఫండ్స్ ను ఎంచుకోవడం ద్వారా, ఇన్వెస్టర్లు మార్కెట్ గెయిన్స్ లో ఎక్కువ భాగాన్ని తమ దగ్గరే ఉంచుకోవచ్చు. అంతేకాదు, ఈ 90/10 రూల్ కు ఎక్కువ మెయింటెనెన్స్ అవసరం లేదు. లక్ష్యాల నిష్పత్తిని కొనసాగించడానికి ఏడాదికి ఒకటి లేదా రెండు సార్లు రీబ్యాలెన్స్ చేస్తే సరిపోతుంది.

ఇన్వెస్టర్లకు ముఖ్యమైన విషయాలు

ఈ స్ట్రాటజీ దీర్ఘకాలిక వృద్ధి కోసం రూపొందించబడినప్పటికీ, ఇది అందరికీ సరిపోయేది కాదు. రిటైర్మెంట్‌కు దగ్గరలో ఉన్న ఇన్వెస్టర్లు వేరే రిస్క్ ప్రొఫైల్ ను కోరుకోవచ్చు, ఎందుకంటే పెద్ద కరెక్షన్ల నుంచి మార్కెట్ కోలుకోవడానికి వారికి తక్కువ సమయం ఉంటుంది. అలాగే, మార్కెట్ ఒడిదుడుకులను తట్టుకునే వ్యక్తిగత సామర్థ్యం చాలా ముఖ్యం. షేర్ ధరలు గణనీయంగా పడిపోయినప్పుడు పెట్టుబడులు నిలిపి ఉంచడం కష్టంగా భావించేవారు, S&P 500 చారిత్రక ప్రయోజనాలు ఉన్నప్పటికీ, 90% స్టాక్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను మరీ అగ్రెసివ్‌గా భావించవచ్చు. పెట్టుబడి పెట్టేముందు, తమ టైమ్ హారిజన్, మార్కెట్ స్వింగ్స్ ను తట్టుకునే సామర్థ్యాన్ని ఇన్వెస్టర్లు తప్పనిసరిగా అంచనా వేసుకోవాలి.