ద్రవ్యోల్బణం (Inflation) కారణంగా, 2066 నాటికి మీ ₹5 కోట్ల రిటైర్మెంట్ నిధి విలువ కేవలం ₹49 లక్షలకు పడిపోయే అవకాశం ఉంది. దీంతో, సౌకర్యవంతమైన భవిష్యత్తు కోసం ₹15-20 కోట్లు అవసరమవుతాయని నిపుణులు చెబుతున్నారు. పెరుగుతున్న జీవన, వైద్య ఖర్చులను తట్టుకోవాలంటే ఈక్విటీ-ఆధారిత పెట్టుబడులపై దృష్టి పెట్టడం తప్పనిసరి.
ద్రవ్యోల్బణం.. మీ పొదుపును ఎలా కరిగిస్తుంది?
రిటైర్మెంట్ కోసం ₹5 కోట్లు కూడబెట్టడం గొప్ప విషయంగా అనిపించవచ్చు. కానీ, ద్రవ్యోల్బణం (Inflation) కారణంగా దాని అసలు విలువ (Purchasing Power) కాలక్రమేణా గణనీయంగా తగ్గిపోతుంది. సగటున సంవత్సరానికి 6% ద్రవ్యోల్బణం రేటుతో చూసుకుంటే, 2066 నాటికి ఈ ₹5 కోట్ల విలువ నేటి ₹49 లక్షల విలువతో సమానంగా మారవచ్చు.
వైద్య ఖర్చుల భారం.. ఊహించని షాక్!
సాధారణ ద్రవ్యోల్బణంతో పాటు, ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు (Healthcare Costs) మరింత వేగంగా పెరుగుతున్నాయి. ప్రస్తుతం ఇవి సంవత్సరానికి 10% నుండి 12% వరకు ఉన్నాయని అంచనా. వయసు పెరిగే కొద్దీ వైద్య అవసరాలు పెరుగుతాయి కాబట్టి, ఇది రిటైరైన వారికి పెద్ద సమస్యగా మారుతుంది. వైద్య ఖర్చులను లెక్కలోకి తీసుకోని రిటైర్మెంట్ ప్లాన్, మీ పొదుపును ఆర్థిక ఒత్తిడిగా మార్చగలదు.
భవిష్యత్ నెలవారీ బడ్జెట్.. ఎంత మారుతుంది?
మీ ప్రస్తుత నెలవారీ ఖర్చులను బట్టి భవిష్యత్తులో ఎంత అవసరమో అంచనా వేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, నెలకు ₹1 లక్ష ఖర్చు అయ్యే జీవనశైలి, 6% ద్రవ్యోల్బణంతో 30 ఏళ్ల తర్వాత నెలకు ₹5.7 లక్షలకు పైగా మారవచ్చు. కాబట్టి, మీ రిటైర్మెంట్ లక్ష్యం ప్రస్తుత ఖర్చులపై కాకుండా, భవిష్యత్ ఖర్చులను ప్రతిబింబించాలి. MIRA Money హెడ్ ఆఫ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ రీసెర్చ్ అయిన మోహిత్ బగ్డి వంటి ఆర్థిక నిపుణుల ప్రకారం, 60 ఏళ్లకు రిటైర్ అవ్వాలనుకునే 30 ఏళ్ల వ్యక్తికి, ప్రస్తుత జీవన ప్రమాణాన్ని కొనసాగించడానికి దాదాపు ₹18 కోట్ల నుండి ₹20 కోట్ల కార్పస్ అవసరం కావచ్చు.
మీ పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని ఎలా మార్చుకోవాలి?
చాలా మంది రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ కోసం ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు, బాండ్లు వంటి వాటిపై ఆధారపడతారు. కానీ, ఈ పెట్టుబడులపై వచ్చే రాబడి ద్రవ్యోల్బణం కంటే తక్కువగా ఉంటే, మీ సంపద అసలు విలువ కాలక్రమేణా పెరగదు. Wise FinServ డైరెక్టర్, సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అయిన చారు పహుజా ప్రకారం, దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు ఈక్విటీలు (Equities) కీలకం. స్థిరత్వం కోసం గోల్డ్, డెట్ వంటి వాటిల్లో పెట్టుబడులు పెట్టినా, ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించడానికి వృద్ధి-ఆధారిత ఆస్తుల్లో గణనీయమైన వాటా అవసరం. అలాగే, ద్రవ్యోల్బణం, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలలో మార్పులకు అనుగుణంగా ప్రతి కొన్ని సంవత్సరాలకు ఒకసారి మీ కార్పస్ లక్ష్యాలను సమీక్షించుకోవాలి.
ఇన్వెస్టర్లు ఏం గమనించాలి?
మీ పోర్ట్ఫోలియో వార్షిక రాబడికి, ప్రస్తుత ద్రవ్యోల్బణ రేటుకు మధ్య వ్యత్యాసాన్ని ఇన్వెస్టర్లు గమనించాలి. కేవలం మొత్తం కార్పస్ మాత్రమే కాదు, ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాత వచ్చే 'రియల్ రేట్ ఆఫ్ రిటర్న్' (Real Rate of Return) సానుకూలంగా ఉందా, ప్రస్తుత పొదుపుకు, భవిష్యత్ జీవన వ్యయానికి మధ్య అంతరాన్ని పూరించడానికి సరిపోతుందా అనేది ముఖ్యం. దీర్ఘకాలంలో ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించే లక్ష్యంతో అసెట్ అలొకేషన్ సరిగ్గా ఉండేలా చూసుకోవడానికి పోర్ట్ఫోలియో సమీక్షలు అవసరం.