50 ఏళ్లకే రిటైర్మెంట్ ప్లాన్ చేస్తున్నారా? జీతం ఒక్కటే సరిపోదు.. ఎందుకో తెలుసుకోండి!

భారతదేశంలో 50 ఏళ్లకే రిటైర్మెంట్ తీసుకోవాలనే లక్ష్యం చాలా మందికి ఉంటుంది. అయితే, నెలకు ₹1.5 లక్షల ఆదాయం ఉన్నా, కేవలం అధిక పొదుపుతో ఇది సాధ్యం కాదు. వైద్య, జీవనశైలి ద్రవ్యోల్బణం (inflation) మీ లక్ష్య నిధిపై భారీ ప్రభావాన్ని చూపుతాయి. ఖర్చులను బట్టి, ఒక వ్యక్తికి సాధారణంగా ₹1.8 కోట్ల నుండి ₹4.8 కోట్ల వరకు నిధి అవసరం కావచ్చు. ఖర్చులను అదుపులో ఉంచుకోవడం, వివిధ ఆదాయ మార్గాలను ఏర్పరచుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

50 ఏళ్ల లక్ష్యానికి లెక్కలు!

భారతదేశంలో 50 ఏళ్లకే రిటైర్మెంట్ తీసుకోవడం అనేది చాలా మంది యువతకు ఒక డ్రీమ్ గోల్. అయితే, ఆర్థిక నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, నెలకు ₹1.5 లక్షల జీతం ఉన్నప్పటికీ, ఇది కేవలం ఒక భాగం మాత్రమే. అసలైన సవాలు ఏంటంటే, నెలవారీ జీతం లేకుండా జీవనం సాగించడానికి అవసరమైన మొత్తం రిటైర్మెంట్ నిధి (corpus) ఎంత ఉండాలి అనేది.

నిపుణుల సూచనల ప్రకారం, ఈ మొత్తాన్ని అంచనా వేయడానికి 3% నుండి 3.5% వరకు సేఫ్ విత్‌డ్రాయల్ రేట్ (SWR) ను ఉపయోగించాలి. అంటే, మీ వార్షిక ఖర్చులకు దాదాపు 30 నుండి 33 రెట్లు ఎక్కువ మొత్తం మీ దగ్గర ఉంటేనే, ఆ డబ్బు కొన్ని దశాబ్దాల పాటు వస్తుంది.

ద్రవ్యోల్బణం (Inflation) ఉచ్చు!

సాధారణంగా రిటైల్ ద్రవ్యోల్బణం 4% నుండి 6% వరకు ఉంటుందని అంటారు. కానీ, రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్‌లో, మనం జీవనశైలి మరియు వైద్య ఖర్చుల ద్రవ్యోల్బణాన్ని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ఇవి భారతదేశంలో ఏటా 10% నుండి 12% వరకు పెరుగుతాయి. ఈ తేడా చాలా కీలకం, ఎందుకంటే రిటైర్మెంట్ నిధి కనీసం 30 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం పాటు కొనుగోలు శక్తిని (purchasing power) కలిగి ఉండాలి. ఈ ద్రవ్యోల్బణం కంటే ఎక్కువ వృద్ధి లేకపోతే, ఈ రోజు పెద్దదిగా కనిపించే నిధి కాలక్రమేణా విలువను కోల్పోతుంది.

జీతం కేవలం ప్రారంభం మాత్రమే!

ఆర్థిక డేటా ప్రకారం, ముందుగా రిటైర్మెంట్ తీసుకోవడానికి అవసరమైన మొత్తం, మీ నెలవారీ ఖర్చులతో నేరుగా ముడిపడి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, నెలకి ₹50,000 ఖర్చు చేసే వ్యక్తికి, రిటైర్మెంట్ నిధి ₹1.8 కోట్ల నుండి ₹2 కోట్ల మధ్య అవసరం అవుతుంది. ఇక నెలకి ₹80,000 ఖర్చు చేసేవారికి ₹2.8 కోట్ల నుండి ₹3.2 కోట్ల వరకు, అలాగే నెలకి ₹1.2 లక్షలు ఖర్చు చేసేవారికి ₹4.8 కోట్ల వరకు అవసరం కావచ్చు. దీనిని బట్టి చూస్తే, అధిక జీతం సంపాదించడం ఎంత ముఖ్యమో, రోజువారీ ఖర్చులను నియంత్రించుకోవడం కూడా అంతే ముఖ్యం.

అత్యధిక ఖర్చుల కాలానికి ప్లాన్ చేయడం

వయసు 40 నుండి 50 సంవత్సరాల మధ్య కాలం, ఆర్థికంగా చాలా ఒత్తిడితో కూడుకున్నది. పిల్లల ఉన్నత విద్య, పెళ్లిళ్లు, తల్లిదండ్రుల వైద్య ఖర్చులు వంటివి ఈ సమయంలో ఎక్కువగా ఉంటాయి. రిటైర్మెంట్ పొదుపు నుంచి డబ్బును తీయడం వల్ల, ముందుగా రిటైర్ అవ్వడానికి అవసరమైన కాంపౌండింగ్ ఎఫెక్ట్ దెబ్బతింటుంది.

ఇంకా, 50 ఏళ్లు దాటిన తర్వాత ఉద్యోగం మానేసినప్పుడు, కంపెనీ అందించే మెడికల్ ఇన్సూరెన్స్ పోతుంది. దీనికి ప్రైవేట్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్, క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ పాలసీల కోసం కూడా ప్లాన్ చేసుకోవాలి. లేదంటే, ఊహించని ఆరోగ్య ఖర్చులు మీ సంపదను కరిగించేస్తాయి.

దీర్ఘకాలిక భద్రత కోసం ఇన్వెస్టర్లు ఏమి ట్రాక్ చేయాలి?

సరైన రిటైర్మెంట్ ప్లాన్ కోసం, కేవలం సేవింగ్స్ అకౌంట్ సరిపోదు. ఇన్వెస్టర్లు కొన్ని కీలక విషయాలను ట్రాక్ చేయాలి:

• లిక్విడ్ అసెట్స్: మార్కెట్ ఒడిదుడుకులు లేదా అనుకోని అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం, 1 నుండి 3 సంవత్సరాల ఖర్చులకు సమానమైన మొత్తాన్ని అధిక వడ్డీ సేవింగ్స్ అకౌంట్స్ లేదా షార్ట్-టర్మ్ డెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్‌లో ఉంచుకోవాలి.
• ఆదాయ మార్గాల వైవిధ్యం (Diversification): అద్దె ఆదాయం, స్టాక్ పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి డివిడెండ్లు, లేదా ఏదైనా సైడ్ బిజినెస్ ద్వారా ఆదాయాన్ని సృష్టించుకోవాలి. దీనివల్ల ప్రధాన రిటైర్మెంట్ నిధిపై ఆధారపడటం తగ్గుతుంది.
• మెడికల్ ఇన్సూరెన్స్: వైద్య బీమా కవరేజీని ఎప్పటికప్పుడు సమీక్షించుకోవాలి. వార్షిక ఖర్చులు పెరిగే కొద్దీ, రిటైర్మెంట్ నిధి లక్ష్యాన్ని కూడా పెంచుకోవాలి. ఈ అలవాట్లు ముందుగా రిటైర్ అవ్వాలనుకునేవారికి చాలా అవసరం.