కెరీర్ ప్రారంభంలోనే భారీగా ఆదా చేయడం ద్వారా రిటైర్మెంట్ జీవితాన్ని సురక్షితం చేసుకునే 'ఫస్ట్ సెవెన్' (First Seven) ఫ్రేమ్ వర్క్ ఇప్పుడు ట్రెండింగ్ లో ఉంది. మొదటి ఏడు ఏళ్లలో ఇన్వెస్ట్‌మెంట్లను పెంచుకుంటూ వెళ్తే, కాంపౌండింగ్ మ్యాజిక్ తో భారీ కార్పస్ నిర్మించవచ్చు.
కెరీర్ మొదలైన కొత్తలో ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ల గురించి ఆలోచించడం చాలా మందికి కష్టంగా అనిపిస్తుంది. అయితే, 'ఫస్ట్ సెవెన్' ఫ్రేమ్‌వర్క్ ఈ దృక్పథాన్ని మార్చుకోవాలని చెబుతోంది. ఉద్యోగంలో చేరిన తొలి ఏడు ఏళ్లలో ఆర్థిక బాధ్యతలు తక్కువగా ఉంటాయి కాబట్టి, ఆ సమయంలోనే అత్యధికంగా ఇన్వెస్ట్ చేయడం ఈ వ్యూహం యొక్క ముఖ్య ఉద్దేశ్యం.
ప్లానింగ్ ఇలా ఉండాలి
ముందుగా ఒక SIP ప్రారంభించి, ప్రతి సంవత్సరం మీ పెట్టుబడి మొత్తాన్ని 7% చొప్పున పెంచుకుంటూ (Step-up) వెళ్లాలి. ఉదాహరణకు, 23 ఏళ్ల వయసులో ఇన్వెస్ట్ చేయడం మొదలుపెడితే, 35 ఏళ్ల నాటికి పెట్టిన పెట్టుబడికి చాలా సమయం దొరుకుతుంది, దీనివల్ల కాంపౌండింగ్ ప్రభావం చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఒకవేళ ఏడు ఏళ్ల తర్వాత మీరు పెట్టుబడిని తగ్గించినా, ఇప్పటికే పెట్టిన సొమ్ము చక్రవడ్డీతో పెరుగుతూనే ఉంటుంది.
టాక్స్ సేవింగ్ & రిస్క్ మేనేజ్మెంట్
భారతీయ ఇన్వెస్టర్లు పన్ను ఆదా కోసం National Pension System (NPS) ను ఎంచుకోవచ్చు. దీనితో పాటు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెడితే ద్రవ్యోల్బణాన్ని (Inflation) అధిగమించవచ్చు. అయితే, 13% వార్షిక రిటర్న్స్ వస్తాయని అంచనా వేసినప్పటికీ, మార్కెట్ రిస్క్ ఎప్పుడూ ఉంటుందనే విషయాన్ని మర్చిపోవద్దు.
ముఖ్య గమనిక
ఈ వ్యూహంలో ఉన్న ఒక ప్రధాన రిస్క్ 'లిక్విడిటీ'. అంటే అత్యవసర సమయాల్లో డబ్బు కావాలంటే ఇబ్బంది కలగవచ్చు. కాబట్టి, ఏడు ఏళ్ల తర్వాత పెట్టుబడిని పూర్తిగా ఆపేయకుండా, రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్, ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ మరియు ఇతర వ్యక్తిగత లక్ష్యాల మధ్య సమతుల్యత పాటించడం చాలా ముఖ్యం.