PPF: 7.1% టాక్స్-ఫ్రీ రిటర్న్స్.. ₹40 లక్షలకు పైగా మీ సొంతం!

PPFతో సురక్షితంగా డబ్బు ఎలా పెంచుకోవచ్చు?

ప్రభుత్వ మద్దతుతో నడిచే పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) అనేది ఒక భరోసా ఇచ్చే సేవింగ్స్ స్కీమ్. దీనిలో పెట్టుబడి పెడితే స్థిరమైన రిటర్న్స్ తో పాటు, టాక్స్ విషయంలోనూ మంచి ప్రయోజనాలున్నాయి. ఒక అంచనా ప్రకారం, మీరు 15 సంవత్సరాల కాలంలో ప్రతీ సంవత్సరం ₹1.5 లక్షల చొప్పున మొత్తం ₹22.5 లక్షలు పెట్టుబడి పెడితే, మెచ్యూరిటీ నాటికి మీ చేతికి సుమారు ₹40.68 లక్షలు వస్తాయి. దీనిలో వడ్డీ రూపంలోనే దాదాపు ₹18.18 లక్షలు వస్తాయని లెక్కలు చెబుతున్నాయి. ప్రస్తుతం దీనిపై సంవత్సరానికి 7.1% వడ్డీ వస్తోంది. ఈ రేటును ప్రభుత్వం ప్రతీ మూడు నెలలకు ఒకసారి సమీక్షిస్తుంది. ఏప్రిల్ 2020 నుంచి ఈ రేటు మారలేదు, కాబట్టి మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులతో సంబంధం లేకుండా మీకు ఒక స్థిరమైన రాబడి దక్కుతుంది.

PPFతో ట్రిపుల్ టాక్స్ బెనిఫిట్ (EEE)

PPF స్కీమ్ లో ఉండే ఒక ముఖ్యమైన ఆకర్షణ దీని 'ఎగ్జామ్ట్-ఎగ్జామ్ట్-ఎగ్జామ్ట్' (EEE) టాక్స్ స్టేటస్. అంటే, మీరు పెట్టిన అసలు (Principal), దానిపై వచ్చే వడ్డీ, చివరికి మెచ్యూరిటీ సమయంలో వచ్చే మొత్తం.. ఈ మూడూ పూర్తిగా టాక్స్-ఫ్రీ. అంతేకాదు, ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద, ప్రతీ సంవత్సరం ₹1.5 లక్షల వరకు PPF లో పెట్టే మొత్తాన్ని మీ టాక్సబుల్ ఇన్కమ్ నుండి తగ్గించుకోవచ్చు. ఇది మీ పన్ను భారాన్ని మరింత తగ్గిస్తుంది.

మార్కెట్ పెట్టుబడుల కంటే ఎందుకింత సేఫ్?

నేటి ఆర్థిక వ్యవస్థలో, ద్రవ్యోల్బణం (Inflation) పెరుగుదల, స్టాక్ మార్కెట్లలోని ఒడిదుడుకుల నేపథ్యంలో PPF ఒక సురక్షితమైన ఆశ్రయం లాంటిది. ఈక్విటీలతో (Shares) పోలిస్తే, దీని రాబడి మార్కెట్ రిస్క్ లకు లోబడదు. కాబట్టి, ఇన్వెస్టర్లు ఎటువంటి ఆందోళన లేకుండా తమ డబ్బును కాపాడుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్స్ (ELSS) వంటివి చారిత్రాత్మకంగా ఎక్కువ CAGR (సుమారు 21.19% 5 ఏళ్లలో) ఇచ్చినప్పటికీ, అందులో మార్కెట్ రిస్క్ ఉంటుంది. నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS) లో ఈక్విటీల వలన ఎక్కువ రాబడి వచ్చినా, PPF లో ఉన్నట్టు టాక్స్-ఫ్రీ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ ఉండదు. బ్యాంక్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల (FDs)తో పోలిస్తే PPF వడ్డీ రేట్లు కొంచెం ఎక్కువ, అయినా FDs పై వచ్చే వడ్డీపై టాక్స్ కట్టాల్సి ఉంటుంది. మీరు 30% టాక్స్ బ్రాకెట్ లో ఉన్నట్లయితే, PPF లో వచ్చే 7.1% టాక్స్-ఫ్రీ రిటర్న్, దాదాపు 10.1% ప్రీ-టాక్స్ రిటర్న్ కు సమానం. ఇది చాలా డెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్ కంటే మెరుగైనది.

