ఒక రెడ్డిట్ యూజర్ తన బంధువు కోసం ₹1.3 కోట్ల విలువైన ఆస్తిని రిజిస్టర్ చేసుకోవడానికి ₹20 లక్షల లోన్ తీసుకోవాలని కోరారు. ఆర్థిక నిపుణులు ఈ ప్రతిపాదనలో తీవ్రమైన నష్టాలు ఉన్నాయని హెచ్చరిస్తున్నారు. క్రెడిట్ స్కోర్పై ప్రభావం, పన్ను సమస్యలు, మిగిలిన ₹1.1 కోట్ల నిధులపై చట్టపరమైన చిక్కులు వంటివి ఇందులో ఉన్నాయని చెబుతున్నారు.
ఆర్థిక ఊబిలోకి లాగే ప్రతిపాదన
ఒక వ్యక్తిగత ఆర్థిక ఫోరమ్లో (personal finance forum) ఇటీవల జరిగిన చర్చలో, పరోక్ష లోన్ల (proxy loan arrangements) విషయంలో ఉన్న భారీ నష్టాలు వెలుగులోకి వచ్చాయి. ఒక రెడ్డిట్ యూజర్ తన అనుభవాన్ని పంచుకుంటూ, తన సొంత ఇంటి లోన్ దరఖాస్తు డాక్యుమెంటేషన్, KYC సమస్యల వల్ల తిరస్కరించబడిన ఒక కజిన్ (cousin), ఒక ₹1.3 కోట్ల విలువైన ఆస్తిని రిజిస్టర్ చేసుకోవడానికి తన పేరు మీద ₹20 లక్షల లోన్ తీసుకోమని కోరినట్లు తెలిపారు. లోన్ EMIలను ఆ కజిన్ చెల్లిస్తారని, లోన్ పూర్తిగా తీరిపోయిన తర్వాత ఆస్తిని తిరిగి తన పేరు మీదకు బదిలీ చేస్తానని కూడా హామీ ఇచ్చారని ఆ యూజర్ పేర్కొన్నారు.
నిపుణుల హెచ్చరికలు
ఆర్థిక నిపుణులు ఈ రకమైన ఏర్పాటులో, లోన్ మరియు ఆస్తి పత్రాలపై ఎవరి పేరు ఉంటే వారికే పూర్తి చట్టపరమైన, ఆర్థిక బాధ్యత ఉంటుందని స్పష్టం చేస్తున్నారు. ఒకవేళ కజిన్ EMIలను సకాలంలో చెల్లించడంలో విఫలమైతే, ఆ భారం పూర్తిగా లోన్ తీసుకున్న వ్యక్తిపై పడుతుంది. దీనివల్ల వారి క్రెడిట్ స్కోర్పై తీవ్రమైన, దీర్ఘకాలిక ప్రతికూల ప్రభావం పడుతుందని, భవిష్యత్తులో లోన్లు పొందడం కష్టతరం అవుతుందని హెచ్చరిస్తున్నారు.
పన్ను, చట్టపరమైన చిక్కులు
క్రెడిట్ రిస్క్తో పాటు, ఆస్తిని నిధులు సమకూర్చే విషయంలో గణనీయమైన పన్ను, చట్టపరమైన ఆందోళనలు కూడా ఉన్నాయి. ప్రతిపాదిత ₹20 లక్షల లోన్, ₹1.3 కోట్ల ఆస్తి విలువలో కేవలం చిన్న భాగాన్ని మాత్రమే కవర్ చేస్తుంది. దీనితో ₹1.1 కోట్ల నిధుల అంతరం (funding gap) అలాగే మిగిలిపోతుంది. విశ్లేషకుల అభిప్రాయం ప్రకారం, ఈ మిగిలిన మొత్తానికి మూలం పారదర్శకంగా ఉండాలి. నిధులు అనుమానాస్పద మార్గాల ద్వారా వస్తే లేదా లావాదేవీలు సరిగ్గా నమోదు కాకపోతే, పన్ను అధికారుల దృష్టిని ఆకర్షించే అవకాశం ఉంది. అంతేకాకుండా, ప్రస్తుత పన్ను చట్టాల ప్రకారం కజిన్ను 'బంధువు'గా పరిగణించకపోతే, ఏదైనా ఆర్థిక లావాదేవీ లేదా ఆస్తి బదిలీ ఊహించని పన్ను బాధ్యతలు, జరిమానాలకు దారితీయవచ్చు.
ఆస్తి యాజమాన్యం - బాధ్యతలు
చట్ట నిపుణులు, ఆస్తిని తమ పేరు మీద నమోదు చేసుకోవడం ద్వారా, ఆ వ్యక్తి ఆస్తికి చట్టపరమైన యజమాని అవుతారని గుర్తు చేస్తున్నారు. అంటే, ఆస్తికి సంబంధించిన అన్ని పన్నులు, నిర్వహణ, తలెత్తే ఏవైనా చట్టపరమైన వివాదాలకు వారే బాధ్యత వహించాల్సి ఉంటుంది. ఆస్తి యాజమాన్య హక్కు (property title) వివాదాస్పదమైతే లేదా రిజిస్ట్రేషన్లో సమస్యలు ఉంటే, పత్రాలపై ఎవరి పేరు ఉంటే వారే నష్టపోతారు. ఆర్థిక నిపుణులు సాధారణంగా, వ్యక్తిగత ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని కాపాడుకోవడానికి, సంక్లిష్టమైన బాధ్యతలలో చిక్కుకోకుండా ఉండటానికి, ముఖ్యంగా భారీ ఆస్తి లావాదేవీలలో స్పష్టమైన సరిహద్దులను నిర్వహించాలని సూచిస్తున్నారు.