సాధారణంగా పాటించే ఆరు నెలల ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ నిబంధన ఇప్పుడు చర్చనీయాంశంగా మారింది. మారుతున్న ఉద్యోగ మార్కెట్ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా, నిపుణులు ఇప్పుడు మీ పొదుపును ఉద్యోగ స్థిరత్వం, అత్యవసర ఖర్చుల ఆధారంగా లెక్కించాలని సూచిస్తున్నారు. కొందరు నిపుణులు, సంప్రదాయ లక్ష్యానికి బదులుగా 9-12 నెలల వరకు భద్రత అవసరమని చెబుతున్నారు.
అసలు ఏం జరిగింది?
వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రణాళికలో భాగంగా, ఆరు నెలల ఖర్చులకు సరిపడా ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ ను ఉంచుకోవాలనే పాత నియమం ఇప్పుడు పునఃపరిశీలనకు వస్తోంది. ఇది చాలా ఏళ్లుగా ఒక భద్రతా వలయంలా పనిచేసినప్పటికీ, మారుతున్న ఉద్యోగ మార్కెట్ పరిస్థితులు - ముఖ్యంగా ఉద్యోగం వెతుక్కోవడానికి ఎక్కువ సమయం పట్టడం, ఐటీ, స్టార్టప్స్ వంటి రంగాలలో అనిశ్చితి పెరగడం - నిపుణులను వారి విధానాన్ని పునరాలోచించుకునేలా చేస్తున్నాయి. అందరికీ వర్తించే ఆరు నెలల నియమానికి బదులుగా, ప్రతి వ్యక్తి యొక్క ఉద్యోగ భద్రత, నెలవారీ బాధ్యతలు, వ్యక్తిగత ఆర్థిక బాధ్యతలకు అనుగుణంగా ఒక అనుకూలమైన ఆర్థిక భద్రతను ఏర్పాటు చేసుకోవాలని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.
ఎందుకు మారుతోంది ఈ నియమం?
చాలా మందికి, ఆరు నెలల నియమం ఒక నమ్మకమైన మార్గదర్శకంగా పనిచేసింది. అయితే, పరిశ్రమ వర్గాలు గమనిస్తున్నదేమిటంటే, ముఖ్యంగా ప్రైవేట్ రంగంలో అకస్మాత్తుగా ఉద్యోగాలు కోల్పోవడం లేదా నియామకాలు నిలిచిపోవడం వంటివి జరుగుతున్నప్పుడు, కొత్త ఉద్యోగం సంపాదించడానికి పట్టే సమయం పెరుగుతోంది. BankBazaar CEO మరియు సహ-వ్యవస్థాపకుడు అథిల్ శెట్టి ప్రకారం, ఆరు నెలల లక్ష్యం ఒక మంచి ప్రారంభ స్థానం అయినప్పటికీ, ప్రస్తుత మార్కెట్ కు మరింత సౌలభ్యం అవసరం. మరోవైపు, Geojit Investments Limited సీనియర్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ స్ట్రాటజిస్ట్ గిబిన్ జాన్, ఆరు నెలల లక్ష్యం ఇప్పటికీ చాలా మందికి సంబంధితమైనదేనని, అయితే దానిని కఠినంగా పాటించడం అందరికీ సరిపోకపోవచ్చని అభిప్రాయపడ్డారు.
మీ అసలు అవసరాన్ని ఎలా లెక్కించాలి?
ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ ను నిర్మించేటప్పుడు చేసే ఒక సాధారణ తప్పు, స్థూల జీతం (Gross Salary) ఆధారంగా మొత్తాన్ని లెక్కించడం. ఉద్యోగం కోల్పోయినప్పుడు జీవనోపాధి ఖర్చులను భరించడానికే ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ ఉద్దేశించబడిందని, గత జీవనశైలిని కొనసాగించడానికి కాదని ఆర్థిక ప్రణాళికకర్తలు నొక్కి చెబుతున్నారు.