PPF లో లోపాలు: లాక్-ఇన్, తక్కువ రాబడి

PPF లో అతి పెద్ద మైనస్ పాయింట్ దాని 15 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్. అత్యవసర పరిస్థితుల్లో లేదా స్వల్పకాలిక అవసరాలకు డబ్బు కావాల్సిన వారికి ఇది ఇబ్బందికరంగా మారవచ్చు. ఏడవ సంవత్సరం తర్వాత మాత్రమే పాక్షిక ఉపసంహరణలు (Partial Withdrawals) అనుమతిస్తారు, లోన్లు కూడా పరిమితంగానే ఉంటాయి. అంతేకాదు, 7.1% వడ్డీ రేటు స్థిరంగా ఉన్నా, అధిక ద్రవ్యోల్బణంతో పోలిస్తే ఇది నిజమైన రాబడిని (Real Return) తగ్గించవచ్చు. సగటున 5-6% ద్రవ్యోల్బణం ఉన్నప్పుడు, PPF లో మీ వాస్తవ రాబడి కేవలం 1-2% మాత్రమే ఉండవచ్చు. దూకుడుగా సంపదను పెంచుకోవాలనుకునే వారికి, PPF లోని స్థిరమైన, తక్కువ రాబడి సరిపోకపోవచ్చు. నాన్-రెసిడెంట్ ఇండియన్స్ (NRIs) కొత్త PPF అకౌంట్లు తెరవలేరు, ఉన్నవాటికి ఎక్స్‌టెన్షన్ కూడా పొందలేరు.

దీర్ఘకాలిక ప్రయోజనాలు & పెట్టుబడి సలహాలు

వడ్డీ రేట్లు తగ్గుముఖం పడుతున్న ఈ కాలంలో, ప్రభుత్వ బాండ్ల వంటి సంప్రదాయ పెట్టుబడులపై ఒత్తిడి పెరుగుతోంది. అలాంటి పరిస్థితుల్లో, PPF అనేది మూలధనాన్ని (Capital) కాపాడుకోవడానికి ఒక కీలక సాధనంగా నిలుస్తుందని నిపుణులు భావిస్తున్నారు. ఒకప్పుడు 12% వరకు వడ్డీ వచ్చినప్పటికీ, ప్రస్తుతం 7.1% రేటుతో పాటు EEE స్టేటస్, దీర్ఘకాలిక, తక్కువ రిస్క్ కోరుకునే వారికి, పదవీ విరమణ చేసిన వారికి, పన్ను ఆదా చేయాలనుకునే వారికి PPF ఇప్పటికీ చాలా ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. వడ్డీని ఎక్కువగా పొందడానికి, ప్రతీ నెల 5వ తేదీ లోపు పెట్టుబడి పెట్టాలని, కుటుంబ సభ్యుల PPF అకౌంట్లను కలిపి పన్ను ప్రయోజనాలను ఆప్టిమైజ్ చేసుకోవాలని ఆర్థిక సలహాదారులు సూచిస్తున్నారు. ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకునేవారికి, PPF ను మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఈక్విటీల వంటి గ్రోత్ అసెట్స్ తో పాటు ఒక డైవర్సిఫైడ్ పోర్ట్ ఫోలియోలో స్థిరమైన భాగంగా వాడుకోవచ్చు.