జీతం ₹1.1 లక్షలు పెరిగినా.. ₹6.5 లక్షల మెడికల్ బిల్లుతో అప్పుల్లో కూరుకుపోయిన వ్యక్తి!

జీతం పెరిగినా.. అప్పుల ఊబిలో!

ఇటీవల రెడ్డిట్ (Reddit) లోని r/IndiaFinance సబ్-రెడిట్‌లో ఒక వ్యక్తి తన ఆర్థిక పరిస్థితి గురించి పంచుకున్న కథ, అధిక ఆదాయం ఉన్నా ఆర్థిక స్థిరత్వం లేకపోతే ఎంత ప్రమాదమో తెలియజేస్తోంది. u/Unable-Connection-58 అనే యూజర్, రెండేళ్లలో తన నెల జీతం ₹45,000 నుండి ₹1.1 లక్షలకు పెరిగినా, అనుకోని ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితి వచ్చినప్పుడు తనను తాను రక్షించుకోలేకపోయానని తెలిపారు. తండ్రి ఆపరేషన్ కోసం వచ్చిన ₹6.5 లక్షల హాస్పిటల్ బిల్లును కట్టడానికి అధిక వడ్డీకే అప్పు చేయాల్సి వచ్చిందని ఆయన వాపోయారు.

లైఫ్‌స్టైల్ ఇన్ఫ్లేషన్ ఉచ్చు

ఆదాయం పెరిగిన వెంటనే, ఆ డబ్బు ఎక్కువ శాతం విలాసాలకు ఖర్చు అయిపోయిందని ఆ యూజర్ ఒప్పుకున్నారు. దీన్నే 'లైఫ్‌స్టైల్ క్రీప్' లేదా 'లైఫ్‌స్టైల్ ఇన్ఫ్లేషన్' అంటారు. చాలామంది ఉద్యోగులు ఈ ఉచ్చులో పడతారు. అదనపు ఆదాయాన్ని పొదుపు లేదా పెట్టుబడులకు మళ్లించకుండా, ఆ యూజర్ ఇంటి అద్దె పెంచడం, తరచుగా ఫైన్ డైనింగ్ వెళ్లడం, ఈఎంఐలలో (EMI) గాడ్జెట్స్ కొనడం వంటివి చేశారు.

దీంతో, మెడికల్ ఎమర్జెన్సీ వచ్చే నాటికి, జీతం పెరిగినా పొదుపు రేటు దాదాపు 10% వద్దే ఆగిపోయింది. ₹6.5 లక్షల బిల్లు వచ్చినప్పుడు, చేతిలో కేవలం ₹1.2 లక్షలు మాత్రమే ఉన్నాయి. మిగిలిన మొత్తానికి బంధువుల దగ్గర, అధిక వడ్డీ రుణాల ద్వారా డబ్బు తీసుకోవాల్సి వచ్చింది.

ఇన్సూరెన్స్ 'సబ్-లిమిట్స్' ఎందుకు ముఖ్యం?

ఈ అనుభవం ద్వారా తెలిసిన మరో కీలక విషయం, హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల్లోని 'సబ్-లిమిట్స్' (Sub-limits). ఇవి తరచుగా చిన్న అక్షరాల్లో ఉంటాయి. పాత లేదా చౌకైన పాలసీల్లో ఇవి సాధారణంగా కనిపిస్తాయి. ఈ సబ్-లిమిట్స్, మొత్తం బీమా మొత్తంతో (Sum Insured) సంబంధం లేకుండా, రూమ్ రెంట్ లేదా కొన్ని ప్రత్యేకమైన ఆపరేషన్లకు ఎంత చెల్లిస్తుందో పరిమితం చేస్తాయి. వాస్తవ హాస్పిటల్ ఖర్చులు ఈ పరిమితులను మించిపోయినప్పుడు, మిగతా మొత్తాన్ని పాలసీదారుడే భరించాలి. ఇలాంటి పరిస్థితులను ఎదుర్కోకుండా ఉండాలంటే, పాలసీలను జాగ్రత్తగా సమీక్షించుకోవాలని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.

లిక్విడ్ బఫర్స్ (Liquid Buffers) ప్రాముఖ్యత

ఆర్థిక నిపుణులు ఎప్పుడూ 'ఆరు నెలల ఖర్చులకు సమానమైన అత్యవసర నిధి' (Rule of Six Months for emergency funds) ఉండాలని చెబుతారు. అంటే, మొత్తం నెలవారీ ఖర్చులకు సరిపడా నగదును సులభంగా అందుబాటులో ఉంచుకోవాలి. ఈ నిధి దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడుల కోసం కాదు, కానీ అనుకోని సంఘటనలు (మెడికల్ ఎమర్జెన్సీలు, ఉద్యోగం కోల్పోవడం, అత్యవసర రిపేర్లు) ఎదురైనప్పుడు ఒక 'షాక్ అబ్జార్బర్' లా పనిచేస్తుంది.

జీవితాన్ని మార్చేసే ఖర్చులను ఎదుర్కోవడానికి ఇలాంటి 'సేఫ్టీ నెట్' ను నిర్మించుకోకుండా, లైఫ్‌స్టైల్ ను పెంచుకుంటే అప్పుల్లోకి వెళ్తామని ఈ సంఘటన నిరూపిస్తోంది. బిల్లుల కోసం తీసుకున్న అధిక వడ్డీ రుణాలు, భవిష్యత్తులో సంపాదనలో కొంత భాగాన్ని తీసేసుకుంటాయి, దీనివల్ల దీర్ఘకాలికంగా పొదుపు చేయడం లేదా పెట్టుబడి పెట్టడం కష్టమవుతుంది.

సొంత ఆర్థిక వ్యవహారాలను సమీక్షించుకునే వారు, పొదుపును ఆటోమేట్ చేయడం (అంటే, ఖర్చు చేయడానికి ముందే కొంత డబ్బు లిక్విడ్ అకౌంట్‌లోకి వెళ్లేలా చేయడం), ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలను తప్పనిసరి ఖర్చులుగా పరిగణించడం వంటి వాటిపై దృష్టి పెట్టాలి. ప్రస్తుత విలాసాలకు, భవిష్యత్తులో ఎదురయ్యే ఊహించని ఖర్చులకు మధ్య సమతుల్యత పాటించడమే ఆర్థిక భద్రతకు మార్గం.