చాలా మంది రూ. 1 కోటి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ (Term Insurance) ప్లాన్ సరిపోతుందని భావిస్తారు. కానీ, పెరిగే ద్రవ్యోల్బణం, అప్పులు, మరియు భవిష్యత్తు ఖర్చులను పరిగణనలోకి తీసుకోకపోతే, ఆ పాలసీ మీ కుటుంబానికి ఆసరాగా నిలవకపోవచ్చు.
మన దేశంలో చాలా మందికి రూ. 1 కోటి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ అనేది ఒక మ్యాజిక్ నంబర్ లా మారిపోయింది. తక్కువ ప్రీమియంతో పెద్ద మొత్తం వస్తుంది కాబట్టి చాలా మంది దీనిని తీసుకోవడానికి ఆసక్తి చూపిస్తారు. అయితే, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు దీనిని 'వన్-సైజ్-ఫిట్స్-ఆల్' (ఒకే రకమైన ప్లాన్ అందరికీ సరిపోదు) పరిష్కారంగా చూడవద్దని హెచ్చరిస్తున్నారు.
ద్రవ్యోల్బణం ప్రభావం (The Inflation Impact)
ఈరోజు మీరు అనుకుంటున్న రూ. 1 కోటి, పదేళ్ల తర్వాత అదే విలువను కలిగి ఉండదు. పిల్లల చదువులు, ఇంటి ఖర్చులు ఏటా పెరుగుతూ ఉంటాయి. ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా, భవిష్యత్తులో ఈ మొత్తం మీకు సరిపోకపోవచ్చు. ఒకవేళ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ పెరగకుండా స్థిరంగా ఉంటే, మీ కుటుంబం తర్వాత రాజీ పడాల్సి వస్తుంది.
అప్పులను మర్చిపోవద్దు (Factoring In Liabilities)
ఇన్సూరెన్స్ అనేది మీరు లేని సమయంలో మీ కుటుంబానికి అండగా ఉండాలి. ఒకవేళ మీకు రూ. 50 లక్షల హోమ్ లోన్ ఉండి, రూ. 1 కోటి ఇన్సూరెన్స్ ఉంటే, మీ కుటుంబానికి చేతిలో మిగిలేది కేవలం రూ. 50 లక్షలు మాత్రమే. అప్పులను తీర్చడానికే సగం డబ్బు పోతే, రోజువారీ ఖర్చులకు డబ్బులు చాలవు.
కంపెనీ ఇచ్చే ఇన్సూరెన్స్ (The Employer Cover Trap)
చాలా మంది ఆఫీసు ఇచ్చే 'గ్రూప్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్' (Group Insurance) మీద ఆధారపడతారు. ఇది ఉచితం కావచ్చు, కానీ ఉద్యోగం మారినప్పుడు లేదా మానేసినప్పుడు ఈ ఇన్సూరెన్స్ రద్దవుతుంది. అందుకే సొంతంగా ఒక పర్సనల్ పాలసీ తీసుకోవడం ఎప్పుడూ సురక్షితం.
సరైన కవర్ ఎలా లెక్కించాలి?
కేవలం రూ. 1 కోటి అని కాకుండా D.I.M.E. (Debt, Income, Mortgage, and Education) పద్ధతిని వాడండి:
1. Debt (అప్పులు): మీకున్న అన్ని అప్పులు.
2. Income (ఆదాయం): మీ కుటుంబం జీవించడానికి కావాల్సిన వార్షిక ఆదాయం.
3. Mortgage (హోమ్ లోన్): ఇంటి రుణం.
4. Education (విద్య): పిల్లల భవిష్యత్తు అవసరాలు.
ఈ నాలుగు అంశాలను కలిపి చూస్తే, మీకు అసలైన కవర్ ఎంత అవసరమో స్పష్టంగా అర్థమవుతుంది.