ఈ SIP తప్పును ఇప్పుడే ఆపండి! నిపుణుడు రిतेश సబర్వాల్ వెల్లడించిన రూ. 5000 పెట్టుబడి రహస్యం

చాలా మంది కొత్త పెట్టుబడిదారులు 5,000 రూపాయల నెలవారీ సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) ను సంపదను పెంచుకోవడంలో తమ మొదటి అడుగుగా భావిస్తారు. అయితే, "డైవర్సిఫికేషన్" (diversification) అనే అన్వేషణలో ఒక సాధారణ అడ్డంకి ఏర్పడుతుంది, ఇది అనుకోకుండా పురోగతిని అడ్డుకుంటుంది. ఈ చిన్న మొత్తాన్ని నాలుగు లేదా ఐదు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో విభజించడం, మంచి వ్యూహంగా కనిపించినప్పటికీ, తరచుగా గందరగోళానికి, భయాందోళనలకు మరియు దీర్ఘకాలంలో చాలా బలహీనమైన ఫలితాలకు దారితీస్తుంది.

అతి-డైవర్సిఫికేషన్ అనే ఉచ్చు

ప్రారంభకుల సాధారణ పద్ధతి ఏమిటంటే, 5,000 రూపాయలను ఒక్కొక్కటి 1,000 రూపాయల చొప్పున లార్జ్-క్యాప్, మిడ్-క్యాప్, స్మాల్-క్యాప్, ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ మరియు సెక్టార్-నిర్దిష్ట ఫండ్లలో విభజించడం. రిస్క్‌ను సమతుల్యం చేయడం మరియు లాభాలను పెంచడం దీని ఉద్దేశ్యం. అయినప్పటికీ, సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ రిतेश సబర్వాల్ ప్రకారం, ఇది కేవలం "స్మార్ట్ ఇన్వెస్టింగ్‌గా" మారువేషంలో ఉన్న "అతి-డైవర్సిఫికేషన్".

నిపుణుడి సరళమైన వ్యూహం

సబర్వాల్ దీనిని రెండు సందర్భాలతో వివరిస్తారు. వ్యూహం A లో, ఒక పెట్టుబడిదారుడు మొత్తం 5,000 రూపాయలను ఒకే ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెడతాడు. పది సంవత్సరాలలో, ఇది 12.2% వార్షిక రాబడితో 11.65 లక్షల రూపాయలకు పెరిగే అవకాశం ఉంది. వ్యూహం B లో, అదే మొత్తం ఐదు వేర్వేరు ఫండ్లలో విభజించబడుతుంది. డైవర్సిఫికేషన్ ఉన్నప్పటికీ, 10 సంవత్సరాల రాబడి కేవలం 11.68 లక్షల రూపాయలకు మాత్రమే చేరవచ్చు, ఇది కేవలం 3,000 రూపాయల వ్యత్యాసం, కానీ ట్రాకింగ్ మరియు నిర్ణయం తీసుకోవడంలో ఐదు రెట్లు ఎక్కువ కృషి అవసరం.

సరళత ఎందుకు గెలుస్తుంది

ఈ అదనపు సంక్లిష్టత హానికరం. దీనివల్ల నిష్క్రమణ రేట్లు మూడు రెట్లు పెరుగుతాయని మరియు దీర్ఘకాలిక సంపద నశిస్తుందని సబర్వాల్ పేర్కొన్నారు. ప్రారంభకులు బహుళ ఫండ్‌లను విశ్లేషించడంలో మానసిక భారంతో (mental overload) ఇబ్బంది పడతారు, ఇది స్వల్పకాలిక పనితీరు వ్యత్యాసాల ఆధారంగా సందేహాలకు, మార్పులకు లేదా SIPలను నిలిపివేయడానికి దారితీస్తుంది. ఐదు స్టేట్‌మెంట్లు మరియు పోర్ట్‌ఫోలియోలను ట్రాక్ చేయడం గందరగోళంగా మారుతుంది, తరచుగా ఒక ఫండ్ తక్కువ పనితీరు కనబరిచినప్పుడు పెట్టుబడిదారులు ట్రాక్ కోల్పోవడం లేదా అకాలంగా నిష్క్రమించడం జరుగుతుంది.

