ప్రభుత్వ పథకాల భద్రతతో పాటు మార్కెట్ ఆధారిత వృద్ధిని బ్యాలెన్స్ చేస్తూ రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ చేసుకోవాలి. నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS) నుండి ప్రత్యేక పెట్టుబడి నిధుల వరకు, ఈ ఆరు మార్గాలను అర్థం చేసుకోవడం ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఎదుర్కొంటూ, ఉద్యోగ విరమణ తర్వాత స్థిరమైన ఆదాయాన్ని పొందడంలో సహాయపడుతుంది.
చాలా మంది భారతీయులకు, రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ అనేది కేవలం సంప్రదాయ పొదుపు ఖాతాలకు మించి విస్తరించింది. కాలక్రమేణా ద్రవ్యోల్బణం డబ్బు కొనుగోలు శక్తిని ప్రభావితం చేస్తున్నందున, ఉద్యోగం ముగిసిన తర్వాత సౌకర్యవంతమైన జీవనశైలిని కొనసాగించడానికి సరైన పెట్టుబడి మిశ్రమాన్ని ఎంచుకోవడం చాలా అవసరం. నేడు పెట్టుబడిదారులకు వివిధ రకాల ఆర్థిక సాధనాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి, ఒక్కొక్కటి వేర్వేరు స్థాయిల రిస్క్, రాబడి అంచనాలు మరియు అందుబాటులో ఉంటాయి.
ప్రభుత్వ-ఆధారిత భద్రత మరియు పెన్షన్ పథకాలు
పెన్షన్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్మెంట్ అథారిటీ (PFRDA) పర్యవేక్షణలో ఉన్న నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS), రిటైర్మెంట్ కార్పస్ నిర్మాణానికి ఒక మూలస్తంభంగా మిగిలిపోయింది. ఇది ఈక్విటీలు, కార్పొరేట్ బాండ్లు మరియు ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీల మిశ్రమంలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి వ్యక్తులను అనుమతిస్తుంది. మెచ్యూరిటీ కార్పస్లో కొంత భాగాన్ని యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించాలనే అవసరం దీని ముఖ్య లక్షణం, ఇది రెగ్యులర్ నెలవారీ పెన్షన్ను అందిస్తుంది. అసంఘటిత రంగంలో ఉన్నవారికి, అటల్ పెన్షన్ యోజన (APY) సరళమైన ప్రత్యామ్నాయాన్ని అందిస్తుంది. ఇది 18 నుండి 40 సంవత్సరాల మధ్య స్థిరంగా సహకారం అందిస్తే, 60 ఏళ్లు వచ్చిన తర్వాత 1,000 నుండి 5,000 వరకు నెలవారీ పెన్షన్కు హామీ ఇస్తుంది.
రాబడి భద్రతకు ప్రాధాన్యతనిచ్చే వారికి, పోస్ట్ ఆఫీస్ మంత్లీ ఇన్కమ్ స్కీమ్ (POMIS) ఒక ప్రసిద్ధ ఎంపికగా మిగిలిపోయింది. ఇది ప్రస్తుతం 7.4% స్థిర వార్షిక వడ్డీ రేటును అందిస్తుంది మరియు ఐదు సంవత్సరాల కాలంలో సింగిల్ ఖాతాల కోసం 9 లక్షల వరకు లేదా జాయింట్ ఖాతాల కోసం 15 లక్షల వరకు డిపాజిట్లను అనుమతిస్తుంది. మార్కెట్-లింక్డ్ ఉత్పత్తుల వలె కాకుండా, ఇక్కడ రాబడులు ఊహించదగినవి, ఈక్విటీ మార్కెట్ అస్థిరతను నివారించాలనుకునే వారికి ఇది నమ్మకమైన ఎంపిక.
మార్కెట్-లింక్డ్ మరియు అధునాతన పెట్టుబడి మార్గాలు
మార్కెట్ ఎక్స్పోజర్తో సౌకర్యంగా ఉండే పెట్టుబడిదారులు తరచుగా సిస్టమాటిక్ విత్డ్రాయల్ ప్లాన్స్ (SWP) ఉపయోగిస్తారు. ఈ వ్యూహం క్రమశిక్షణతో కూడిన నెలవారీ పెట్టుబడుల ద్వారా అనేక సంవత్సరాలుగా కార్పస్ను నిర్మించడం, ఆపై మ్యూచువల్ ఫండ్ల నుండి క్రమానుగతంగా స్థిరమైన మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవడం వంటివి కలిగి ఉంటుంది. ఇది సౌలభ్యాన్ని అందించినప్పటికీ, తుది కార్పస్ పరిమాణం పూర్తిగా అంతర్లీన మార్కెట్ సాధనాల పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
అధిక-నికర-విలువ కలిగిన వ్యక్తుల కోసం, స్పెషలైజ్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఫండ్స్ (SIF) మరియు ఆల్టర్నేటివ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఫండ్స్ (AIF) వంటి సంక్లిష్టమైన వాహనాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. SIFలు కనీసం 10 లక్షల పెట్టుబడి అవసరమయ్యే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు అధునాతన నిర్వహణ వ్యూహాలను అందిస్తాయి. 1 కోట్ల కనీస పెట్టుబడి అవసరమయ్యే AIFలు, వాటి వ్యూహం ఆధారంగా మూడు రకాలుగా వర్గీకరించబడ్డాయి. కేటగిరీ I మరియు II మౌలిక సదుపాయాలు, SMEలు మరియు ప్రైవేట్ ఈక్విటీ వంటి రంగాలపై దృష్టి పెడతాయి, అయితే కేటగిరీ III నిధులు డెరివేటివ్లు మరియు డెట్లతో సహా సంక్లిష్టమైన ట్రేడింగ్ వ్యూహాలను ఉపయోగించవచ్చు, ఇవి ప్రామాణిక మ్యూచువల్ ఫండ్లతో పోలిస్తే రిస్క్ ప్రొఫైల్ను పెంచుతాయి.
సరైన మార్గాన్ని ఎంచుకోవడం అనేది వ్యక్తి యొక్క రిస్క్ ఆకలి మరియు సమయ పరిధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ప్రభుత్వ-ఆధారిత పథకాలు ఒక భద్రతా వలయాన్ని అందిస్తాయి, అయితే మార్కెట్-లింక్డ్ ఎంపికలు సాధారణంగా దీర్ఘకాలంలో ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించడానికి ఉపయోగించబడతాయి. పెట్టుబడిదారులు తమ మార్కెట్-లింక్డ్ పెట్టుబడుల పనితీరును క్రమం తప్పకుండా ట్రాక్ చేయాలి మరియు వారి ఆస్తి కేటాయింపును సమీక్షించాలి, తద్వారా అది పదవీ విరమణకు వారి సామీప్యతతో సమలేఖనం అవుతుంది.