పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) ఖాతాలను అర్హత కలిగిన బ్యాంకులు, పోస్టాఫీసుల మధ్య మార్చుకోవచ్చు. దీనివల్ల మెచ్యూరిటీ, టాక్స్ ప్రయోజనాలకు ఎలాంటి ఇబ్బంది ఉండదు. అయితే, కుటుంబ సభ్యులతో సహా మరెవరికీ ఖాతా యాజమాన్యాన్ని బదిలీ చేయడం కుదరదు. సున్నితమైన బదిలీకి, భవిష్యత్తు క్లెయిమ్ల కోసం KYC, నామినీ వివరాలు అప్డేట్గా ఉంచుకోవడం ముఖ్యం.
అసలు విషయం ఏంటంటే
భారతదేశంలో దీర్ఘకాలిక, పన్ను ఆదా పొదుపు పథకాలలో పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) ఒకటి. పెట్టుబడిదారులు తమ నివాస ప్రాంతం మారినా లేదా ఆర్థిక సంస్థలను మార్చుకోవాలనుకున్నా, ప్రభుత్వ నిబంధనల ప్రకారం ఈ PPF ఖాతాలను అర్హత కలిగిన బ్యాంకులు, పోస్టాఫీసుల మధ్య బదిలీ చేసుకునే అవకాశం ఉంది. అయితే, ఖాతా యాజమాన్యానికి సంబంధించిన నియమాలు కఠినంగా ఉంటాయి. దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళిక కోసం ఈ తేడాలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
సంస్థల మధ్య ఖాతాను తరలించడం
ఒక నగరం నుండి మరొక నగరానికి మారినా లేదా మీకు నచ్చిన ఆర్థిక సంస్థను ఎంచుకున్నా, మీ PPF ఖాతాను తరలించుకోవచ్చు. ఈ ప్రక్రియను ఒక కొనసాగింపుగానే పరిగణిస్తారు. అంటే, ఖాతా యొక్క అసలు మెచ్యూరిటీ తేదీ, పేరుకుపోయిన వడ్డీ, పన్ను ప్రయోజనాలు అన్నీ యధాతథంగా ఉంటాయి. ఖాతాను మూసివేసి, మళ్లీ కొత్తగా తెరవాల్సిన అవసరం ఉండదు. ఇది కేవలం ఒక బ్రాంచ్ నుండి మరొక బ్రాంచ్కు లేదా ఒక సంస్థ నుండి మరొక సంస్థకు పరిపాలనను మార్చడమే.
ఈ బదిలీ ప్రక్రియ కోసం, ప్రస్తుతం ఉన్న బ్యాంక్ లేదా పోస్టాఫీసులో బదిలీ అభ్యర్థనను సమర్పించాల్సి ఉంటుంది. ఆ తర్వాత, మీ కొత్తగా ఎంచుకున్న బ్యాంకు లేదా బ్రాంచ్కు అవసరమైన ఖాతా పత్రాలను ప్రస్తుత సంస్థ పంపిస్తుంది. బదిలీ ప్రక్రియను పూర్తి చేయడానికి, కొత్త సంస్థలో మళ్లీ KYC (Know Your Customer) అప్డేట్ చేసుకోవాల్సి రావచ్చు.
యాజమాన్య బదిలీపై నిషేధం
PPF ఖాతాను భార్య లేదా పిల్లలు వంటి వేరొకరికి బదిలీ చేయవచ్చా అని చాలామందికి సందేహం వస్తుంది. ఇది అనుమతించబడదు. PPF ఖాతాలు అసలు ఖాతాదారుడి గుర్తింపుకు మాత్రమే కట్టుబడి ఉంటాయి. ఖాతా యాజమాన్యాన్ని ఎవరికీ, కుటుంబ సభ్యులకు కూడా బహుమతిగా ఇవ్వడం, అమ్మడం లేదా బదిలీ చేయడం కుదరదు.
ఒకవేళ ఖాతాదారుడు దురదృష్టవశాత్తు మరణిస్తే, నామినీ లేదా చట్టబద్ధమైన వారసుడు ఖాతాను కొనసాగించలేరు. బదులుగా, అధికారిక విధానాల ప్రకారం ఖాతాను మూసివేసి, మిగిలిన నిధులను నిర్దేశిత నామినీకి లేదా చట్టపరమైన వారసులకు అందజేయాలి. ఖాతాదారుడు జీవించి ఉన్నంత కాలం నామినీలకు ఖాతాపై నియంత్రణ ఉండదు, ఖాతాదారుడు మరణించిన తర్వాత మాత్రమే నిధులను క్లెయిమ్ చేసుకునే హక్కు వారికి ఉంటుంది.
పెట్టుబడిదారులు పర్యవేక్షించాల్సినవి
ఖాతా బదిలీ సజావుగా జరగడానికి, బ్యాంక్ లేదా పోస్టాఫీసు అందించిన అన్ని బదిలీ రసీదులను జాగ్రత్తగా ఉంచుకోవాలి. బదిలీ పూర్తయిన వెంటనే, కొత్త సంస్థ రికార్డులలో నామినీ వివరాలు, చిరునామా, సంప్రదింపు సమాచారం అప్డేట్ అయ్యాయని నిర్ధారించుకోండి. ఖాతా స్టేట్మెంట్లను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయడం మంచి పద్ధతి. దీని ద్వారా బదిలీ సరిగ్గా జరిగిందా, అన్ని చారిత్రక డేటా కొత్త ప్రదేశంలో సరిగ్గా ప్రతిబింబిస్తుందా అని నిర్ధారించుకోవచ్చు.