A వాస్తవ ఉదాహరణ ప్రకారం, ఒక మహిళ మూడు సంవత్సరాలుగా ఒక ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ ఫండ్‌లో నెలకు 5,000 రూపాయలు పెట్టుబడి పెట్టి, 2.05 లక్షల రూపాయల కార్పస్‌ను నిర్మించింది. అదే మొత్తాన్ని ఐదు SIPలలో విభజించిన మరో పెట్టుబడిదారుడు, అస్థిరమైన పనితీరుతో గందరగోళానికి గురై, మూడవ సంవత్సరం నాటికి అన్ని SIPలను నిలిపివేసాడు, ఫలితంగా కేవలం 72,000 రూపాయల కార్పస్ మాత్రమే మిగిలింది.

ఎప్పుడు డైవర్సిఫై చేయాలి

సబర్వాల్ కొత్తవారిని స్పష్టత మరియు ఏకాగ్రతతో ప్రారంభించమని కోరుతున్నారు. “ప్రారంభంలో ఉన్న చిన్న పెట్టుబడిదారులకు, సరళత ఎల్లప్పుడూ చాకచక్యాన్ని (sophistication) మించిపోతుంది,” అని ఆయన పేర్కొన్నారు. మొదటి రెండు సంవత్సరాలు క్రమశిక్షణను పెంపొందించుకోవడానికి మరియు మార్కెట్ సైకిల్స్‌ను అర్థం చేసుకోవడానికి మొత్తం 5,000 రూపాయలను ఒకే ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ లేదా ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలని ఆయన సలహా ఇస్తున్నారు. కార్పస్ 2 లక్షల రూపాయలను దాటి, విశ్వాసం ఏర్పడిన తర్వాతే రెండవ ఫండ్‌లో డైవర్సిఫికేషన్ గురించి ఆలోచించాలి. నెలవారీ పెట్టుబడులు 15,000-25,000 రూపాయలకు చేరుకున్నప్పుడు, నిర్వహణకు తగిన జ్ఞానం మరియు సమయంతో కూడి, బహుళ SIPలు అర్ధవంతంగా మారతాయి.

ప్రభావం (Impact)

ఈ సలహా కొత్త పెట్టుబడిదారులు చేసే సాధారణ, ఖరీదైన తప్పులను నివారించడమే లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. సరళత మరియు క్రమశిక్షణను ప్రోత్సహించడం ద్వారా, వ్యక్తులు సంక్లిష్టత మరియు అకాల నిష్క్రమణల వల్ల కలిగే గణనీయమైన సంపద క్షీణతను నివారించవచ్చు, ఇది మరింత బలమైన దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టికి దారితీస్తుంది. ఇది ప్రారంభకులను పెట్టుబడిలో కొనసాగడానికి మరియు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి శక్తివంతం చేస్తుంది.
Impact rating: 7

కష్టమైన పదాల వివరణ

• SIP (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్): మ్యూచువల్ ఫండ్లలో క్రమమైన వ్యవధిలో, సాధారణంగా నెలవారీగా, ఒక స్థిరమైన మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టే పద్ధతి.
• Diversification (డైవర్సిఫికేషన్): రిస్క్‌ను తగ్గించడానికి పెట్టుబడులను వివిధ ఆస్తి తరగతులు లేదా సెక్యూరిటీ రకాలలో విస్తరించడం.
• Over-diversification (అతి-డైవర్సిఫికేషన్): చాలా ఎక్కువ పెట్టుబడులు కలిగి ఉండటం, ఇది రాబడిని పలుచన చేస్తుంది, సంక్లిష్టతను పెంచుతుంది మరియు గందరగోళానికి దారితీస్తుంది.
• Flexi-cap fund: లార్జ్-క్యాప్, మిడ్-క్యాప్ మరియు స్మాల్-క్యాప్ విభాగాలలో కంపెనీల ఈక్విటీలలో ఎటువంటి పరిమితులు లేకుండా పెట్టుబడి పెట్టగల ఒక రకమైన ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్.
• Index fund (ఇండెక్స్ ఫండ్): నిఫ్టీ 50 లేదా సెన్సెక్స్ వంటి నిర్దిష్ట మార్కెట్ ఇండెక్స్‌ను నిష్క్రియాత్మకంగా ట్రాక్ చేసే ఒక రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్.
• Corpus (కార్పస్): పెట్టుబడుల నుండి కూడబెట్టిన మొత్తం డబ్బు.