ULIP విత్ డ్రా: 5 ఏళ్ల లాక్-ఇన్ తర్వాత ఎగ్జిట్ మంచిదేనా?

యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్స్ (ULIPs) అంటే లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ తో పాటు మార్కెట్ ఆధారిత పెట్టుబడి లాభాలను అందించే దీర్ఘకాలిక ఫైనాన్షియల్ ఉత్పత్తులు. ఈ ప్లాన్స్ లో ముఖ్యమైన ఫీచర్ 5 ఏళ్ల తప్పనిసరి లాక్-ఇన్ పీరియడ్. ఈ సమయం ముగిసిన తర్వాత, ఇన్వెస్టర్లు తమ డబ్బును కొనసాగించాలా లేక ఉపసంహరించుకోవాలా అనే నిర్ణయం తీసుకోవాలి. అయితే, చాలా మంది ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు 5 ఏళ్ల మైలురాయిని ఆటోమేటిక్ ఎగ్జిట్ సిగ్నల్ గా కాకుండా, సంపద సృష్టికి ఒక ప్రారంభ స్థానంగా చూడాలని సూచిస్తున్నారు.

ఫ్రంట్-లోడెడ్ ఖర్చుల ప్రభావం

చాలా ULIPలలో ఫ్రంట్-లోడెడ్ ఛార్జీలు ఉంటాయి. అంటే, మోర్టాలిటీ ఛార్జీలు, పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఫీజులు, కమీషన్ల వంటి ఖర్చుల కోసం ప్రీమియంలలో ఎక్కువ భాగం మొదటి సంవత్సరాలలోనే తీసివేయబడుతుంది. 5 ఏళ్ల లాక్-ఇన్ వ్యవధి ముగిసే సమయానికి, ఈ ప్రారంభ ఖర్చులు సాధారణంగా భర్తీ చేయబడతాయి మరియు పాలసీ పెట్టుబడి వృద్ధిపై ఎక్కువగా దృష్టి పెడుతుంది. లాక్-ఇన్ తర్వాత వెంటనే ఉపసంహరించుకుంటే, పెట్టుబడి అత్యంత సమర్థవంతంగా ఉండే దశను, కాంపౌండింగ్ వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలను ఇన్వెస్టర్లు కోల్పోయే అవకాశం ఉంది.

ఫండ్ పనితీరు, టాక్స్ ప్రయోజనాల అంచనా

బయటకు వెళ్లాలని నిర్ణయించుకునే ముందు, ఇన్వెస్టర్లు తమ ULIP ఫండ్ పనితీరును సంబంధిత బెంచ్‌మార్క్‌లతో లేదా ఇతర మార్కెట్-లింక్డ్ పెట్టుబడులతో పోల్చి చూడాలి. ఆగష్టు 2026 నాటికి, వివిధ ULIP నిధులు ఐదేళ్ల కాలంలో వైవిధ్యమైన రాబడిని అందించాయని డేటా సూచిస్తుంది. ఉదాహరణకు, ప్రమేరికా లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క వెల్త్ + ప్రీమియర్ లార్జ్ క్యాప్ ఈక్విటీ ఫండ్ 19.80% CAGRని నమోదు చేసింది, అదే సమయంలో బంధన్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క 'iMaximize Plan - Opportunity Fund' 16.10% CAGRని చూసింది. బజాజ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్, HDFC లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ వంటి ఇతర ప్రొవైడర్లు కూడా మిడ్-క్యాప్ ఆధారిత నిధులు 11.90% నుండి 13.80% మధ్య రాబడిని అందించాయని నివేదికలు చెబుతున్నాయి.

అంతేకాకుండా, ఇన్వెస్టర్లు తమ పాలసీ యొక్క పన్ను చికిత్సను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ప్రస్తుత భారతీయ పన్ను నిబంధనల ప్రకారం, అర్హత కలిగిన జీవిత బీమా పాలసీల మెచ్యూరిటీ ప్రొసీడ్స్ పన్ను-సమర్థవంతంగా ఉంటాయి. పన్ను-సమర్థవంతంగా లేని సాధనంలోకి నిధులను తరలించడం వల్ల ULIP ద్వారా సంపాదించిన లాభాలు రద్దు కావచ్చు. ఫండ్ స్థిరంగా దాని బెంచ్‌మార్క్ కంటే తక్కువగా పనిచేస్తుంటే, నిష్క్రమణ సహేతుకంగా ఉండవచ్చు, కానీ అది కూడా అసలు పెట్టుబడి కాలపరిమితిని కొనసాగించడానికి మూలధనాన్ని వెంటనే డైవర్సిఫైడ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలోకి తిరిగి పెట్టుబడి పెడితేనే చేయాలి.

ఇన్వెస్టర్ల కోసం వ్యూహాత్మక పరిశీలనలు

చివరికి, పెట్టుబడిని కొనసాగించాలా లేక ఉపసంహరించుకోవాలా అనే నిర్ణయం వ్యక్తిగత ఆర్థిక ఆడిట్ ఆధారంగా ఉండాలి. ప్లాన్ ఇంకా వారి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ సామర్థ్యంతో సరిపోతుందో లేదో ఇన్వెస్టర్లు ట్రాక్ చేయాలి. పాలసీదారులకు అత్యంత ముఖ్యమైన పర్యవేక్షణ అంశం, వారి సహచరులతో పోలిస్తే అంతర్లీన ఫండ్ యొక్క స్థిరమైన పనితీరు. సర్రెండర్ కోసం అభ్యర్థించే ముందు, ఇన్వెస్టర్లు తమ తాజా వార్షిక పాలసీ స్టేట్‌మెంట్‌ను సమీక్షించి, ప్రస్తుత నగదు విలువను, ఉపసంహరణ వల్ల కలిగే సంభావ్య పన్ను చిక్కులను అర్థం చేసుకోవడం మంచిది.