Whalesbook
ప్రతి నెలా ₹5,000 పెట్టుబడితో 20-30 ఏళ్లలో ₹1 కోటి కూడబెట్టడం సాధ్యమే. మ్యూచువల్ ఫండ్స్, బంగారం ప్రజాదరణ పొందిన మార్గాలు అయినప్పటికీ, ద్రవ్యోల్బణం, మార్కెట్ రిస్కులను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. 'స్టెప్-అప్' విధానంతో ఈ లక్ష్యాన్ని మరింత వేగంగా చేరుకోవచ్చు.
అసలు లెక్కేంటి?
చిన్న మొత్తాల్లో క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ₹1 కోటి కార్పస్ నిర్మించుకోవడం చాలామంది భారతీయులకు ఒక సాధారణ ఆర్థిక లక్ష్యంగా మారింది. ప్రామాణిక మార్కెట్ రేట్లను బట్టి చూస్తే, ప్రతి నెలా ₹5,000 పెట్టుబడితో ఈ లక్ష్యాన్ని దీర్ఘకాలంలో చేరుకోవచ్చు. ఈక్విటీ-ఆధారిత మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టి, వార్షిక రాబడి 12% వస్తుందని భావిస్తే, ఈ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి సుమారు 26 సంవత్సరాలు పడుతుంది. మరోవైపు, బంగారం లో పెట్టుబడి పెడితే (చారిత్రాత్మకంగా తక్కువ అస్థిరత, సగటున 10% రాబడి వస్తుందని అంచనా), అదే లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి సుమారు 29 సంవత్సరాలు పట్టవచ్చు.
కాంపౌండింగ్ మాయాజాలం
ఈ అంచనాలు ఎక్కువగా కాంపౌండింగ్ సూత్రంపై ఆధారపడి ఉంటాయి. దీని ప్రకారం, పెట్టుబడిపై వచ్చిన రాబడిని మళ్లీ పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మరింత రాబడిని పొందవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్ల విషయంలో, 26 ఏళ్లలో మొత్తం పెట్టుబడి సుమారు ₹15.6 లక్షలు అవుతుంది. మిగిలిన ₹91.96 లక్షలు సంచిత రాబడి ద్వారా వస్తాయి. పెట్టుబడి రేటు, క్రమబద్ధత ఆధారంగానే ఈ కాలపరిమితి ఎక్కువగా నిర్ణయించబడుతుంది. రెండు, మూడు దశాబ్దాలలో ఈ రాబడులలో చిన్న తేడాలు వచ్చినా, తుది మొత్తంలో గణనీయమైన తేడాలు కనిపిస్తాయి.
బంగారం వర్సెస్ ఈక్విటీ
దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం ఆదా చేసుకోవడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్స్, బంగారం అనేవి పెట్టుబడిదారులు తరచుగా పోల్చే రెండు ప్రధాన మార్గాలు. మ్యూచువల్ ఫండ్లలో స్టాక్స్ లో పెట్టుబడి పెడతారు, వీటిలో మార్కెట్ రిస్క్ ఉన్నప్పటికీ అధిక వృద్ధికి అవకాశం ఉంటుంది. బంగారం తరచుగా విలువ నిల్వగా లేదా ఆర్థిక అనిశ్చితికి వ్యతిరేకంగా ఒక హెడ్జ్గా పరిగణించబడుతుంది. మార్కెట్ పతనం సమయంలో బంగారం స్థిరత్వాన్ని అందించినప్పటికీ, చాలా దీర్ఘకాలంలో ఈక్విటీ రాబడుల కంటే ఇది వెనుకబడి ఉంటుంది. బంగారాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకునేటప్పుడు, భౌతిక బంగారాన్ని నిల్వ చేయడానికి అయ్యే ఖర్చులు (మేకింగ్ ఛార్జీలు లేదా నిల్వ రిస్కులు) వంటి వాటిని కూడా పెట్టుబడిదారులు పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి లేదా సోవరెన్ గోల్డ్ బాండ్స్ (SGBs) లేదా గోల్డ్ ఈటీఎఫ్ లు వంటి మరింత సమర్థవంతమైన మార్గాలను పరిగణించాలి.
