రిటైర్మెంట్ కోసం పాపులర్ అయిన '4% విత్ డ్రాయల్ రూల్' కేవలం అమెరికా మార్కెట్లకు మాత్రమే సరిపోతుంది. మన దేశంలో అధిక ద్రవ్యోల్బణం, వైద్య ఖర్చుల దృష్ట్యా ఇన్వెస్టర్లు బకెట్ స్ట్రాటజీ వంటి ఫ్లెక్సిబుల్ పద్ధతులను అనుసరించడం అవసరం.
4% రూల్ వెనుక ఉన్న రిస్క్
ప్రపంచవ్యాప్తంగా రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్లో 4% రూల్ ఒక బెంచ్మార్క్గా ఉంది. అంటే మీ మొత్తం పోర్ట్ఫోలియో నుంచి ప్రతి ఏటా 4% డబ్బును తీసుకుంటూ 30 ఏళ్ల పాటు గడపవచ్చు అనేది దీని ఉద్దేశ్యం. అయితే, ఇది అమెరికా వంటి దేశాల ఆర్థిక పరిస్థితుల ఆధారంగా రూపొందించబడింది. భారతీయ ఇన్వెస్టర్లు దీన్ని గుడ్డిగా అనుసరిస్తే, రిటైర్మెంట్ ముగిసేలోపు డబ్బు అయిపోయే ప్రమాదం ఉంది.
ఇండియాలో ద్రవ్యోల్బణం భారం
భారతదేశంలో సాధారణ ధరల పెరుగుదల (CPI) 6% నుంచి 7% మధ్య ఉన్నప్పటికీ, వైద్య ఖర్చులు (Medical Inflation) మాత్రం 10% నుంచి 14% వరకు పెరుగుతున్నాయి. అంటే మీ పోర్ట్ఫోలియో 5-6% రిటర్న్స్ ఇస్తుంటే, ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా మీ కొనుగోలు శక్తి ఏటా తగ్గిపోతుంది.
మార్కెట్ ఒడిదుడుకులు - సెకవెన్స్ ఆఫ్ రిటర్న్స్ రిస్క్
రిటైర్మెంట్ ప్రారంభంలోనే మార్కెట్ పడిపోతే, మీ అసెట్స్ను తక్కువ ధరకే అమ్మాల్సి వస్తుంది. దీనివల్ల పోర్ట్ఫోలియో కోలుకోవడానికి అవకాశం ఉండదు. దీన్నే 'సీక్వెన్స్ ఆఫ్ రిటర్న్స్ రిస్క్' అంటారు.
పరిష్కారం: బకెట్ స్ట్రాటజీ & గార్డ్రైల్స్
ఈ రిస్క్లను అధిగమించడానికి నిపుణులు 'బకెట్ స్ట్రాటజీ'ని సూచిస్తున్నారు:
- లిక్విడ్ బకెట్: మీ కనీసం 2-3 ఏళ్ల ఖర్చులకు సరిపడా డబ్బును బ్యాంక్ డిపాజిట్లు లేదా లిక్విడ్ ఫండ్లలో ఉంచుకోవాలి. మార్కెట్ క్రాష్ అయినప్పుడు ఈ నిధులనే వాడుకోవాలి.
- గార్డ్రైల్స్: మార్కెట్ బాలేనప్పుడు అనవసర ఖర్చులను తగ్గించుకోవడం, మార్కెట్ బాగున్నప్పుడు విత్డ్రాయల్స్ పెంచుకోవడం వంటివి చేయడం ద్వారా ప్లాన్ను ఎప్పటికప్పుడు అప్డేట్ చేసుకోవాలి.
కేవలం ఒకే ఒక్క ఫిక్స్డ్ నంబర్పై ఆధారపడకుండా, మార్కెట్ పరిస్థితులు, ద్రవ్యోల్బణం మరియు వ్యక్తిగత ఆరోగ్య అవసరాలకు అనుగుణంగా మీ ప్లాన్ను మార్చుకోవడమే రిటైర్మెంట్ సక్సెస్కు కీలకం.