చాలా మంది ఇన్వెస్టర్లు ఎక్కువ SIPలు ఉంటే డైవర్సిఫికేషన్ పెరుగుతుందని భావిస్తారు, కానీ అది తప్పు. ఎక్కువ ఫండ్స్ ఉండటం వల్ల ఒకే రకమైన లార్జ్-క్యాప్ స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడులు చిక్కుకుపోతాయి. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో అనవసరమైన కాస్ట్ మరియు రిస్క్ తగ్గించుకోవడానికి ఈ టిప్స్ ఫాలో అవ్వండి.
చాలామంది రిటైల్ ఇన్వెస్టర్లు ఐదు లేదా ఆరు వేర్వేరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో SIPలు చేయడం ద్వారా తమ రిస్క్ తగ్గుతుందని భావిస్తారు. కానీ వాస్తవానికి, ఇది కేవలం 'ఫాల్స్ సెన్స్ ఆఫ్ సెక్యూరిటీ'ని మాత్రమే ఇస్తుంది. అసలు సమస్య ఎక్కడ ఉందో చూద్దాం.
లార్జ్-క్యాప్ ఓవర్-లాప్ సమస్య
SEBI నిబంధనల ప్రకారం, లార్జ్-క్యాప్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తమ ఆస్తులలో కనీసం 80% ని మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్ లో టాప్ 100 కంపెనీలలోనే ఇన్వెస్ట్ చేయాలి. దీనివల్ల మీరు ఎన్ని రకాల లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్స్ తీసుకున్నా, అవన్నీ చివరకు ఒకే రకమైన స్టాక్స్‌ని కొంటాయి. అంటే, మీరు రిస్క్ తగ్గించుకోవడానికి బదులు, ఒకే ఇండెక్స్‌ను మళ్ళీ మళ్ళీ కొంటున్నట్టు లెక్క.
మీ ఫండ్స్‌ను ఎలా తనిఖీ చేయాలి?
ఫండ్ పేరుని చూసి మోసపోకండి. మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు ప్రతి నెలా తమ Portfolio Overlap వివరాలను వెబ్సైట్లలో ప్రకటిస్తాయి. వాటిని గమనిస్తే, మీ ఫండ్స్ ఒకే రకమైన స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెడుతున్నాయో లేదో తెలుస్తుంది. అలాగే ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ లేదా టెక్నాలజీ వంటి ఒకే రకమైన సెక్టార్స్‌పై మీ ఫండ్స్ ఎంత ఫోకస్ చేస్తున్నాయో చూసుకోవడం చాలా అవసరం.
కన్సాలిడేషన్ ఎలా చేయాలి?
మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఓవర్-లాప్ ఎక్కువగా ఉంటే, వెంటనే అన్ని ఫండ్స్‌ని అమ్మేయాల్సిన అవసరం లేదు. దీనివల్ల Exit Load మరియు క్యాపిటల్ గెయిన్స్ టాక్స్ పడే అవకాశం ఉంది. దీనికి బదులుగా, అనవసరమైన ఫండ్స్‌లో కొత్త SIPలను ఆపేయండి (Stop SIP). ఆ డబ్బును మీకు అవసరమైన ఫండ్స్‌లోకి మళ్ళించండి.
సరైన డైవర్సిఫికేషన్ అంటే ఎక్కువ ఫండ్స్ ఉండటం కాదు; ఈక్విటీ ఫండ్స్ తో పాటు డెట్ ఫండ్స్ వంటి వేర్వేరు అసెట్ క్లాస్‌లను కలిపి బ్యాలెన్స్ చేయడం అని గుర్తుంచుకోండి.