ద్రవ్యోల్బణం ప్రభావం
₹1 కోటిని చేరుకోవడానికి గణితం సూటిగా ఉన్నప్పటికీ, పెట్టుబడిదారులు ద్రవ్యోల్బణం ప్రభావాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. 25 నుండి 30 సంవత్సరాల కాలంలో, ద్రవ్యోల్బణం డబ్బు కొనుగోలు శక్తిని తగ్గిస్తుంది. మూడు దశాబ్దాలలో ₹1 కోటి కార్పస్ ఈ రోజు ఉన్నదాని కంటే గణనీయంగా తక్కువ వస్తువులను, సేవలను కొనుగోలు చేయగలదు. అందువల్ల, కేవలం స్థిరమైన నెలవారీ మొత్తంపై ఆధారపడటం భవిష్యత్తులో ఉద్దేశించిన జీవనశైలి లేదా ఖర్చు లక్ష్యాలను చేరుకోకపోవచ్చు. ఆర్థిక సలహాదారులు తరచుగా పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడుల వాస్తవ విలువను కాపాడుకోవడానికి ఆదాయ వృద్ధితో పాటు తమ పొదుపును పెంచుకోవాలని సూచిస్తారు.
'స్టెప్-అప్' ప్రయోజనం
ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఎదుర్కోవడానికి, సంపద సృష్టిని వేగవంతం చేయడానికి ఒక ప్రభావవంతమైన మార్గం 'స్టెప్-అప్' SIP వ్యూహం. ఇది నెలవారీ పెట్టుబడి మొత్తాన్ని స్థిరమైన శాతంతో పెంచడం. ఉదాహరణకు, ప్రతి సంవత్సరం ₹5,000 నెలవారీ పెట్టుబడిని కేవలం 10% పెంచడం ద్వారా, ₹1 కోటిని చేరుకునే కాలపరిమితిని గణనీయంగా తగ్గించవచ్చు, బహుశా సుమారు 20.5 సంవత్సరాలకు చేరుకోవచ్చు. ఈ విధానానికి తరువాతి సంవత్సరాల్లో ఎక్కువ మూలధనం అవసరం అయినప్పటికీ, లక్ష్యం వేగంగా చేరుకుంటుందని నిర్ధారిస్తుంది మరియు పెరుగుతున్న జీవన వ్యయాలకు వ్యతిరేకంగా పోర్ట్ఫోలియోను రక్షించడంలో సహాయపడుతుంది.
పెట్టుబడిదారులు ఏం ట్రాక్ చేయాలి?
దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను నిర్దేశించుకున్న పెట్టుబడిదారులు అనేక అంశాలను పర్యవేక్షించాలి. మొదటిది, పెట్టుబడులు ఆశించిన రాబడిని అందిస్తున్నాయని నిర్ధారించుకోవడానికి పోర్ట్ఫోలియో పనితీరును క్రమానుగతంగా సమీక్షించాలి. రెండవది, వార్షిక ద్రవ్యోల్బణం రేటును ట్రాక్ చేయాలి, ఎందుకంటే ఇది భవిష్యత్తులో ఎంత డబ్బు అవసరమో నిర్దేశిస్తుంది. మూడవది, అసెట్ కేటాయింపు చాలా కీలకం; అన్ని నిధులను ఒకే కేటగిరీలో ఉంచడం రిస్క్ను పెంచుతుంది. ఈక్విటీలు, బంగారం, స్థిర-ఆదాయ రుణ సాధనాల అంతటా వైవిధ్యపరిచే సమతుల్య విధానం, దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాన్ని ట్రాక్లో ఉంచుతూ అస్థిరతను నిర్వహించడంలో సహాయపడుతుంది.
