రిటైర్మెంట్ తర్వాత మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడుల నుంచి క్రమబద్ధమైన ఆదాయం కోసం Systematic Withdrawal Plan (SWP) ఒక అద్భుతమైన మార్గం. అయితే, దీన్ని సరిగ్గా ప్లాన్ చేసుకోకపోతే మీ పెట్టుబడి త్వరగా కరిగిపోయే ప్రమాదం ఉంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టిన వారికి క్రమబద్ధమైన ఆదాయం అందించే సాధనమే ఈ Systematic Withdrawal Plan (SWP). ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల వలే కాకుండా, ఇక్కడ మీరు మీ అవసరాలకు తగ్గట్టుగా నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక ప్రాతిపదికన డబ్బును విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు. మిగిలిన మొత్తం మార్కెట్లో ఇన్వెస్ట్ అయి ఉండటం వల్ల, ఇది ఇన్ఫ్లేషన్ను తట్టుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.
సీక్వెన్స్ ఆఫ్ రిటర్న్స్ రిస్క్ (Sequence-of-returns risk)
రిటైర్మెంట్ మొదలైన వెంటనే మార్కెట్ క్రాష్ అయితే, మీరు ఫిక్స్డ్ అమౌంట్ కోసం ఎక్కువ యూనిట్లను అమ్మాల్సి వస్తుంది. దీనివల్ల మీ ప్రధాన పెట్టుబడి (Corpus) త్వరగా తగ్గిపోతుంది. దీన్ని నివారించడానికి, రిటైర్డ్ వ్యక్తులు ఒక లిక్విడ్ బఫర్ (Liquid Buffer) లేదా సేవింగ్స్ అకౌంట్లో కొంత నగదును ఉంచుకోవడం మంచిది. మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు, ఈ బఫర్ ద్వారా ఖర్చులు చూసుకుంటూ, ఈక్విటీ ఫండ్స్కు కోలుకోవడానికి సమయం ఇవ్వవచ్చు.
ఇన్ఫ్లేషన్ మరియు ట్యాక్స్ ప్లానింగ్
ఈ రోజు మీకు సరిపోయే అమౌంట్, పదేళ్ల తర్వాత సరిపోకపోవచ్చు. అందుకే మీ విత్డ్రాల్స్ను ఇన్ఫ్లేషన్కు అనుగుణంగా మార్చుకోవాలి. ఇక పన్ను విషయానికి వస్తే, SWP చాలా సమర్థవంతమైనది. మీరు విత్డ్రా చేసే మొత్తంపై కాకుండా, కేవలం అమ్ముడైన యూనిట్లపై ఉన్న Capital Gains మీద మాత్రమే పన్ను వర్తిస్తుంది, ఇది సాధారణ వడ్డీ ఆదాయంపై కట్టే పన్ను కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.
చివరగా, SWP అనేది ఒకసారి సెట్ చేసి వదిలేసేది కాదు. ప్రతి ఏడాది మీ పోర్ట్ఫోలియో పనితీరును సమీక్షించుకోవడం వల్ల మీ రిటైర్మెంట్ ప్లాన్ సక్సెస్ఫుల్గా సాగుతుంది.