చాలామంది ఇన్వెస్టర్లు తమ పోర్ట్ఫోలియోలో ఎక్కువ సంఖ్యలో ఫండ్స్ ఉంటే డైవర్సిఫికేషన్ అనుకుంటారు, కానీ అందులో దాగి ఉన్న రిస్కులను గమనించరు. క్రమం తప్పకుండా పోర్ట్ఫోలియోను ఆడిట్ చేసుకోవడం వల్ల అనవసరమైన నష్టాలను నివారించి, ఆర్థిక లక్ష్యాలను సురక్షితంగా చేరుకోవచ్చు.
చాలామంది భారతీయ ఇన్వెస్టర్లు తమ పోర్ట్ఫోలియోలో ఎక్కువ స్టాక్స్ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఉంటే సురక్షితమని భావిస్తారు. అయితే, ఇది కేవలం భ్రమ మాత్రమే. పోర్ట్ఫోలియో రివ్యూ చేసినప్పుడే, ఆ పెట్టుబడులు నిజంగా ఒకదానికొకటి తోడ్పడుతున్నాయా లేదా అన్నది అర్థమవుతుంది. లేదంటే, మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు మీ పోర్ట్ఫోలియో మొత్తం దెబ్బతినే ప్రమాదం ఉంది.
ఓవర్ల్యాప్ సమస్య (The Overlap Trap)
మీరు ఒకటి కంటే ఎక్కువ లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్స్ కలిగి ఉండవచ్చు. కానీ, అవన్నీ ఒకే రకమైన 15-20 బ్లూ-చిప్ కంపెనీలలో పెట్టుబడి పెడుతుంటే, మీ పోర్ట్ఫోలియోలో అసలైన వైవిధ్యం ఉండదు. అందుకే, ఆడిట్ ద్వారా ఇటువంటి ఓవర్ల్యాప్లను గుర్తించి, భిన్నంగా స్పందించే అసెట్స్ వైపు మళ్లడం అవసరం.
పాత రిటర్న్స్ను చూసి మోసపోకండి
గత ఏడాది బాగా పెరిగిన స్టాక్ లేదా ఫండ్ వైపు పరుగులు పెట్టడం సాధారణం. కానీ, అధిక రిటర్న్స్ ఇచ్చే ఆస్తులు ఇప్పటికే ఖరీదు పెరిగి ఉండవచ్చు. ఇలాంటి ట్రాప్లో పడకుండా, వాల్యుయేషన్ను గమనిస్తూ పెట్టుబడి పెట్టడం తెలివైన ఇన్వెస్టర్ లక్షణం.
మారుతున్న రిస్క్ సామర్థ్యం (SEBI Riskometer)
వయసుతో పాటు ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం మారుతుంటాయి. SEBI ప్రవేశపెట్టిన Riskometer సహాయంతో మీ పోర్ట్ఫోలియో రిస్క్ లెవల్స్ ఎలా ఉన్నాయో చూసుకోవాలి. రిటైర్మెంట్ లేదా పిల్లల చదువు వంటి ముఖ్యమైన లక్ష్యాలు దగ్గరపడుతున్నప్పుడు, రిస్క్ తగ్గించుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
రీబ్యాలెన్సింగ్ (Rebalancing) ఎందుకు?
సమయం గడిచేకొద్దీ బాగా పెరిగిన ఆస్తుల వాటా పోర్ట్ఫోలియోలో పెరిగిపోతుంది. దీనివల్ల రిస్క్ బ్యాలెన్స్ దెబ్బతింటుంది. అప్పుడు లాభాల్లో ఉన్న వాటిని కొంత అమ్మి, తగ్గిన వాటిలో పెట్టుబడి పెట్టడం (Rebalancing) ద్వారా అసలు లక్ష్యానికి అనుగుణంగా పోర్ట్ఫోలియోను ఉంచుకోవచ్చు. ఏడాదికి ఒకటి లేదా రెండుసార్లు ఈ ప్రక్రియ చేస్తే సరిపోతుంది.