చెడు టిప్స్‌తో డబ్బు కోల్పోవడం ఆపండి! సెబీ RIAs నిష్పాక్షిక ఆర్థిక సలహాను అందిస్తాయి - ఎంత ఖర్చవుతుందో ఇక్కడ తెలుసుకోండి!

నిష్పాక్షిక ఆర్థిక సలహా: సెబీ-రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్స్ (RIAs) మరియు వారి ఫీజులను అర్థం చేసుకోవడం

వివిధ వనరుల నుండి వచ్చే విరుద్ధమైన సలహాలతో, ఆర్థిక ప్రపంచంలో నావిగేట్ చేయడం కష్టంగా ఉంటుంది. మీరు విశ్వసనీయం కాని చిట్కాలు మరియు కమిషన్-ఆధారిత సిఫార్సులతో విసిగిపోయి ఉంటే, సెబీ-రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్స్ (RIAs) సంఘర్షణ-రహిత ఆర్థిక మార్గదర్శకత్వానికి స్పష్టమైన మార్గాన్ని అందిస్తాయి.

రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్స్ (RIAs) ఎవరు?

• RIAs అనేవారు సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (Sebi) ద్వారా ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు పెట్టుబడి సలహా అందించడానికి అధికారం పొందిన వ్యక్తులు లేదా కార్పొరేట్ సంస్థలు.
• క్లయింట్లు చెల్లించే ఫీజుల నుండి మాత్రమే ఆదాయాన్ని సంపాదించాలనేది వీరి ముఖ్యమైన ఆదేశం, ఉత్పత్తి అమ్మకాల నుండి కమిషన్లు పొందడం కాదు.
• 2013లో స్థాపించబడిన ఈ నియంత్రణ చట్రం, సలహా క్లయింట్ యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాల్లో ఉందని నిర్ధారించడమే లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.
• Sebi డేటా ప్రకారం వందలాది రిజిస్టర్డ్ RIAs ఉన్నారు, అయితే ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారులుగా చురుకుగా పనిచేసే వారి సంఖ్య తక్కువగా ఉండవచ్చు.

ఫీజు మోడల్స్‌ను అర్థం చేసుకోవడం

• RIAs సాధారణంగా రెండు ప్రాథమిక ఫీజు నిర్మాణాలలో ఒకదాని క్రింద పనిచేస్తాయి: ఒక స్థిర ఫీజు లేదా ఆస్తుల సలహా (AUA)లో ఒక శాతం.
• స్థిర ఫీజు మోడల్: ఇది తరచుగా మొదటి సంవత్సరంలో అధిక ఫీజును కలిగి ఉంటుంది (₹12,000 నుండి ₹1.5 లక్షల వరకు, Sebi ప్రతి కుటుంబానికి వార్షికంగా ₹1.51 లక్షల వరకు పరిమితం చేసింది) తరువాత తక్కువ పునరుద్ధరణ రుసుము ఉంటుంది.
• AUA యొక్క శాతం మోడల్: RIAs వారు సలహా ఇచ్చే మొత్తం ఆస్తులలో ఒక శాతాన్ని ఛార్జ్ చేస్తారు. ఈ ఫీజు సాధారణంగా 0.5% నుండి 1.5% వరకు ఉంటుంది, Sebi ప్రతి కుటుంబానికి వార్షికంగా AUAలో గరిష్టంగా 2.5% పరిమితిని నిర్దేశించింది.
• కొంతమంది RIAs హైబ్రిడ్ మోడల్‌ను కూడా ఉపయోగించవచ్చు, ఇది ఫ్లాట్ ఫీజును శాతం భాగంతో మిళితం చేస్తుంది.
• AUA యొక్క గణన మారవచ్చు, కొంతమంది సలహాదారులు లిక్విడ్ ఆస్తులను మాత్రమే చేర్చినప్పుడు, మరికొందరు అన్ని కదిలే మరియు కదలని ఆస్తులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.

