పండగ సీజన్ సేల్స్ చూసి ఆకర్షితులై ఒకేసారి ఎక్కువ EMIs తీసుకోవడం మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తుకు ప్రమాదకరం. నెలవారీ ఆదాయంలో **35%** కంటే ఎక్కువ EMIల కోసం ఖర్చు చేస్తే, ఎమర్జెన్సీ ఫండ్స్ లేక ఇబ్బందుల్లో పడతారు. క్రెడిట్ స్కోర్ దెబ్బతినకుండా ఉండాలంటే ఎలా ప్లాన్ చేసుకోవాలో తెలుసుకోండి.
ఈ పండగ సీజన్‌లో షాపింగ్ కోసం వచ్చే 'ఫ్రిక్షన్ లెస్' క్రెడిట్ ఆఫర్లు పర్సనల్ ఫైనాన్స్‌కు పెద్ద సవాలుగా మారాయి. ఈ-కామర్స్ సైట్లు, రిటైలర్లు ప్రమోట్ చేస్తున్న 'Buy Now, Pay Later' (BNPL) మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ EMIలు ఖరీదైన గ్యాడ్జెట్లను సులభంగా కొనేలా చేస్తున్నాయి. దీనివల్ల తెలియకుండానే వినియోగదారులు 'EMI స్టాకింగ్' అనే ఉచ్చులో పడుతున్నారు. అంటే, తమ నెలకు వచ్చే ఆదాయాన్ని లెక్కించకుండా వరుసగా EMIలను పెంచుకుంటూ పోతున్నారు.
అసలు చిక్కు ఎక్కడ ఉంది?
ఉదాహరణకు, ఒక ₹40,000 వస్తువును కేవలం ₹4,000 నెలవారీ వాయిదాతో కొంటున్నామనే భావన ఉంటుంది. కానీ ఇలాంటివి మూడు నాలుగు కలిస్తే, నెల మొదలవ్వకముందే మీ చేతిలో ఉండాల్సిన డబ్బులో ఎక్కువ భాగం ఈ EMIలకే పోతుంది. దీనివల్ల అత్యవసర ఖర్చులకు డబ్బు మిగలదు.
డెట్-టు-ఇన్కమ్ (Debt-to-Income) రేషియో:
ఆర్థిక నిపుణుల ప్రకారం, మీ అన్ని రకాల అప్పులు, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు కలిపి మీ నెలవారీ ఆదాయంలో 35% మించకూడదు. ఒకవేళ ఇది 40% దాటితే, క్రెడిట్ బ్యూరోలు మిమ్మల్ని 'హై-రిస్క్' బరోవర్‌గా గుర్తిస్తాయి. అకస్మాత్తుగా వచ్చే వైద్య ఖర్చులు లేదా ఆదాయం తగ్గితే, ఈ అప్పులే డిఫాల్ట్‌గా మారి మీ క్రెడిట్ స్కోరును దారుణంగా పాడు చేస్తాయి.
ఎలా బయటపడాలి?
- లోన్ ఆడిట్: ప్రస్తుతం మీకున్న లోన్ల వడ్డీ రేట్లు, గడువు (Tenure) ఎంత ఉందో ఒక పేపర్ మీద రాసుకోండి.
- డెట్ స్నోబాల్ మెథడ్: చిన్న చిన్న అప్పులను ముందుగా తీర్చివేసి, కాన్ఫిడెన్స్ పెంచుకోండి.
- ఎమర్జెన్సీ ఫండ్: కనీసం 3 నుండి 6 నెలల ఖర్చులకు సరిపడా డబ్బును ఎప్పుడూ లిక్విడ్ రూపంలో పక్కన ఉంచుకోండి.
ఎక్కువ వడ్డీతో అప్పులు చేసి వస్తువులు కొనడం కంటే, మన ఆదాయాన్ని తెలివిగా ఇన్వెస్ట్ చేయడం ద్వారా దీర్ఘకాలిక సంపదను సృష్టించుకోవడం ఉత్తమమని గుర్తుంచుకోండి.