లెక్కలు ఖచ్చితంగా అత్యవసర ఖర్చులకు మాత్రమే పరిమితం చేయబడాలి. వీటిలో ఇంటి లోన్ EMIలు, అద్దె, బీమా ప్రీమియంలు, పిల్లల స్కూల్ ఫీజులు, అత్యవసర యుటిలిటీ బిల్లులు, మరియు ప్రాథమిక కిరాణా సామాగ్రి వంటి తప్పనిసరి ఖర్చులు ఉంటాయి. ప్రయాణం, బయట తినడం, లేదా వినోదం వంటి విచక్షణతో కూడిన ఖర్చులను ఈ లెక్కల నుండి మినహాయించాలి, ఎందుకంటే ఆర్థిక ఒత్తిడి సమయంలో ఈ ఖర్చులను తగ్గించుకోవచ్చు. అంతేకాకుండా, జీతం లెక్కలు తప్పుదారి పట్టించవచ్చు, ఎందుకంటే అవి తరచుగా వేరియబుల్ భాగాలు లేదా బోనస్లను కలిగి ఉంటాయి, ఇవి ఉద్యోగం కోల్పోయిన వెంటనే అదృశ్యమవుతాయి.
ఉద్యోగ స్థిరత్వం పరిమాణాన్ని ఎలా నిర్దేశిస్తుంది?
ఆర్థిక భద్రత యొక్క ఆదర్శ పరిమాణం ఇప్పుడు ఆదాయ అంచనాతో నేరుగా ముడిపడి ఉంది. ప్రభుత్వ ఉద్యోగాలలో ఉన్న నిపుణులు, సాధారణంగా అధిక ఉద్యోగ స్థిరత్వాన్ని అనుభవిస్తారు, వారు ఆరు నెలల బఫర్ ను సరిపోతుందని కనుగొనవచ్చు. అయితే, ప్రైవేట్ స్టార్టప్స్ లేదా ఐటీ పరిశ్రమ వంటి మరింత అస్థిర రంగాలలో ఉన్నవారికి, సిఫార్సు చేయబడిన లక్ష్యం తరచుగా ఎక్కువగా ఉంటుంది.
నిపుణులు అంచనా వేయలేని ఉపాధి చక్రాలు ఉన్న అధిక-ప్రమాద రంగాలలోని నిపుణుల కోసం 9 నుండి 12 నెలల బఫర్ ను సూచిస్తున్నారు. ప్రధాన సూత్రం చాలా సులభం: మీ ఆదాయంలో అనిశ్చితి ఎంత ఎక్కువగా ఉంటే, మీ ఆర్థిక భద్రత అంత పెద్దదిగా ఉండాలి.
ఆవర్తన సమీక్షల ప్రాముఖ్యత
ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ అనేది 'సెట్ అండ్ ఫర్గెట్' పని కాదు. జీవనశైలి మరియు ఆర్థిక కారకాలలో మార్పులను పరిగణనలోకి తీసుకోవడానికి, దీనికి ఆవర్తన సమీక్ష అవసరం, ఆదర్శంగా వార్షిక ప్రాతిపదికన. పెరుగుతున్న ద్రవ్యోల్బణం అత్యవసర సేవల ఖర్చును ప్రభావితం చేస్తుంది, అంటే మూడు సంవత్సరాల క్రితం సరిపోయిన నిధి ఈరోజు సరిపోకపోవచ్చు. అదేవిధంగా, అధిక హోమ్ లోన్ EMIలు లేదా పెరుగుతున్న పాఠశాల ఫీజులు వంటి పెరిగిన రుణ బాధ్యతలు, ఒక ఇంటిని నిలబెట్టుకోవడానికి అవసరమైన మొత్తాన్ని మార్చగలవు.
ఈ నిధులను సమీక్షించేటప్పుడు, ఈ మూలధనాన్ని అత్యంత లిక్విడ్ మరియు సురక్షితమైన సాధనాలలో-సేవింగ్స్ ఖాతాలు లేదా లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటివి-ఉంచాలని గుర్తుంచుకోవడం కూడా ముఖ్యం, అస్థిర ఆస్తులకు బదులుగా, డబ్బు అవసరమైనప్పుడు ఖచ్చితంగా అందుబాటులో ఉండేలా చూసుకోవాలి.