పర్సనల్ లోన్ను ముందుగానే చెల్లించడం వల్ల వడ్డీ ఆదా అవుతుంది, కానీ ఇది ఎల్లప్పుడూ CIBIL స్కోర్ను వెంటనే పెంచదు. 'క్లోజ్డ్' (Closed) మరియు 'సెటిల్డ్' (Settled) స్టేటస్ల మధ్య వ్యత్యాసాన్ని అర్థం చేసుకోవడం మీ ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి చాలా ముఖ్యం. మీరు మీ అప్పును గడువుకు ముందే తీర్చినప్పుడు క్రెడిట్ బ్యూరోలు పరిగణనలోకి తీసుకునే కీలక అంశాలను తెలుసుకోండి.
మీరు పర్సనల్ లోన్ను ముందుగా చెల్లించడం వల్ల వడ్డీ భారం తగ్గి, మీ నెలవారీ ఖర్చులకు ఉపశమనం లభిస్తుంది. అప్పు తగ్గించుకోవడం మీ ఆర్థికానికి మంచిదే అయినా, మీ CIBIL క్రెడిట్ స్కోర్పై దీని ప్రభావం గురించి చాలా మందికి అపోహలు ఉన్నాయి. లోన్ బ్యాలెన్స్ ను పూర్తిగా చెల్లించేస్తే క్రెడిట్ రేటింగ్ వెంటనే పెరుగుతుందని చాలా మంది అనుకుంటారు. కానీ నిజానికి, క్రెడిట్ స్కోర్లు కేవలం సున్నా అప్పు ఉండటం కంటే చాలా క్లిష్టమైన అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
క్రెడిట్ స్కోర్లు ఎందుకు వెంటనే పెరగవు?
మీ CIBIL స్కోర్ అనేది మీ చెల్లింపు చరిత్ర, ప్రస్తుత అప్పుల మొత్తం, మీ క్రెడిట్ ఖాతాల వయస్సు, మరియు మీ క్రెడిట్ పోర్ట్ఫోలియో వైవిధ్యం వంటి అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు ఒక పర్సనల్ లోన్ ఖాతాను క్లోజ్ చేసినప్పుడు, మీ క్రెడిట్ మిక్స్లోంచి ఒక క్రెడిట్ లైన్ను తీసివేసినట్లు అవుతుంది. తక్కువ క్రెడిట్ చరిత్ర ఉన్నవారికి, వారికున్న ఏకైక యాక్టివ్ లోన్ను క్లోజ్ చేయడం వల్ల బ్యూరోలకు అందుబాటులో ఉన్న డేటా తగ్గుతుంది, ఇది స్వల్పకాలంలో స్కోర్ స్థిరంగా ఉండటానికి లేదా కొద్దిగా తగ్గడానికి కూడా దారితీయవచ్చు. అంతేకాకుండా, క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ప్రక్రియ తక్షణమే జరగదు. భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) మార్గదర్శకాల ప్రకారం, రుణదాతలు ప్రతి పక్షం రోజులకు ఒకసారి క్రెడిట్ బ్యూరోలకు డేటాను నివేదించాలి. అయితే, ఈ సమాచారాన్ని ప్రాసెస్ చేసి, మీ రిపోర్ట్లో మార్పును ప్రతిబింబించడానికి బ్యూరోకు పట్టే సమయం రుణదాత అంతర్గత కాలపరిమితులపై ఆధారపడి మారుతుంది.
'క్లోజ్డ్' మరియు 'సెటిల్డ్' మధ్య కీలక వ్యత్యాసం
మీ రికార్డులో ఖాతా ఎలా క్లోజ్ చేయబడింది అనేది చాలా ముఖ్యం. పూర్తిగా చెల్లించి 'క్లోజ్డ్' (Closed) గా మార్క్ చేయబడిన లోన్ను రుణదాతలు సానుకూలంగా చూస్తారు. దీనికి విరుద్ధంగా, 'సెటిల్డ్' (Settled) గా మార్క్ చేయబడిన లోన్ - రుణదాతతో చర్చలు జరిపి, అసలు మొత్తం కంటే తక్కువ చెల్లించినప్పుడు ఇది జరుగుతుంది - ఇది మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్పై సంవత్సరాల పాటు ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. 'సెటిల్డ్' స్టేటస్ భవిష్యత్ రుణదాతలకు మీరు మీ అసలు చెల్లింపు బాధ్యతలను నెరవేర్చలేదని సూచిస్తుంది, ఇది భవిష్యత్తులో కొత్త లోన్లు లేదా క్రెడిట్ కార్డులు పొందడం కష్టతరం చేస్తుంది.
మీ క్రెడిట్ ఆరోగ్యాన్ని పర్యవేక్షించండి
మీ క్రెడిట్ standing ను కాపాడుకోవడానికి, లోన్ చెల్లించిన తర్వాత చురుకుగా ఉండటం చాలా అవసరం. రుణదాత నుండి అధికారిక 'నో-డ్యూస్' సర్టిఫికేట్ లేదా క్లోజర్ లెటర్ను ఎల్లప్పుడూ అభ్యర్థించండి మరియు భద్రపరచండి. ఖాతా క్లోజ్ చేయబడిందని రుణదాత నిర్ధారించిన తర్వాత, కొన్ని వారాల తర్వాత మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను తనిఖీ చేసి, స్టేటస్ సరిగ్గా అప్డేట్ అయిందో లేదో నిర్ధారించుకోండి. ఖాతా ఇంకా యాక్టివ్గా జాబితా చేయబడినా లేదా తప్పుగా 'సెటిల్డ్' గా మార్క్ చేయబడినా, మీరు వెంటనే సంబంధిత క్రెడిట్ బ్యూరోతో వివాదాన్ని లేవనెత్తాలి. అనవసరమైన వడ్డీ ఖర్చుల కారణంగా స్కోర్ పెంచడానికి మాత్రమే లోన్ను కొనసాగించడం సాధారణంగా సిఫార్సు చేయబడదు, అయితే మీ బాధ్యతాయుతమైన చెల్లింపు చరిత్రను మీ రికార్డులు ఖచ్చితంగా ప్రతిబింబించేలా చూసుకోవడం ఏదైనా రుణగ్రహీతకు ముఖ్యమైన ప్రాధాన్యత.