చాలామంది రిటైలర్లు 'నో-కాస్ట్' EMI పేరుతో ఆకర్షణీయమైన ఆఫర్లు ఇస్తుంటారు. కానీ, ఇందులో ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, క్యాష్ డిస్కౌంట్ నష్టాలు మరియు GST వంటి అనేక దాగుడు మూతలు ఉంటాయి. మీరు గమనించకుండా తీసుకుంటే, దీని అసలు ధర **20%** కన్నా ఎక్కువ ఉండొచ్చు, ఇది మిమ్మల్ని అప్పుల ఊబిలోకి నెట్టేస్తుంది.
పండుగ సీజన్ వచ్చిందంటే చాలు, రిటైలర్లు మరియు లెండర్లు 'నో-కాస్ట్' ఈఎంఐ (EMI) ఆఫర్లతో కస్టమర్లను ఊరిస్తుంటారు. కానీ, పేరుకు ఇది 'నో-కాస్ట్' అని ఉన్నా, నిజానికి ఇవి ఉచితం కానే కావు. ఇది కేవలం ఒక మార్కెటింగ్ ట్రిక్ మాత్రమే.
అసలు ఎలా లెక్క వేస్తారు?
సాధారణంగా ఒక వస్తువును నగదు చెల్లించి కొంటే మీకు 5% నుంచి 10% వరకు డిస్కౌంట్ లభించే అవకాశం ఉంటుంది. కానీ అదే వస్తువును 'నో-కాస్ట్' ఈఎంఐలో కొంటే, మీరు MRP ధరనే చెల్లించాల్సి వస్తుంది. అంటే, మీరు పొందాల్సిన ఆ డిస్కౌంట్ మొత్తమే బ్యాంకులు వడ్డీ రూపంలో లాగేసుకుంటున్నాయి.
అదనపు భారాలు ఇవే
కేవలం డిస్కౌంట్ కోల్పోవడమే కాకుండా, కస్టమర్లపై మరిన్ని భారం పడుతోంది:
- ప్రాసెసింగ్ ఫీజు: రుణంపై 1% నుంచి 3% వరకు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు వసూలు చేస్తారు.
- GST భారం: వడ్డీ రూపంలో ఉండే ప్రతి రూపాయిపై 18% GSTని కస్టమర్లే భరించాలి.
- ఎఫెక్టివ్ రేట్: ఇవన్నీ కలిపితే, వార్షిక వడ్డీ భారం 20% దాటిపోయే అవకాశం ఉంది. అంటే, వస్తువు ధర కంటే మీరు చెల్లించే మొత్తం గణనీయంగా పెరుగుతుంది.
అప్పుల ఊబిలో చిక్కుకోకండి
చిన్న చిన్న నెలవారీ వాయిదాలు (Installments) చూడగానే, ఇది చాలా సులభంగా అనిపించవచ్చు. దీన్నే 'ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్ స్టాకింగ్' అంటారు. దీనివల్ల తెలియకుండానే నెలవారీ ఖర్చులు పెరిగిపోయి, చేతిలో నగదు నిల్వలు తగ్గిపోతాయి. ఒకవేళ మీరు ఈఎంఐ కట్టడం మిస్ అయితే, భారీ పెనాల్టీలు పడటమే కాకుండా మీ క్రెడిట్ స్కోరు (Credit Score) పడిపోతుంది. 2026 మధ్యకాలం నుంచి క్రెడిట్ బ్యూరోల రిపోర్టింగ్ చాలా కఠినతరం అయ్యింది, కాబట్టి ఒక్క చిన్న తప్పు కూడా భవిష్యత్తులో మీకు లోన్లు రాకుండా చేయవచ్చు.
తెలివైన నిర్ణయం ఎలా తీసుకోవాలి?
'నో-కాస్ట్' ఈఎంఐకి వెళ్లే ముందు, అదే వస్తువును పూర్తిగా నగదు (Cash) చెల్లించి కొంటే ఎంత ధర పడుతుందో ఒకసారి సరిచూసుకోండి. ధరలో తేడా ఉంటే, మీరు వడ్డీ చెల్లిస్తున్నట్లే లెక్క. పూర్తి ధర, అదనపు ఫీజులు, పన్నులు లెక్కించిన తర్వాతే మీరు ఈ నిర్ణయం తీసుకోవడం ఉత్తమం.