సేవల పరిధి

• అన్ని RIAs కోర్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్‌ను అందించినప్పటికీ, సేవల పరిధి మారవచ్చు.
• Fee-Only India సభ్యుల వంటి, కేవలం సలహాపై దృష్టి సారించే RIAs, లావాదేవీలను అమలు చేయడంలో క్లయింట్లకు మార్గనిర్దేశం చేయవచ్చు (ఉదా., SIP ఏర్పాటు చేయడం) కానీ ప్రత్యక్ష ప్రమేయం నుండి దూరంగా ఉంటారు.
• దీనికి విరుద్ధంగా, చాలా శాతం-ఫీజు RIAs మరియు కొంతమంది స్థిర-ఫీజు సలహాదారులు, ప్లాన్ అమలు మరియు క్లయింట్ సౌలభ్యం కోసం ఇది కీలకమని విశ్వసిస్తూ, లావాదేవీల అమలుకు చురుకుగా సహాయం చేస్తారు.
• ప్రాథమిక ఆర్థిక ప్రణాళికకు మించిన సేవలు, విల్స్ రాయడం, HUFsపై సలహా, లేదా ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ వంటివి, శాతం-ఫీజు సలహాదారులచే సాధారణంగా అందించబడతాయి.

మీ సలహాదారుని ఎంచుకోవడం

• సరైన RIAను ఎంచుకోవడానికి తగిన శ్రద్ధ అవసరం. సంభావ్య సలహాదారుల కోసం ఆన్‌లైన్‌లో పరిశోధన చేయడం, వారి వెబ్‌సైట్‌లను సమీక్షించడం మరియు వారి ఫీజు నిర్మాణం మరియు అందించే సేవలను అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా ప్రారంభించండి.
• వారి విధానాన్ని అంచనా వేయడానికి మరియు వారి క్లయింట్ ప్రొఫైల్ మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉందని నిర్ధారించుకోవడానికి సంభాషణలలో పాల్గొనండి.
• చివరగా, మీరు విశ్వసించే మరియు సున్నితమైన ఆర్థిక సమాచారాన్ని పంచుకోవడానికి మీరు సౌకర్యవంతంగా భావించే సలహాదారుని ఎంచుకోండి.

ప్రభావం

• నియంత్రిత, ఫీజు-ఆధారిత RIAs లభ్యత, పెట్టుబడిదారులను సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి శక్తివంతం చేస్తుంది, కమిషన్ ప్రోత్సాహకాల ద్వారా విక్రయించబడే సరిపోని ఉత్పత్తులకు బాధితులు అయ్యే ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.
• ఇది భారతదేశంలో మరింత పారదర్శకమైన మరియు క్లయింట్-కేంద్రీకృత ఆర్థిక సలహా రంగాన్ని ప్రోత్సహిస్తుంది.
• ప్రభావం రేటింగ్: 7/10

కష్టమైన పదాల వివరణ

• RIA (రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్): సెబీతో రిజిస్టర్ చేయబడిన ఒక వ్యక్తి లేదా సంస్థ, ఉత్పత్తి అమ్మకాల నుండి కమిషన్ సంపాదించకుండా, రుసుము కోసం పెట్టుబడి సలహా ఇస్తుంది.
• సెబీ: సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా, భారతదేశంలో సెక్యూరిటీస్ మార్కెట్ కోసం ప్రాథమిక నియంత్రణ సంస్థ.
• AUA (ఆస్తుల సలహా): ఒక రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్ క్లయింట్ కోసం సలహా ఇస్తున్న ఆర్థిక ఆస్తుల మొత్తం మార్కెట్ విలువ.
• HUF (హిందూ అవిభక్త కుటుంబం): హిందూ చట్టం ప్రకారం గుర్తించబడిన ఒక ప్రత్యేక రకమైన ఉమ్మడి కుటుంబ నిర్మాణం, ఇది భారతదేశంలో పన్ను మరియు ఆస్తి వారసత్వంపై ప్రభావాలను కలిగి ఉంటుంది.
• SIP (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్): మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో క్రమ పద్ధతిలో, సాధారణంగా నెలవారీగా, స్థిరమైన మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టే ఒక క్రమశిక్షణ పద్ధతి.